프라이빗 뱅킹

프라이빗 뱅킹이란?

프라이빗 뱅킹은 개인화된 금융 서비스와 소매 은행 또는 기타 금융 기관의 고액 자산가 (HNWI) 고객에게 제공되는 상품으로 구성됩니다. 여기에는 광범위한 자산 관리 서비스가 포함되며 모두 한 지붕 아래에서 제공됩니다. 서비스에는 투자 및 포트폴리오 관리,. 세금 서비스, 보험, 신탁 및 유산 계획 이 포함 됩니다.

프라이빗 뱅킹은 독점적인 고객을 대상으로 하지만 모든 규모의 소비자 은행과 증권사가 이를 제공합니다. 이 제안은 일반적으로 "프라이빗 뱅킹" 또는 "자산 관리" 부서라고 하는 특별 부서를 통해 이루어집니다.

프라이빗 뱅킹 작동 방식

프라이빗 뱅킹에는 당좌 예금 및 저축 계좌와 같은 일반적인 금융 서비스가 포함되지만 보다 개인화된 접근 방식을 사용합니다. "관계 관리자" 또는 "프라이빗 뱅커"가 모든 문제를 처리하기 위해 각 고객에게 할당됩니다. 개인 은행가는 점보 모기지 정리와 같은 관련된 작업부터 청구서 지불과 같은 평범한 작업에 이르기까지 모든 것을 처리합니다 . 그러나 프라이빗 뱅킹은 CD와 안전 금고를 넘어 고객의 전체 재정 상황을 해결합니다. 전문 서비스에는 투자 전략 및 재무 계획 조언, 포트폴리오 관리, 맞춤형 재무 옵션, 은퇴 계획,. 미래 세대에 부의 상속이 포함됩니다.

개인이 투자 가능한 자산으로 $50,000 이하로 일부 프라이빗 뱅킹을 수행할 수 있지만, 대부분의 금융 기관은 자산의 기준을 6자리 숫자로 설정하고 일부 독점 기업은 투자할 수 있는 최소 $100만 이상의 고객만 받습니다.

프라이빗 뱅킹의 장점

프라이빗 뱅킹은 고객에게 다양한 특전, 특권 및 개인화된 서비스를 제공하며, 이는 자동화되고 디지털화된 뱅킹 세계에서 점점 더 중요한 상품이 되었습니다. 그러나 개인 은행 고객뿐만 아니라 은행 자체에도 이점이 있습니다.

개인 정보 보호

개인 정보 보호는 프라이빗 뱅킹의 주요 이점입니다. 제공되는 고객 거래 및 서비스는 일반적으로 익명으로 유지됩니다. 민간 은행은 종종 HNWI에게 맞춤형 독점 솔루션을 제공합니다. 이 솔루션은 경쟁업체가 유사한 솔루션으로 주요 고객을 유인하는 것을 방지하기 위해 기밀로 유지됩니다.

우대 가격

프라이빗 뱅킹 고객은 일반적으로 제품 및 서비스에 대해 할인 또는 우대 가격을 받습니다. 예를 들어, 모기지, 특수 대출 또는 신용 한도(LOC) 에 대해 특별 조건 또는 우대 이자율을 받을 수 있습니다 . 그들의 저축 또는 단기 자금 시장 계좌는 더 높은 이자율을 생성하고 수수료 및 당좌 대월 요금이 없을 수 있습니다. 또한 수출입 벤처를 운영하거나 해외에서 사업을 하는 고객은 거래 시 보다 유리한 환율을 받을 수 있습니다.

대체 투자

고객의 투자를 관리하는 경우 민간 은행은 종종 일반 개인 투자자가 이용할 수 없는 광범위한 자원과 기회를 고객에게 제공합니다. 예를 들어, HNWI는 독점 헤지 펀드 나 사모펀드 파트너십 또는 기타 대체 투자 에 대한 액세스 권한을 부여받을 수 있습니다.

원스톱 쇼핑

맞춤형 제품 외에도 통합 서비스의 편리함이 있습니다. 모든 것이 한 금융 지붕 아래 있습니다. 프라이빗 뱅킹 고객은 고객이 최상의 제품 제공 및 서비스를 받을 수 있도록 은행 내의 다른 모든 부서와 연락하는 역할을 하는 프라이빗 뱅커로부터 향상된 서비스를 받았습니다.

은행의 자산 및 수수료

을 관리 중인 전체 자산 (AUM) 에 추가함으로써 이익을 얻습니다 . 할인된 금리라 하더라도 포트폴리오 관리를 위한 프라이빗 뱅크의 관리 수수료와 인수된 대출에 대한 이자는 상당할 수 있습니다.

미국의 저금리가 지속되고 있는 상황에서 은행들은 이익을 늘리기 위해 더 높은 대출 금리를 청구할 수 없었습니다. 결과적으로 수수료 수입은 은행이 수익원을 다각화하는 데 도움이 되는 중요한 재무 지표가 되었습니다. 은행은 대출 및 예금과 같은 전통적인 은행 상품을 넘어 프라이빗 뱅킹과 같은 서비스 지향적이고 수수료 기반 상품으로 확장하는 데 진전을 이뤘습니다.

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프라이빗 뱅킹의 단점

프라이빗 뱅킹에는 많은 장점이 있지만 이러한 독점에는 단점이 있습니다.

은행 직원 이직률

은행의 직원 이직률은 엘리트 프라이빗 뱅킹 부문에서도 높은 경향이 있습니다. 이해 상충과 충성도에 대한 우려도 있을 수 있습니다. 개인 은행가는 독립적인 자금 관리자와 달리 고객이 아닌 금융 기관에서 보상을 받습니다.

제한된 제품 제공

투자 측면에서 고객은 은행의 독점 상품으로 제한될 수 있습니다. 또한 은행에서 제공하는 다양한 법률, 세금 및 투자 서비스는 의심할 여지 없이 유능하지만 다양한 유형의 투자를 전문으로 하는 다른 전문가가 제공하는 서비스만큼 창의적이거나 전문적이지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 소규모 지역 은행은 대규모 기관을 능가하는 뛰어난 서비스를 제공할 수 있습니다. 그러나 소규모 지역 은행의 투자 선택은 JPMorgan Chase & Company(JPM)와 같은 주요 기업보다 훨씬 적을 수 있습니다.

은행에 대한 규제 제약

프라이빗 뱅킹은 수익성이 높지만 기관에도 문제가 될 수 있습니다. 민간 은행은 2008년 글로벌 금융 위기 이후로 제한적인 규제 환경에 대처해 왔습니다. Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 은 미국 및 전 세계에서 통과된 다른 법안과 함께 더 높은 수준의 투명성을 가져왔습니다. 그리고 책임. 고객이 재정에 대해 적절하게 조언을 받을 수 있도록 하는 프라이빗 뱅킹 전문가에 대한 보다 엄격한 라이선스 요구 사항이 있습니다.

프라이빗 뱅킹의 실제 사례

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank 및 Credit Suisse는 모두 상당한 프라이빗 뱅킹 운영을 하는 금융 기관의 예입니다. 프라이빗 뱅킹을 제공하는 또 다른 은행은 TD Wealth® Private Client Group이 있는 TD Bank(TD) 입니다.

자산이 $750,000 이상인 고객이 사용할 수 있으며 고객에게 많은 서비스를 제공합니다. 서비스에는 자금 관리, 비즈니스 소유자를 위한 전략, 부동산 금융 및 맞춤형 대출 솔루션이 포함됩니다. 프라이빗 뱅킹 팀은 또한 은퇴, 승계 및 재산 계획을 제공하여 세금을 줄이는 데 도움이 됩니다.

TD 웹사이트는 제품 제공 외에도 각 개인 고객이 아래 견적에 설명된 대로 탁월한 맞춤형 서비스를 제공하는 현지 관계 관리자를 받게 될 것이라고 약속합니다.

귀하의 개인 및/또는 가족 목표에 부합하는 맞춤형 재무 전략을 수립합니다.

하이라이트

• 프라이빗 뱅킹은 개인화 된 금융 및 투자 서비스와 전담 퍼스널 뱅커의 상품으로 구성됩니다.

• 프라이빗 뱅킹은 금융 기관의 고액 순자산(HNWI) 고객을 위한 향상된 서비스입니다.

• 다만, 민간은행이 제공하는 상품의 범위와 투자 전문성은 타 업체에 비해 제한적일 수 있습니다.

• 프라이빗 뱅킹 고객은 일반적으로 금융 상품에 대해 할인 또는 우대 가격을 받습니다.