必要な現金

##必要な現金とは何ですか？

必要な現金は、購入者が住宅ローンを閉鎖するため、または既存の資産の借り換えを完了するために提供しなければならない資金の合計額です。必要な現金の配達は通常、タイトル会社またはエスクローオフィスで行われ、州の場所と販売タイプによって異なります。締めくくりの際、参加者は、通常は公証人の前で、多数の法的文書を確認、承認、日付を記入し、署名します。必要な現金は、閉じるための現金とも呼ばれます。

##必要な現金を理解する

必要な現金は、買い手または借り換え住宅所有者がローンを閉じるためにもたらす最終的な金額を表します。貸し手、売り手、または他の当事者への必要な現金の配達は、有線転送またはキャッシャーズチェックを介して行うことができます。

-有線転送は、ある銀行または金融機関から別の銀行または金融機関に資金を電子的に転送するために使用されます。物理的な資金は手を交換しません。多くの場合、有線転送は、ローンの組成手数料やポイントなど、銀行が必要とする資金を提供します。

-レジ係の小切手は、金融機関によって書かれ署名され、第三者に支払われる小切手です。買い手は、キャッシャーの小切手に少額の料金を支払い、クロージングに必要な金額をカバーするドラフトの書面と現金を交換します。これらの小切手は、物件の売り手によるダウンペイメントやその他の資金を頻繁にカバーします。

クロージングコストは、不動産の価格に加えて、買い手と売り手が不動産取引を完了するために通常負担する費用です。発生する費用には、ローンの組成手数料、査定手数料、タイトル検索、タイトル保険、調査、税金、証書記録手数料、およびクレジットレポート料金が含まれる場合があります。また、必要な現金には、ダウンペイメント、ポイント購入のためのお金、保険料、その他の料金や税金の支払いが含まれる場合があります。

##必要な現金の構成要素

必要な現金の大部分は、ローンのダウンペイメントです。歴史的に、頭金は購入価格の10％から20％でした。 2000年代初頭、住宅価格が着実に上昇し、貸付慣行が緩むにつれて、貸し手は必要なダウンペイメントなしでローンを提供しました。これらは、ゼロダウンまたはノーマネーダウンローンとして知られていました。これらのローンのデフォルトは2008年の金融危機に大きく貢献し、その後はまれになりました。

必要な現金のもう1つの要素は、ポイントの購入に使用されるお金です。ポイントを購入することで、借り手は決算時に現金と引き換えに金利を下げることができます。基本的に、借り手は、ローンの全期間にわたってより低い金利を確保するために、前払いで利息を支払っています。

ローン見積もりフォームには、所有権の譲渡に関連するその他の一連の料金も記載されています。必要な現金にはこれらの料金が含まれています。このような費用には、ローン申請料、害虫検査料、所有権調査料、調査料が含まれます。貸し手はまた、所有権の最初の月の間に支払われるべき固定資産税と前払いの利子をリストしなければなりません。

##フォームリストに必要な現金

金融保護局（ CFPB ）は、2015年に、貸し手が必要な現金を将来の買い手と締めくくりの買い手に開示するために使用するフォームを統合するという決定を下しました。この規則は、貸付の真実法と不動産決済手続き法（RESPA）によって義務付けられた開示を組み合わせたものです。

両方の法律を満たすように設計された新しいフォームは、TILA-RESPA統合開示（TRID）として知られています。 2015年の規則では、連邦政府は、借り手の申請書を受け取ってから3日以内に、貸し手は必要な現金をローン見積もりフォームに記載することを義務付けられています。繰り返しになりますが、決算の3日前に、貸し手は決算開示フォームに最新の見積もりを提出する必要があります。 2つのドキュメントはほぼ同一であるため、借り手は重要な変更を探すことができます。 2015年以前は、この情報は誠実な見積もり（GFE）形式でした。

##ハイライト

-必要な現金は、住宅購入または借り換えに関連する頭金およびその他の閉鎖費用で構成されます。

-貸し手は、連邦政府から、必要な現金をローン見積もりフォームに記載するよう求められています。

-電信送金またはキャッシャーの小切手を使用して、ローンを閉じるために必要な現金金額を支払うことができます。

-必要な現金は、住宅ローンまたは既存の不動産の借り換えを完了するために必要な資金の合計額です。