Einkabanki

Hvað er einkabanki?

Einkabankastarfsemi samanstendur af sérsniðinni fjármálaþjónustu og vörum sem boðið er upp á efnaða einstaklinga (HNWI) viðskiptabanka eða annarra fjármálastofnana. Það felur í sér breitt úrval af eignastýringarþjónustu og allt veitt undir einu þaki. Þjónustan felur í sér fjárfestingar og eignastýringu,. skattaþjónustu, tryggingar og fjármunaáætlanir.

Þó að einkabankastarfsemi sé beint að einkareknum viðskiptavinum bjóða neytendabankar og miðlari af öllum stærðum það. Þetta tilboð er venjulega í gegnum sérstakar deildir, kallaðar „einkabankastarfsemi“ eða „auðstjórnun“ deildir.

Hvernig einkabanki virkar

Einkabankastarfsemi felur í sér algenga fjármálaþjónustu eins og tékka- og sparnaðarreikninga, en með persónulegri nálgun: „Sambandsstjóri“ eða „einkabankastjóri“ er úthlutað hverjum viðskiptavin til að sinna öllum málum. Einkabankastjórinn annast allt frá þeim verkefnum sem málið varðar, eins og að útvega húsnæðislán,. til hversdagslegs eins og að borga reikninga. Hins vegar, einkabankastarfsemi gengur út fyrir geisladiska og öryggishólf til að takast á við alla fjárhagsstöðu viðskiptavinarins. Sérhæfð þjónusta felur í sér ráðgjöf um fjárfestingarstefnu og fjármálaáætlanagerð,. eignastýringu, sérsniðna fjármögnunarmöguleika,. starfslokaáætlun og miðlun auðs til komandi kynslóða.

Þó að einstaklingur geti stundað einkabankastarfsemi með $ 50.000 eða minna í fjárfestanlegum eignum, setja flestar fjármálastofnanir viðmið um sex tölur af eignum, og sumir einkaaðilar taka aðeins við viðskiptavinum með að minnsta kosti $ 1 milljón til að fjárfesta.

Kostir einkabankastarfsemi

Einkabankaþjónusta býður viðskiptavinum upp á margvísleg fríðindi, sérréttindi og persónulega þjónustu, sem hefur orðið sífellt verðmætari vara í sjálfvirkum, stafrænum bankaheimi. Hins vegar eru kostir fyrir bæði viðskiptavini einkabankanna og bankana sjálfa.

###Persónuvernd

Persónuvernd er helsti ávinningur einkabankastarfsemi. Samskipti viðskiptavina og þjónusta sem venjulega er veitt er nafnlaus. Einkabankar veita HNWI oft sérsniðnar sérlausnir, sem haldið er trúnaði til að koma í veg fyrir að keppinautar loki áberandi viðskiptavin með svipaða lausn.

Ívilnandi verðlagning

Einkabankaviðskiptavinir fá venjulega afslátt eða ívilnandi verð á vörum og þjónustu. Til dæmis geta þeir fengið sérstök kjör eða aðalvexti á húsnæðislánum, sérhæfðum lánum eða lánalínum (LOC). Sparifé eða peningamarkaðsreikningar þeirra gætu skilað hærri vöxtum og verið laus við gjöld og yfirdráttargjöld. Einnig gætu viðskiptavinir sem reka innflutnings- og útflutningsverkefni eða stunda viðskipti erlendis fengið hagstæðara erlend gengi fyrir viðskipti sín.

Óhefðbundnar fjárfestingar

Ef þeir eru að stýra fjárfestingum viðskiptavinarins, veita einkabankar viðskiptavinum oft umfangsmikið úrræði og tækifæri sem almennum almennum fjárfestum standa ekki til boða. Til dæmis getur HNWI fengið aðgang að sérhæfðum vogunarsjóði eða einkahlutafélagi eða annarri annarri fjárfestingu.

One Stop Shop

Til viðbótar við sérsniðnar vörur eru þægindi samþættrar þjónustu – allt undir einu fjárhagslegu þaki. Viðskiptavinir einkabankans fengu aukna þjónustu frá einkabankastjóra sínum sem er tengiliður við allar aðrar deildir bankans til að tryggja að viðskiptavinurinn fái bestu mögulegu vöruframboð og þjónustu.

Eignir og þóknun banka

Bankinn eða verðbréfafyrirtækið hagnast á því að láta fjármuni viðskiptavina bæta við heildareignir þeirra í stýringu (AUM). Jafnvel á afslætti geta umsýsluþóknun einkabankans fyrir eignastýringu og vextir af yfirtryggðum lánum verið umtalsverð.

Í umhverfi þar sem vextir í Bandaríkjunum hafa haldist lágir hafa bankar ekki getað rukkað hærri lánavexti til að auka hagnað sinn. Fyrir vikið hafa þóknanatekjur orðið sífellt mikilvægari fjárhagslegur mælikvarði til að hjálpa bönkum að auka fjölbreytni í tekjustreymi sínu. Bankar hafa tekið skrefum í að stækka út fyrir hefðbundnar bankavörur, svo sem útlán og innlán, yfir í meira þjónustumiðaða og gjaldatengda tilboð eins og einkabankastarfsemi.

TTT

Ókostir einkabankastarfsemi

Þó að það séu margir kostir við einkabankastarfsemi, eru gallar við þessa einkarétt.

Bankastarfsmannavelta

Starfsmannavelta hjá bönkum hefur tilhneigingu til að vera mikil, jafnvel í úrvals einkabankadeildum. Það getur líka verið áhyggjuefni vegna hagsmunaárekstra og hollustu: Einkabankastjórinn fær bætur frá fjármálastofnuninni, ekki viðskiptavininum - öfugt við óháðan peningastjóra.

Takmarkað vöruframboð

Hvað varðar fjárfestingar gæti viðskiptavinur takmarkast við eigin vörur bankans. Einnig, þó að hin ýmsu lögfræði-, skatta- og fjárfestingarþjónusta sem bankinn býður upp á séu eflaust hæf, þá er það ekki víst að hún sé eins skapandi eða sérfróð og sú sem aðrir sérfræðingar bjóða upp á sem sérhæfa sig í ýmsum gerðum fjárfestinga. Til dæmis gætu litlir svæðisbankar veitt stjörnuþjónustu sem slær út stærri stofnanirnar. Hins vegar gæti fjárfestingarvalið hjá smærri svæðisbanka verið mun minna en stór leikmaður eins og JPMorgan Chase & Company (JPM).

Reglubundnar takmarkanir fyrir banka

Ábatasamur eins og einkabankastarfsemi getur verið, getur það einnig valdið áskorunum fyrir stofnunina. Einkabankar hafa tekist á við takmarkandi regluumhverfi frá alþjóðlegu fjármálakreppunni 2008. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. ásamt annarri löggjöf sem samþykkt hefur verið í Bandaríkjunum og um allan heim, hefur leitt til aukins gagnsæis. og ábyrgð. Það eru strangari leyfiskröfur fyrir sérfræðinga í einkabankastarfsemi sem hjálpa til við að tryggja að viðskiptavinir fái viðeigandi ráðleggingar um fjármál sín.

Raunverulegt dæmi um einkabankastarfsemi

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank og Credit Suisse eru öll dæmi um fjármálastofnanir með umtalsverða einkabankastarfsemi. Annar banki sem býður upp á einkabankastarfsemi er TD Bank (TD), með TD Wealth® Private Client Group .

Það er í boði fyrir viðskiptavini með að minnsta kosti $750.000 í eignum og býður viðskiptavinum sínum upp á marga þjónustu. Þjónusta felur í sér peningastjórnun, áætlanir fyrir eigendur fyrirtækja, fjármögnun fasteigna og sérsniðnar lánalausnir. Einkabankateymið býður einnig upp á starfslok, arftaka og búsáætlanir, sem hjálpa til við að lækka skatta.

TD vefsíðan lofar að umfram vöruframboðið mun hver einkaviðskiptavinur fá staðbundinn tengslastjóra sem mun veita framúrskarandi sérsniðna þjónustu eins og lýst er í tilvitnuninni hér að neðan.

Við byggjum upp sérsniðna fjármálastefnu sem samræmist markmiðum þínum og/eða fjölskyldu.

##Hápunktar

• Einkabanki samanstendur af persónulegri fjármála- og fjárfestingarþjónustu og vörum frá sérstökum persónulegum bankamanni.

• Einkabankastarfsemi er aukið tilboð fyrir einstaklinga með mikla eign (HNWI) fjármálastofnunar.

• Hins vegar getur vöruúrval og fjárfestingarþekking sem einkabanki býður upp á verið takmörkuð miðað við aðra þjónustuaðila.

• Viðskiptavinir einkabanka fá venjulega afslátt eða ívilnandi verðlagningu á fjármálavörum.