Личный банк
Что такое Private Banking?
Частный банкинг состоит из персонализированных финансовых услуг и продуктов, предлагаемых состоятельным частным клиентам (HNWI) розничного банка или другого финансового учреждения. Он включает в себя широкий спектр услуг по управлению активами,. и все они предоставляются под одной крышей. Услуги включают в себя инвестиции и управление портфелем,. налоговые услуги, страхование, трастовое и имущественное планирование.
В то время как частное банковское обслуживание нацелено на эксклюзивную клиентуру, потребительские банки и брокерские компании любого размера предлагают его. Это предложение обычно осуществляется через специальные отделы, называемые подразделениями «частного банкинга» или «управления активами».
Как работает Private Banking
Частный банкинг включает общие финансовые услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, но с более персонализированным подходом: каждому клиенту назначается «менеджер по связям» или «частный банкир», который решает все вопросы. Частный банкир выполняет все, от сложных задач, таких как оформление крупной ипотеки,. до повседневных, таких как оплата счетов. Тем не менее, частный банкинг выходит за рамки компакт-дисков и сейфов для решения всех финансовых проблем клиента. Специализированные услуги включают в себя рекомендации по инвестиционной стратегии и финансовому планированию,. управление портфелем, индивидуальные варианты финансирования , пенсионное планирование и передачу богатства будущим поколениям.
В то время как физическое лицо может иметь возможность осуществлять частные банковские операции с активами, которые можно инвестировать, на сумму 50 000 долларов США или меньше, большинство финансовых учреждений устанавливают контрольный показатель активов на шестизначную сумму, а некоторые эксклюзивные организации принимают только клиентов с инвестициями не менее 1 миллиона долларов.
Преимущества Private Banking
Частное банковское обслуживание предлагает клиентам различные льготы, привилегии и персонализированное обслуживание, которое становится все более ценным товаром в автоматизированном цифровом банковском мире. Однако преимущества есть как для клиентов частных банков, так и для самих банков.
Конфиденциальность
Конфиденциальность является основным преимуществом частного банкинга. Сделки с клиентами и предоставляемые услуги обычно остаются анонимными. Частные банки часто предоставляют HNWI специализированные проприетарные решения, которые хранятся в конфиденциальности, чтобы конкуренты не могли заманить известного клиента аналогичным решением.
Льготные цены
Клиенты частного банковского обслуживания обычно получают скидки или льготные цены на продукты и услуги. Например, они могут получить специальные условия или основные процентные ставки по ипотечным кредитам, специализированным кредитам или кредитным линиям (LOC). Их сберегательные счета или счета денежного рынка могут генерировать более высокие процентные ставки и быть свободными от комиссий и сборов за овердрафт. Кроме того, клиенты, которые занимаются импортно-экспортными предприятиями или ведут бизнес за границей, могут получать более выгодные курсы обмена иностранной валюты для своих транзакций.
Альтернативные инвестиции
Если они управляют инвестициями клиента, частные банки часто предоставляют клиенту обширные ресурсы и возможности, недоступные среднему розничному инвестору. Например, HNWI может получить доступ к эксклюзивному хедж -фонду, частному акционерному обществу или другим альтернативным инвестициям.
Единое окно
В дополнение к индивидуальным продуктам есть удобство консолидированных услуг — все под одной финансовой крышей. Клиенты частного банковского обслуживания получили расширенные услуги от своего частного банкира, который выступает в качестве связующего звена со всеми другими подразделениями банка, чтобы гарантировать, что клиент получит наилучшие предложения продуктов и услуг.
Активы и сборы для банков
Банк или брокерская фирма выигрывают от того, что средства клиентов добавляются к их общим активам под управлением (AUM). Даже при льготных ставках комиссия частного банка за управление портфелем и проценты по выданным кредитам могут быть значительными.
В условиях, когда процентные ставки в США оставались низкими, банки не могли взимать более высокие процентные ставки по кредитам для увеличения своей прибыли. В результате комиссионный доход становится все более важным финансовым показателем, помогающим банкам диверсифицировать свои потоки доходов. Банки добились больших успехов, выйдя за рамки традиционных банковских продуктов, таких как кредиты и депозиты, к более ориентированным на обслуживание и платным предложениям, таким как частное банковское обслуживание.
ТТТ
Недостатки Private Banking
Хотя у частного банковского обслуживания есть много преимуществ, у этой эксклюзивности есть и недостатки.
Текучесть банковских служащих
Текучесть кадров в банках, как правило, высока даже в элитных подразделениях частного банковского обслуживания. Также может быть некоторая озабоченность по поводу конфликта интересов и лояльности: частный банкир получает компенсацию от финансового учреждения, а не от клиента, в отличие от независимого управляющего деньгами.
Ограниченные предложения продуктов
В плане инвестиций клиент может быть ограничен собственными продуктами банка. Кроме того, несмотря на то, что различные юридические, налоговые и инвестиционные услуги, предлагаемые банком, несомненно, компетентны, они могут быть не такими творческими или экспертными, как услуги, предлагаемые другими профессионалами, специализирующимися на различных видах инвестиций. Например, небольшие региональные банки могут предоставлять первоклассные услуги, превосходящие более крупные учреждения. Однако выбор инвестиций в небольшом региональном банке может быть намного меньше, чем у крупного игрока, такого как JPMorgan Chase & Company (JPM).
Регуляторные ограничения для банков
Каким бы прибыльным ни было частное банковское обслуживание, оно также может создавать проблемы для учреждения. Частные банки столкнулись с ограничительной нормативно-правовой средой после мирового финансового кризиса 2008 года. Закон Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей,. наряду с другими законами, принятыми в США и во всем мире, привел к более высокому уровню прозрачности. и подотчетность. Существуют более строгие лицензионные требования к специалистам в области частного банковского обслуживания, которые помогают обеспечить клиентам надлежащее информирование о своих финансах.
Реальный пример частного банковского обслуживания
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank и Credit Suisse — все это примеры финансовых учреждений, осуществляющих крупные частные банковские операции. Еще одним банком, предлагающим услуги частного банковского обслуживания, является TD Bank (TD) со своей группой частных клиентов TD Wealth® .
Доступный для клиентов с активами не менее 750 000 долларов, он предлагает своим клиентам множество услуг. Услуги включают в себя управление капиталом, стратегии для владельцев бизнеса, финансирование недвижимости и индивидуальные кредитные решения. Команда частного банковского обслуживания также предлагает пенсионное, преемственное и имущественное планирование, что помогает снизить налоги.
Веб-сайт TD обещает, что, помимо предложений продуктов, каждый частный клиент получит местного менеджера по работе с клиентами, который предоставит исключительное индивидуальное обслуживание, как указано в приведенной ниже цитате.
Мы разрабатываем индивидуальную финансовую стратегию, соответствующую вашим личным и/или семейным целям.
Особенности
Частный банкинг состоит из персонализированных финансовых и инвестиционных услуг и продуктов от специального персонального банкира.
Частный банкинг — это расширенное предложение для состоятельных частных клиентов (HNWI) финансового учреждения.
Однако спектр продуктов и инвестиционного опыта, предлагаемых частным банком, может быть ограниченным по сравнению с другими поставщиками.
Клиенты частного банковского обслуживания обычно получают скидки или льготные цены на финансовые продукты.
