レギュレーションB（レギュラーB）

##レギュレーションB（Reg B）とは何ですか？

レギュレーションBは、クレジット取引のいかなる側面においても申請者が差別されることを防ぐことを目的としています。 Reg Bは、貸し手がクレジット情報を取得および処理する際に遵守しなければならない規則の概要を示しています。規則は、貸し手が年齢、性別、民族性、国籍、または婚姻状況に基づいて区別することを禁じています。

##レギュレーションBを理解する（レッグB）

すべての貸し手は、借り手にクレジットを提供する際に規則Bを遵守する必要があります。 Reg Bは、消費者金融保護局（ CFPB ）によって規制および施行されているEqual Credit Opportunity Act（ ECOA ）を実装しています。議会はECOAを制定し、クレジットを扱う金融機関や企業がすべてのクレジット価値のある顧客に平等に利用できるようにしました。つまり、消費者クレジットに関連しない機能は、ローン承認の決定を行うときに使用できません。

Reg Bに従わなかった債権者は、個々の訴訟で最大10,000ドルの懲罰的損害賠償の責任を問われます。集団訴訟の場合、債権者は500,000ドルまたは債権者の純資産の1％のいずれか低い方のペナルティに直面する可能性があります。

レギュレーションBは、クレジットトランザクションの前、最中、および後のクレジットのアクションを対象としています。 CFPBは、クレジットトランザクションと、消費者クレジット、ビジネスクレジット、住宅ローン、およびオープンエンドクレジットを含むクレジットトランザクションの側面を一覧表示します。このリストには、借り換え、クレジット申請、情報要件、信用力の基準、調査手順、およびクレジットの取り消しまたは終了も含まれます。

クレジット取引に関しては、クレジット担当者は以下を区別できません：

-申請者の人種、婚姻状況、国籍、性別、年齢、または宗教に基づく

-公的扶助プログラムから収入を得ている申請者に対して

消費者信用保護法に基づいて誠実に権利を行使した申請者に対して

規則Bはまた、貸し手が、完了した申請書を受け取ってから30日以内に、失敗した申請者に口頭または書面による拒否通知を提供することを義務付けています。通知には、申請者が拒否された理由を説明するか、申請者がこの情報を要求する方法を説明する必要があります。拒否された既婚者の配偶者にも、この情報に対する権利があります。拒否について申請者に提供された情報は、申請者が信用を築くための建設的な措置を講じるのに役立ちます。さらに重要なことに、それは申請者の信用力を評価する際の債権者の間違いを訂正する機会を申請者に与えます。

##特別な考慮事項

レギュレーションBでは、貸し手は申請者の性別、出身国、肌の色など、信用度に関係のない情報を要求することはできませんが、申請者から情報を収集できる場合があります。たとえば、自宅を担保として置く申請者は、コンプライアンスを監視するために追加情報を収集します。

さらに、法的に契約に署名できないと思われる場合は、申請者の年齢を要求することができます。債権者は、子供の数、年齢、および子供に関連する借り手の財政的義務について尋ねることができます。申請者がコミュニティの財産状態にある場合は、結婚状況も必要です。

債権者は、次の場合にのみ、ローン申請者の配偶者に情報を要求できます。

-配偶者はアカウントの使用を許可されます

-配偶者は、アカウントに対して契約上の責任を負います

-申請者は、要求されたクレジットの返済の基礎として配偶者の収入に依存しています

-申請者は、コミュニティプロパティの州に居住しているか、要求されたクレジットの返済の基礎としてそのような州にあるプロパティに依存しています

-申請者は、要求されたクレジットの返済の基礎として、扶養手当、養育費、または配偶者または元配偶者からの個別の維持費に依存しています

##レギュレーションBのメリット（レッグB）

レギュレーションBの最も重要な利点は、女性やマイノリティに対する差別を防ぐのに役立つことです。潜在的な申請者がローンを申請することを思いとどまらせるような広告の規制Bの禁止は、レッドライニング事件の重要な部分です。レッドライニングは、過半数の少数民族のコミュニティに住む人々への融資やサービスを拒否する、非倫理的でしばしば違法な慣行です。レッドライニングは、黒人アメリカ人を区別するためによく使用されてきました。

Reg Bはまた、貸し手に説明を求めることにより、クレジットを拒否された人を支援します。信用報告書の誤りはかなり一般的であり、多くの人々は信用を拒否された後にのみそれらについて知ります。レギュレーションBの説明要件がなければ、クレジットレポートに誤りがある多くの潜在的な借り手は落胆し、諦めます。人々が拒否の理由を知ったら、信用報告書を訂正して再申請する強い動機があります。

##ハイライト

-すべての貸し手は、申請者を差別から保護する規則Bに準拠する必要があります。

-レギュレーションBに従わなかった債権者は、懲罰的損害の対象となります。

-Reg Bは、貸し手が、完了した申請書を受け取ってから30日以内に却下された申請者に説明を提供することを義務付けています。