규정 B(Reg B)

규정 B(Reg B)란 무엇입니까?

규정 B는 신용 거래의 모든 측면에서 신청자가 차별받는 것을 방지하기 위한 것입니다. Reg B는 대출 기관이 신용 정보를 얻고 처리할 때 준수해야 하는 규칙을 설명합니다. 이 규정은 대출 기관이 연령, 성별, 민족, 국적 또는 결혼 여부에 따라 차별하는 것을 금지합니다 .

규정 B 이해(Reg B)

모든 대출 기관은 대출자에게 신용을 제공할 때 규정 B를 준수해야 합니다. 규정 B는 CFPB (소비자 금융 보호국)에서 규제하고 시행하는 평등 신용 기회법( ECOA )을 구현합니다. 의회는 신용을 취급하는 금융 기관과 기업이 모든 신용 있는 고객에게 동등하게 사용할 수 있도록 하기 위해 ECOA를 제정했습니다 . 즉, 소비자 신용과 관련이 없는 기능은 대출 승인을 결정할 때 사용할 수 없습니다 .

Reg B를 준수하지 않는 채권자는 개별 조치로 최대 $10,000의 징벌적 손해배상 책임을 지게 됩니다. 집단 소송 의 경우 채권자는 $500,000 또는 채권자 순자산의 1% 중 더 낮은 금액의 벌금에 처할 수 있습니다.

규정 B는 신용 거래 전, 도중 및 후에 채권자의 행동을 다룹니다. CFPB는 소비자 신용,. 비즈니스 신용, 모기지 및 개방형 신용 을 포함하는 신용 거래 및 신용 거래의 측면을 나열합니다 . 이 목록에는 재융자,. 신용 신청, 정보 요구 사항, 신용도 기준, 조사 절차, 신용 취소 또는 종료도 포함됩니다.

신용 거래와 관련하여 채권자는 다음을 차별할 수 없습니다 .

• 지원자의 인종, 혼인 여부, 국적, 성별, 연령, 종교에 따라

• 소득이 공공부조 프로그램에서 나오는 신청자에 대하여

• 신청인이 선의로 소비자신용보호법 에 따른 권리를 행사한 경우

규정 B는 또한 대출 기관이 완료된 신청서를 받은 후 30일 이내에 실패한 신청자에게 구두 또는 서면 거절 통지를 제공할 것을 의무화합니다. 통지서는 신청자가 거부된 이유를 설명하거나 신청자가 이 정보를 요청할 수 있는 방법에 대한 지침을 제공해야 합니다. 거부된 기혼 신청자의 배우자도 이 정보에 대한 권리가 있습니다. 거절에 대해 신청자에게 제공된 정보는 신용을 쌓기 위한 건설적인 조치를 취하는 데 도움이 됩니다. 더 중요한 것은 신청자가 신청자의 신용도를 평가할 때 채권자의 실수를 수정할 수 있는 기회를 제공한다는 것 입니다.

특별 고려 사항

규정 B에 따라 대출 기관은 신청자의 성별, 국적, 피부색 또는 신용도와 관련이 없는 기타 정보를 요청할 수 없습니다. 단 , 이러한 정보가 신청자로부터 수집될 수 있는 경우가 있습니다. 예를 들어, 자신의 집을 담보 로 설정한 신청자 는 준수 모니터링을 위해 추가 정보를 수집하게 됩니다.

또한 법적으로 계약을 체결할 수 없는 것으로 보이는 경우 신청자의 나이를 요청할 수 있습니다. 채권자는 자녀의 수, 연령 및 자녀와 관련된 차용인의 재정적 의무에 대해 질문할 수 있습니다. 신청자가 공동 재산 상태 에 거주하는 경우 결혼 상태도 필요합니다 .

다음과 같은 경우 채권자는 대출 신청자의 배우자에게만 정보를 요청할 수 있습니다 .

• 배우자의 계정 사용이 허용됩니다.

• 배우자는 계정에 대한 계약상 책임이 있습니다.

• 신청인이 신청한 크레딧의 상환을 기준으로 배우자의 소득에 의존하는 경우

• 신청자가 공동 재산 주에 거주하거나 요청된 신용 상환의 근거로 그러한 주에 위치한 재산에 의존하는 경우

위자료,. 자녀 양육비 또는 별도의 양육비 에 의존 하는 경우

규정 B(Reg B)의 이점

규정 B의 가장 중요한 이점은 여성 및 소수자에 대한 차별을 방지하는 데 도움이 된다는 것입니다. 잠재적인 신청자들이 대출 신청을 하지 못하게 하는 규정 B의 광고 금지는 사건 을 레드라이닝 하는 데 중요한 부분입니다. 레드라이닝은 비윤리적이고 빈번하게 불법적인 관행으로 대다수 소수 민족 커뮤니티에 거주하는 사람들에게 대출이나 서비스를 거부합니다. 레드라이닝은 종종 흑인 미국인을 차별하는 데 사용되었습니다.

Reg B는 또한 대출 기관에 설명을 요구함으로써 신용이 거부된 사람을 돕습니다. 신용 보고서 의 오류 는 상당히 일반적이며 많은 사람들이 신용이 거부된 후에야 오류를 알게 됩니다. 규정 B의 설명 요구 사항이 없으면 신용 보고서에 오류가 있는 많은 잠재적 차용인이 낙담하고 포기할 것입니다. 사람들이 거부 사유를 알게 되면 신용 보고서를 수정하고 다시 신청할 강력한 동기가 생깁니다.

하이라이트

• 모든 대출 기관은 신청자를 차별로부터 보호하는 규정 B를 준수해야 합니다.

• B조를 준수하지 않는 채권자는 징벌적 손해배상을 받을 수 있습니다.

• Reg B는 대출 기관이 완료된 신청서를 받은 후 30일 이내에 거부된 신청자에게 설명을 제공할 것을 의무화합니다 .