Regelung B (Regel B)

Was ist Verordnung B (Reg B)?

Regulation B soll verhindern, dass Antragsteller in irgendeiner Hinsicht bei einem Kreditgeschäft diskriminiert werden. Reg B umreißt die Regeln, die Kreditgeber bei der Einholung und Verarbeitung von Kreditinformationen einhalten müssen. Die Verordnung verbietet es Kreditgebern, aufgrund von Alter, Geschlecht, ethnischer Zugehörigkeit , Nationalität oder Familienstand zu diskriminieren

Grundlegendes zu Regulation B (Reg B)

Alle Kreditgeber müssen Regulation B einhalten, wenn sie Kredite an Kreditnehmer vergeben. Reg B setzt den Equal Credit Opportunity Act ( ECOA ) um, der vom Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB ) reguliert und durchgesetzt wird . Der Kongress erließ den ECOA, um sicherzustellen, dass Finanzinstitute und Unternehmen, die mit Krediten zu tun haben, diese allen kreditwürdigen Kunden gleichermaßen zur Verfügung stellen. Das bedeutet, dass Funktionen, die sich nicht auf Verbraucherkredite beziehen, bei Kreditentscheidungen nicht verwendet werden können .

Gläubiger, die gegen Reg B verstoßen, werden für Strafschadensersatz bis zu 10.000 $ in Einzelklagen haftbar gemacht. Bei Sammelklagen könnte dem Gläubiger eine Strafe in Höhe von 500.000 USD oder 1 % des Nettovermögens des Gläubigers drohen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Regulation B deckt die Handlungen eines Kreditgebers vor, während und nach einem Kreditgeschäft ab. Das CFPB listet Kredittransaktionen und Aspekte von Kredittransaktionen auf, die Verbraucherkredite,. Geschäftskredite, Hypotheken und unbefristete Kredite umfassen. Diese Liste umfasst auch Refinanzierungen,. Kreditanträge, Informationspflichten, Bonitätsstandards, Prüfverfahren und Widerruf oder Kündigung des Kredits.

Bei Kreditgeschäften darf ein Gläubiger nicht diskriminieren :

Basierend auf Rasse, Familienstand, Nationalität, Geschlecht, Alter oder Religion des Antragstellers
Gegen einen Antragsteller, dessen Einkünfte aus einem Sozialhilfeprogramm stammen
Gegen einen Antragsteller, der in gutem Glauben von seinen Rechten nach dem Verbraucherkreditschutzgesetz Gebrauch gemacht hat

Regulation B schreibt auch vor, dass Kreditgeber abgelehnten Bewerbern innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt ihrer vollständigen Bewerbungen mündlich oder schriftlich die Ablehnung mitteilen. Die Mitteilung muss erklären, warum der Antragsteller abgelehnt wurde, oder Anweisungen geben, wie der Antragsteller diese Informationen anfordern kann. Auch die Ehegatten von abgelehnten verheirateten Bewerbern haben ein Recht auf diese Auskunft. Die Informationen, die Bewerbern über die Ablehnung bereitgestellt werden, helfen ihnen, konstruktive Schritte zum Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit zu unternehmen. Noch wichtiger ist, dass es den Antragstellern die Möglichkeit gibt, die Fehler des Gläubigers bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu korrigieren

Besondere Überlegungen

Gemäß Regulation B darf ein Kreditgeber keine Informationen über das Geschlecht, die nationale Herkunft, die Hautfarbe oder andere Informationen, die sich nicht auf die Kreditwürdigkeit beziehen, eines Antragstellers anfordern. Es gibt jedoch bestimmte Zeiten, in denen solche Informationen vom Antragsteller eingeholt werden können. Beispielsweise werden für einen Antragsteller, der sein Haus als Sicherheit hinterlegt, zusätzliche Informationen zur Überwachung der Einhaltung gesammelt.

Darüber hinaus kann das Alter eines Antragstellers abgefragt werden, wenn es den Anschein hat, dass er einen Vertrag nicht rechtsgültig unterzeichnen kann. Gläubiger können die Anzahl der Kinder, deren Alter und die finanziellen Verpflichtungen des Kreditnehmers in Bezug auf die Kinder erfragen. Der Familienstand ist auch erforderlich, wenn der Antragsteller in einem Gemeinschaftseigentumsstaat lebt.

Ein Kreditgeber darf nur Informationen vom Ehepartner eines Kreditantragstellers anfordern, wenn :

Der Ehegatte darf das Konto nutzen
Der Ehegatte haftet vertraglich für das Konto
Der Antragsteller stützt sich auf das Einkommen des Ehegatten als Grundlage für die Rückzahlung des beantragten Kredits
Der Antragsteller hat seinen Wohnsitz in einem Gemeinschaftseigentumsstaat oder stützt sich auf ein in einem solchen Staat gelegenes Eigentum als Grundlage für die Rückzahlung des beantragten Kredits
Der Antragsteller beruft sich als Grundlage für die Rückzahlung des beantragten Kredits auf Alimente,. Kindesunterhalt oder gesonderte Unterhaltszahlungen eines Ehepartners oder ehemaligen Ehepartners

Vorteile der Verordnung B (Reg B)

Der wichtigste Vorteil der Verordnung B besteht darin, dass sie dazu beiträgt, die Diskriminierung von Frauen und Minderheiten zu verhindern. Das Werbeverbot von Regulation B, das potenzielle Antragsteller davon abhalten würde, Kredite zu beantragen, ist ein wesentlicher Bestandteil von Redlining - Fällen. Redlining ist eine unethische und häufig illegale Praxis, die Menschen, die in Mehrheits-Minderheiten-Gemeinschaften leben, Kredite oder Dienstleistungen verweigert. Redlining wurde oft verwendet, um schwarze Amerikaner zu diskriminieren.

Reg B hilft auch jedem, dem ein Kredit verweigert wird, indem es von den Kreditgebern verlangt, ihnen eine Erklärung zu geben. Fehler in Kreditauskünften sind ziemlich häufig, und viele Menschen erfahren erst davon, nachdem ihnen der Kredit verweigert wurde. Ohne die Erklärungspflicht von Regulation B würden viele potenzielle Kreditnehmer mit Fehlern in ihren Kreditauskünften entmutigt und aufgeben. Sobald die Leute den Grund für die Ablehnung kennen, gibt es einen starken Anreiz, die Kreditauskünfte zu korrigieren und sich erneut zu bewerben.

Höhepunkte

Alle Kreditgeber müssen Regulation B einhalten, die Antragsteller vor Diskriminierung schützt.
Gläubiger, die Regulation B nicht einhalten, unterliegen Strafschadensersatz.
Reg B schreibt vor, dass Kreditgeber abgelehnten Antragstellern innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt ihrer vollständigen Anträge Erklärungen vorlegen .