条例 B（条例 B）

什么是规则 B (Reg B)？

条例 B 旨在防止申请人在信贷交易的任何方面受到歧视。 Reg B 概述了贷方在获取和处理信用信息时必须遵守的规则。该法规禁止贷方基于年龄、性别、种族、国籍或婚姻状况进行歧视。

了解法规 B (Reg B)

在向借款人提供信贷时，所有贷方都必须遵守 B 条例。 Reg B 实施由消费者金融保护局 ( CFPB ) 监管和执行的《平等信贷机会法》( ECOA )。国会颁布了 ECOA，以确保处理信贷的金融机构和公司向所有信誉良好的客户提供平等的服务。这意味着在做出贷款批准决定时，不能使用任何与消费信贷无关的功能。

未能遵守Reg B 的债权人将在个人诉讼中承担最高10,000 美元的惩罚性赔偿。对于集体诉讼，债权人可能面临 500,000 美元或债权人净资产 1% 的罚款，以较低者为准。

条例 B 涵盖债权人在信贷交易之前、期间和之后的行为。 CFPB 列出了信贷交易和信贷交易的各个方面，包括消费信贷、商业信贷、抵押贷款和开放式信贷。该清单还包括再融资、信贷申请、信息要求、信誉标准、调查程序以及信贷的撤销或终止。

在信用交易方面，债权人不能歧视：

基于申请人的种族、婚姻状况、国籍、性别、年龄或宗教
针对收入来自公共援助计划的申请人
针对善意行使《消费者信用保护法》规定的权利的申请人

条例 B 还要求贷方在收到完整的申请后 30 天内向失败的申请人提供口头或书面拒绝通知。通知必须解释申请人被拒绝的原因或说明申请人如何要求提供此信息。被拒绝的已婚申请人的配偶也有权获得这些信息。向申请人提供的有关拒绝的信息有助于他们采取建设性措施来建立自己的信用。更重要的是，它让申请人有机会纠正债权人在评估申请人信用时的错误。

特别注意事项

根据 B 条例，贷方不得要求提供有关申请人的性别、国籍、肤色或其他与信誉无关的信息。但是，有时可以从申请人那里收集此类信息。例如，将房屋作为抵押品的申请人将收集更多信息以监控合规性。

此外，如果申请人似乎无法合法签署合同，则可以询问申请人的年龄。债权人可以询问孩子的数量、年龄以及借款人与孩子有关的财务义务。如果申请人居住在社区财产州，则还需要婚姻状况。

债权人只能在以下情况下要求贷款申请人的配偶提供信息：

配偶将被允许使用该帐户
配偶将对账户承担合同责任
申请人依靠配偶的收入作为偿还所申请信贷的基础
申请人居住在社区财产州或依赖位于该州的财产作为偿还所请求信贷的基础
申请人依靠配偶或前配偶的赡养费、子女抚养费或单独的赡养费作为偿还所申请信贷的基础

条例 B (Reg B) 的好处

条例 B 最重要的好处是它有助于防止对妇女和少数族裔的歧视。条例 B 禁止会阻止潜在申请人申请贷款的广告是红线案件的关键部分。 Redlining 是一种不道德且经常是非法的做法，它拒绝向居住在少数族裔社区的人们提供贷款或服务。 Redlining 经常被用来歧视美国黑人。

Reg B 还通过要求贷方给他们一个解释来帮助任何被拒绝信贷的人。信用报告中的错误相当普遍，许多人只是在被拒绝信用后才发现它们。如果没有条例 B 的解释要求，许多信用报告中有错误的潜在借款人会灰心丧气并放弃。一旦人们知道拒绝的原因，就会有强烈的动力去纠正信用报告并重新申请。

＃＃强调

所有贷方都必须遵守保护申请人免受歧视的条例 B。
不遵守规则 B 的债权人将受到惩罚性赔偿。
Reg B 要求贷方在收到完整的申请后 30 天内向被拒绝的申请人提供解释。