Påkrævet kontanter
Hvad kræves kontanter?
Nødvendige kontanter er det samlede beløb, som en køber skal levere for at lukke på et realkreditlån eller for at afslutte en refinansiering af en eksisterende ejendom. Leveringen af det krævede kontantbeløb finder typisk sted hos et navnefirma eller deponeringskontor og vil variere afhængigt af statens placering og salgstype. Under lukningen vil deltagerne gennemgå, godkende, datere og underskrive adskillige juridiske dokumenter, normalt foran en notar. Nødvendige kontanter er også kendt som kontanter til at lukke.
Forstå krævede kontanter
Nødvendige kontanter beskriver det endelige beløb, som en køber eller refinansierende boligejer bringer for at lukke et lån. Levering af nødvendige kontanter til långiveren, sælgeren eller andre parter kan ske via bankoverførsel eller en kassecheck.
En bankoverførsel bruges til elektronisk at overføre penge fra en bank eller finansiel institution til en anden. Fysiske midler udveksler ikke hænder. Ofte giver bankoverførslen de midler, banken har brug for, såsom gebyrer for oprettelse af lån og point.
En kassecheck er en check skrevet og underskrevet af et pengeinstitut og stillet til udbetaling til tredjemand. Køberen vil betale et mindre gebyr for kassererens check og vil veksle kontanter til den skriftlige veksel, der dækker de penge, der kræves til lukning. Disse kontroller dækker ofte udbetalingen eller andre midler, der skyldes sælgeren af ejendommen.
Afslutningsomkostninger er de udgifter, ud over ejendommens pris, som købere og sælgere normalt afholder for at gennemføre en ejendomshandel. Omkostninger, der påløber, kan omfatte låneoprettelsesgebyrer, vurderingsgebyrer, titelsøgninger, titelforsikring, undersøgelser, skatter, gebyrer for skøderegistrering og kreditrapportgebyrer. De nødvendige kontanter kan også omfatte enhver udbetaling, penge til køb af point, forsikringspræmier og andre gebyrer og skattebetalinger.
Komponenter af nødvendige kontanter
Den største del af de nødvendige kontanter er udbetalingen for lånet. Historisk set var udbetalingen 10% til 20% af købsprisen. I begyndelsen af 2000'erne, da boligpriserne steg støt og udlånspraksis løsnet, tilbød långivere lån uden påkrævet udbetaling. Disse var kendt som nul-down- eller no-money-down-lån. Misligholdelse af disse lån bidrog væsentligt til finanskrisen i 2008, og de bliver sjældne efter det.
En anden del af de nødvendige kontanter er de penge, der bruges til at købe point. Købspoint giver låntageren mulighed for at sænke deres rente i bytte for kontanter ved lukning. Grundlæggende betaler låntageren renter på forhånd for at sikre en lavere rente i løbet af lånet.
Låneoverslagsformularen vil også angive en række andre gebyrer forbundet med overdragelsen af ejerskab. Nødvendige kontanter inkluderer disse gebyrer. Sådanne gebyrer inkluderer et låneansøgningsgebyr, et gebyr for skadedyrsinspektion, et gebyr for titelsøgning og et undersøgelsesgebyr. Långivere skal også angive ejendomsskatter og forudbetalte renter, der skal betales i løbet af den første måneds ejerskab.
Formularliste påkrævet Kontanter
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) udstedte en afgørelse i 2015 for at konsolidere de formularer, långivere bruger til at afsløre nødvendige kontanter til potentielle og lukkende købere. Denne regel kombinerede oplysningerne påbudt af loven om sandhed i udlån og loven om forligsprocedurer for fast ejendom (RESPA).
De nye formularer, designet til at opfylde begge love, er kendt som TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID). I henhold til 2015-reglen er långivere forpligtet af den føderale regering til at angive de nødvendige kontanter på en låneestimationsformular inden for tre dage efter modtagelse af en låntagers ansøgning. Igen, tre dage før lukning, er långiver forpligtet til at levere et opdateret skøn på en lukkeoplysningsformular. De to dokumenter er næsten identiske, hvilket giver låntageren mulighed for at se efter væsentlige ændringer. Før 2015 var disse oplysninger på en god tro estimat (GFE) formular.
##Højdepunkter
Nødvendige kontanter består af udbetalingen og andre lukkeomkostninger forbundet med boligkøbet eller refinansieringen.
Långivere er forpligtet af den føderale regering til at angive de nødvendige kontanter på en låneoverslagsformular.
En bankoverførsel eller en kassecheck kan bruges til at betale det nødvendige kontantbeløb, som er nødvendigt for at lukke et lån.
Påkrævet kontanter er det samlede beløb, der er nødvendigt for at lukke på et realkreditlån eller på en refinansiering af en eksisterende ejendom.
