Peraturan B (Peraturan B)
Apakah Peraturan B (Peraturan B)?
Peraturan B bertujuan untuk mengelakkan pemohon daripada didiskriminasi dalam mana-mana aspek transaksi kredit. Reg B menggariskan peraturan yang mesti dipatuhi oleh pemberi pinjaman semasa mendapatkan dan memproses maklumat kredit. Peraturan itu melarang pemberi pinjaman daripada mendiskriminasi berdasarkan umur, jantina, etnik, kewarganegaraan atau status perkahwinan .
Memahami Peraturan B (Peraturan B)
Semua pemberi pinjaman dikehendaki mematuhi Peraturan B apabila memberikan kredit kepada peminjam. Reg B melaksanakan Akta Peluang Kredit Sama Rata ( ECOA ), yang dikawal selia dan dikuatkuasakan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna ( CFPB ). Kongres menggubal ECOA untuk memastikan bahawa institusi kewangan dan firma yang berurusan dengan kredit menjadikannya tersedia secara sama rata kepada semua pelanggan yang layak kredit. Ini bermakna sebarang ciri yang tidak berkaitan dengan kredit pengguna tidak boleh digunakan semasa membuat keputusan kelulusan pinjaman
Pemiutang yang gagal mematuhi Reg B akan bertanggungjawab untuk ganti rugi punitif sehingga $10,000 dalam tindakan individu. Untuk tindakan kelas,. pemiutang boleh berdepan penalti $500,000 atau 1% daripada nilai bersih pemiutang, yang mana lebih rendah.
Peraturan B meliputi tindakan pemiutang sebelum, semasa, dan selepas transaksi kredit. CFPB menyenaraikan transaksi kredit dan aspek transaksi kredit untuk memasukkan kredit pengguna,. kredit perniagaan, gadai janji dan kredit terbuka. Senarai ini juga termasuk pembiayaan semula,. permohonan kredit, keperluan maklumat, piawaian kepercayaan kredit, prosedur penyiasatan dan pembatalan atau penamatan kredit.
Apabila ia berkaitan dengan transaksi kredit, pemiutang tidak boleh mendiskriminasi :
Berdasarkan bangsa, status perkahwinan, kewarganegaraan, jantina, umur atau agama pemohon
Terhadap pemohon yang pendapatannya daripada program bantuan awam
Terhadap pemohon yang, dengan suci hati, melaksanakan haknya di bawah Akta Perlindungan Kredit Pengguna
Peraturan B juga mewajibkan pemberi pinjaman memberikan notis penolakan lisan atau bertulis kepada pemohon yang gagal dalam tempoh 30 hari selepas menerima permohonan mereka yang lengkap. Notis mesti menjelaskan mengapa pemohon ditolak atau memberi arahan bagaimana pemohon boleh meminta maklumat ini. Pasangan pemohon berkahwin yang ditolak juga mempunyai hak untuk mendapatkan maklumat ini. Maklumat yang diberikan kepada pemohon tentang penolakan membantu mereka mengambil langkah membina untuk membina kredit mereka. Lebih penting lagi, ia memberi peluang kepada pemohon untuk membetulkan kesilapan pemiutang dalam menilai kelayakan kredit pemohon .
Pertimbangan Khas
Di bawah Peraturan B, pemberi pinjaman tidak boleh meminta maklumat tentang jantina, asal negara, warna kulit atau maklumat lain pemohon yang tidak berkaitan dengan kepercayaan kredit . Sebagai contoh, pemohon yang meletakkan rumahnya sebagai cagaran akan mempunyai maklumat tambahan yang dikumpul untuk memantau pematuhan.
Tambahan pula, umur pemohon boleh diminta jika nampaknya mereka tidak boleh menandatangani kontrak secara sah. Pemiutang boleh bertanya tentang bilangan anak, umur mereka, dan kewajipan kewangan peminjam yang berkaitan dengan anak-anak. Status perkahwinan juga diperlukan jika pemohon tinggal di negeri harta komuniti
Pemiutang hanya boleh meminta maklumat daripada pasangan pemohon pinjaman jika :
Pasangan akan dibenarkan menggunakan akaun tersebut
Pasangan suami isteri akan bertanggungjawab secara kontrak pada akaun
Pemohon bergantung kepada pendapatan pasangan sebagai asas untuk pembayaran balik kredit yang diminta
Pemohon tinggal di negeri harta komuniti atau bergantung pada harta yang terletak dalam keadaan sedemikian sebagai asas untuk pembayaran balik kredit yang diminta
Pemohon bergantung pada nafkah,. nafkah anak atau bayaran nafkah berasingan daripada pasangan atau bekas pasangan sebagai asas untuk pembayaran balik kredit yang diminta
Faedah Peraturan B (Peraturan B)
Faedah terpenting Peraturan B ialah ia membantu mencegah diskriminasi terhadap wanita dan minoriti. Larangan Peraturan B untuk pengiklanan yang akan menghalang pemohon berpotensi daripada memohon pinjaman adalah bahagian penting dalam menyelaraskan semula kes. Redlining ialah amalan tidak beretika dan kerap menyalahi undang-undang yang menafikan pinjaman atau perkhidmatan kepada orang yang tinggal dalam komuniti majoriti minoriti. Redlining sering digunakan untuk mendiskriminasi orang kulit hitam Amerika.
Reg B juga membantu sesiapa sahaja yang dinafikan kredit dengan memerlukan pemberi pinjaman untuk memberi penjelasan kepada mereka. Ralat dalam laporan kredit adalah perkara biasa, dan ramai orang hanya mengetahui tentangnya selepas dinafikan kredit. Tanpa keperluan penjelasan Peraturan B, ramai bakal peminjam dengan kesilapan dalam laporan kredit mereka akan menjadi tawar hati dan berputus asa. Apabila orang ramai mengetahui sebab penafian, terdapat insentif yang kuat untuk membetulkan laporan kredit dan memohon semula.
Sorotan
Semua pemberi pinjaman dikehendaki mematuhi Peraturan B, yang melindungi pemohon daripada diskriminasi.
Pemiutang yang gagal mematuhi Peraturan B tertakluk kepada ganti rugi punitif.
Reg B memberi mandat bahawa pemberi pinjaman memberikan penjelasan kepada pemohon yang ditolak dalam tempoh 30 hari selepas menerima permohonan mereka yang lengkap .
