Требуемые денежные средства

Что требуется наличными?

Требуемые денежные средства — это общая сумма средств, которую покупатель должен предоставить, чтобы закрыть ипотечный кредит или завершить рефинансирование существующей недвижимости. Доставка необходимой суммы наличными обычно происходит в титульной компании или в офисе условного депонирования и зависит от местоположения в штате и типа продажи. Во время закрытия участники будут просматривать, санкционировать, датировать и подписывать многочисленные юридические документы, как правило, в присутствии нотариуса. Требуемые денежные средства также известны как денежные средства для закрытия.

Понимание необходимых денежных средств

Требуемые денежные средства описывают окончательную сумму, которую покупатель или рефинансирующий домовладелец вносит для закрытия кредита. Доставка необходимых денежных средств кредитору, продавцу или другим сторонам может быть осуществлена банковским переводом или кассовым чеком.

• Банковский перевод используется для электронного перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой. Физические средства не переходят из рук в руки. Часто банковский перевод предоставляет средства, необходимые банку, такие как комиссия за выдачу кредита и баллы.

• Кассовый чек – это чек, выписанный и подписанный финансовым учреждением и подлежащий оплате третьему лицу. Покупатель заплатит небольшую комиссию за кассовый чек и обменяет наличные деньги на письменный чек, покрывающий деньги, необходимые для закрытия сделки. Эти чеки часто покрывают первоначальный взнос или другие средства, причитающиеся продавцу недвижимости.

закрытие сделки — это расходы сверх цены объекта, которые покупатели и продавцы обычно несут для завершения сделки с недвижимостью. Понесенные расходы могут включать сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, поиск правового титула, страхование титула, опросы, налоги, сборы за регистрацию документов и сборы за отчет о кредитных операциях. Кроме того, требуемые денежные средства могут включать любой авансовый платеж, деньги для покупки баллов, страховые взносы и другие сборы и налоговые платежи.

Компоненты необходимых денежных средств

Самая большая часть необходимых денежных средств является авансовый платеж по кредиту. Исторически первоначальный взнос составлял от 10% до 20% от покупной цены. В начале 2000-х годов, когда цены на жилье неуклонно росли, а практика кредитования ослабевала, кредиторы предлагали кредиты без обязательного первоначального взноса. Они были известны как ссуды с нулевым авансовым платежом или ссудой без первоначального взноса. Дефолты по этим кредитам в значительной степени способствовали финансовому кризису 2008 года, и после этого они стали редкостью.

Еще одним компонентом необходимых денежных средств являются деньги, используемые для покупки баллов. Покупка баллов позволяет заемщику снизить процентную ставку в обмен на наличные при закрытии. По сути, заемщик платит проценты авансом, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку в течение срока кредита.

В форме оценки кредита также будет указан ряд других сборов, связанных с передачей права собственности. Требуемые денежные средства включают эти сборы. Такие сборы включают плату за заявку на получение кредита, плату за проверку на вредителей, плату за поиск правового титула и плату за обследование. Кредиторы также должны перечислить налоги на недвижимость и предоплату процентов, причитающихся в течение первого месяца владения.

Формы со списком необходимых денежных средств

В 2015 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) издало постановление об объединении форм, которые кредиторы используют для раскрытия необходимых денежных средств потенциальным и заключительным покупателям. Это правило объединило раскрытие информации, предусмотренное Законом о правде в кредитовании и Законом о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA).

Новые формы, разработанные с учетом обоих законов, известны как Интегрированные раскрытия информации TILA-RESPA (TRID). В соответствии с правилом 2015 года федеральное правительство требует от кредиторов перечисления необходимых денежных средств в форме оценки кредита в течение трех дней после получения заявки заемщика. Опять же, за три дня до закрытия кредитор должен предоставить обновленную оценку в закрытой форме раскрытия информации. Два документа почти идентичны, что позволяет заемщику искать существенные изменения. До 2015 года эта информация была в форме добросовестной оценки (GFE).

Особенности

• Необходимые денежные средства состоят из первоначального взноса и других расходов на закрытие, связанных с покупкой дома или рефинансированием.

• Федеральное правительство требует, чтобы кредиторы перечисляли необходимые денежные средства в форме оценки кредита.

• Банковский перевод или кассовый чек могут быть использованы для оплаты необходимой суммы наличными, которая необходима для закрытия кредита.

• Требуемые денежные средства - это общая сумма средств, необходимых для закрытия ипотеки или рефинансирования существующей собственности.