Sääntö B (sääntö B)

Mikä on sääntö B (sääntö B)?

Säännön B tarkoituksena on estää hakijoiden syrjintä missä tahansa luottotapahtumassa. Sääntö B määrittelee säännöt, joita lainanantajien on noudatettava luottotietoja hankkiessaan ja käsitellessään. Asetus kieltää lainanantajia syrjimästä iän, sukupuolen, etnisen alkuperän, kansallisuuden tai siviilisäädyn perusteella .

Säännön B ymmärtäminen (sääntö B)

Kaikkien lainanantajien on noudatettava B-sääntöä myöntäessään luottoa lainaajille. Sääntö B toteuttaa Equal Credit Opportunity Act ( ECOA ) -lain, jota säätelee ja valvoo Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB ). Kongressi sääti ECOA:n varmistaakseen, että rahoituslaitokset ja luottoa käsittelevät yritykset asettavat sen yhtäläisesti kaikkien luottokelpoisten asiakkaiden saataville. Tämä tarkoittaa, että mitään ominaisuutta, joka ei liity kulutusluottoon , ei voida käyttää lainapäätöstä tehtäessä

Velkojat, jotka eivät noudata sääntöä B, ovat vastuussa 10 000 dollarin rangaistuksista yksittäisissä toimissa. Ryhmäkanteessa velkoja voi saada sakkoa 500 000 dollaria tai 1 % velkojan nettovarallisuudesta sen mukaan, kumpi on pienempi.

Sääntö B kattaa luotonantajan toimet ennen luottotapahtumaa, sen aikana ja sen jälkeen. CFPB luettelee luottotapahtumat ja luottotapahtumiin liittyvät näkökohdat mukaan lukien kulutusluot,. yritysluot, asuntolaina ja toistaiseksi voimassa oleva luotto. Tämä luettelo sisältää myös jälleenrahoituksen,. luottohakemukset, tietovaatimukset, luottokelpoisuusvaatimukset, tutkintamenettelyt ja luoton peruuttamisen tai irtisanomisen.

Kun on kyse luottotapahtumista, luotonantaja ei voi syrjiä :

• Hakijan rodun, siviilisäädyn, kansallisuuden, sukupuolen, iän tai uskonnon perusteella

• Hakijaa vastaan, jonka tulot tulevat julkisesta tukiohjelmasta

• Hakijaa vastaan, joka hyvässä uskossa on käyttänyt kuluttajaluottolain mukaisia oikeuksiaan

Sääntö B velvoittaa myös lainanantajien toimittamaan suullisen tai kirjallisen ilmoituksen hylkäämisestä hylätyille hakijoille 30 päivän kuluessa täytettyjen hakemusten vastaanottamisesta. Ilmoituksessa on selitettävä, miksi hakija hylättiin, tai annettava ohjeet siitä, miten hakija voi pyytää nämä tiedot. Myös hylättyjen avioliittohakijoiden puolisoilla on oikeus näihin tietoihin. Hakijoille hylkäämisestä annetut tiedot auttavat heitä ryhtymään rakentaviin toimiin luottokelpoisuuden kasvattamiseksi. Vielä tärkeämpää on, että se antaa hakijoille mahdollisuuden korjata luotonantajan virheet hakijan luottokelpoisuuden arvioinnissa .

Erityisiä huomioita

Säännön B mukaan lainanantaja ei saa pyytää tietoja hakijan sukupuolesta, kansallisuudesta, väristä tai muista luottokelpoisuuteen liittymättömistä tiedoista. Joinakin aikoina tällaisia tietoja voidaan kuitenkin kerätä hakijalta. Esimerkiksi hakijalle, joka antaa asunnon vakuudeksi,. kerätään lisätietoja noudattamisen valvontaa varten.

Lisäksi hakijan ikää voidaan pyytää, jos ilmenee, ettei hän voi laillisesti allekirjoittaa sopimusta. Luotonantajat voivat tiedustella lasten lukumäärää, ikää ja lainanottajan lapsiin liittyviä taloudellisia velvoitteita. Siviilisääty vaaditaan myös, jos hakija asuu yhteisöomaisuusvaltiossa

Luotonantaja voi pyytää tietoja lainanhakijan puolisolta vain, jos :

• Puoliso saa käyttää tiliä

• Puoliso on sopimuksen mukaan tilivelvollinen

• Hakija luottaa puolison tuloihin haetun luoton takaisinmaksun perusteena

• Hakija asuu yhteisöomaisuusvaltiossa tai luottaa haetun luoton takaisinmaksun perusteeksi sellaisessa valtiossa sijaitsevaan omaisuuteen

• Hakija käyttää elatusapua,. elatusapua tai puolisolta tai entiseltä puolisolta erillisiä elatusapumaksuja haetun luoton takaisinmaksun perusteena.

Säännön B edut (sääntö B)

Asetuksen B tärkein etu on, että se auttaa estämään naisten ja vähemmistöjen syrjintää. Säännön B kielto mainostaa, joka hillitsisi mahdollisia hakijoita hakemasta lainaa, on olennainen osa uusintatapauksia. Redlining on epäeettinen ja usein laiton käytäntö, joka kieltää lainat tai palvelut ihmisiltä, jotka asuvat enemmistövähemmistöyhteisöissä. Redliningiä on usein käytetty mustien amerikkalaisten syrjimiseen.

Reg B auttaa myös kaikkia, joilta luotto evätään, vaatimalla lainanantajia antamaan heille selityksen. Virheet luottoraporteissa ovat melko yleisiä, ja monet ihmiset saavat niistä tiedon vasta luottokiellon jälkeen. Ilman B-säännön selitysvaatimusta monet mahdolliset lainanottajat, joiden luottoraporteissaan on virheitä, lannistuisivat ja antaisivat periksi. Kun ihmiset tietävät syyn epäämiseen, on vahva kannustin korjata luottotiedot ja hakea uudelleen.

Kohokohdat

• Kaikkien lainanantajien on noudatettava B-sääntöä, joka suojelee hakijoita syrjinnältä.

• Velkojat, jotka eivät noudata sääntöä B, saavat rangaistavaa vahingonkorvausta.

• Sääntö B velvoittaa lainanantajien antamaan selvitykset hylätyille hakijoille 30 päivän kuluessa heidän täytetyn hakemuksensa vastaanottamisesta .