Erforderliches Bargeld
Was ist Bargeld erforderlich?
Erforderliches Bargeld ist der Gesamtbetrag an Mitteln, den ein Käufer liefern muss, um eine Hypothek abzuschließen oder eine Refinanzierung einer bestehenden Immobilie abzuschließen. Die Lieferung des erforderlichen Barbetrags erfolgt in der Regel bei einer Titelgesellschaft oder einem Treuhandbüro und variiert je nach Standort im Bundesstaat und Verkaufsart. Während des Abschlusses prüfen, genehmigen, datieren und unterzeichnen die Teilnehmer zahlreiche Rechtsdokumente, normalerweise vor einem Notar. Erforderliches Bargeld wird auch als Bargeld zum Schließen bezeichnet.
Erforderliches Bargeld verstehen
Erforderliches Bargeld beschreibt den endgültigen Betrag, den ein Käufer oder refinanzierender Hausbesitzer aufbringt, um einen Kredit abzuschließen. Die Lieferung des erforderlichen Bargelds an den Kreditgeber, den Verkäufer oder andere Parteien kann per Überweisung oder Bankscheck erfolgen.
Eine Überweisung wird verwendet, um Gelder elektronisch von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Physische Gelder wechseln nicht die Hände. Oft stellt die Banküberweisung die von der Bank benötigten Mittel bereit, z. B. Kreditvergabegebühren und Punkte.
Ein Bankscheck ist ein Scheck, der von einem Finanzinstitut ausgestellt und unterschrieben und an Dritte zahlbar ist. Der Käufer zahlt eine geringe Gebühr für den Bankscheck und tauscht Bargeld gegen den schriftlichen Wechsel ein, der das für den Abschluss erforderliche Geld abdeckt. Diese Schecks decken häufig die Anzahlung oder andere Gelder ab, die dem Verkäufer der Immobilie zustehen.
Abschlusskosten sind die Kosten, die über den Immobilienpreis hinausgehen und die Käufern und Verkäufern normalerweise entstehen, um eine Immobilientransaktion abzuschließen. Zu den anfallenden Kosten können Gebühren für die Kreditvergabe, Bewertungsgebühren, Titelrecherchen, Titelversicherungen, Umfragen, Steuern, Urkundenaufzeichnungsgebühren und Gebühren für Kreditauskünfte gehören. Das erforderliche Bargeld kann auch Anzahlungen, Geld zum Kauf von Punkten, Versicherungsprämien und andere Gebühren und Steuerzahlungen umfassen.
Komponenten des erforderlichen Bargelds
Der größte Teil der erforderlichen Barmittel ist die Anzahlung für das Darlehen. Historisch gesehen betrug die Anzahlung 10 % bis 20 % des Kaufpreises. In den frühen 2000er Jahren, als die Immobilienpreise stetig stiegen und die Kreditvergabepraxis gelockert wurde, boten die Kreditgeber Kredite ohne erforderliche Anzahlung an. Diese wurden als Zero-Down- oder No-Money-Down-Darlehen bezeichnet. Zahlungsausfälle bei diesen Krediten trugen erheblich zur Finanzkrise von 2008 bei und werden danach selten.
Eine weitere Komponente des erforderlichen Bargelds ist das Geld, das zum Kauf von Punkten verwendet wird. Der Kauf von Punkten ermöglicht es dem Kreditnehmer, seinen Zinssatz gegen Bargeld beim Abschluss zu senken. Im Wesentlichen zahlt der Kreditnehmer im Voraus Zinsen, um sich über die Laufzeit des Darlehens einen niedrigeren Zinssatz zu sichern.
Das Darlehensschätzungsformular listet auch eine Reihe anderer Gebühren auf, die mit der Eigentumsübertragung verbunden sind. Das erforderliche Bargeld umfasst diese Gebühren. Zu diesen Gebühren gehören eine Kreditantragsgebühr, eine Schädlingsinspektionsgebühr , eine Titelsuchgebühr und eine Vermessungsgebühr. Kreditgeber müssen auch Grundsteuern und vorausbezahlte Zinsen auflisten, die im ersten Monat des Eigentums fällig werden.
Formulare, die erforderliches Bargeld auflisten
Das Consu mer Financial Protection Bureau (CFPB) hat 2015 eine Entscheidung erlassen, um die Formulare zu konsolidieren, die Kreditgeber verwenden, um potenziellen und abschließenden Käufern erforderliche Barmittel offenzulegen. Diese Regel kombiniert die Offenlegungen, die durch das Gesetz über die Wahrheit im Kreditgeschäft und das Gesetz über die Abwicklung von Immobilienzahlungen (Real Estate Settlements Procedures Act, RESPA) vorgeschrieben sind.
Die neuen Formulare, die beide Gesetze erfüllen sollen, sind als TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID) bekannt. Gemäß der Regel von 2015 sind Kreditgeber von der Bundesregierung verpflichtet, das erforderliche Bargeld innerhalb von drei Tagen nach Erhalt des Antrags eines Kreditnehmers auf einem Formular für die Kreditschätzung aufzuführen. Auch hier muss der Kreditgeber drei Tage vor Abschluss eine aktualisierte Schätzung auf einem Formular zur Offenlegung des Abschlusses vorlegen. Die beiden Dokumente sind nahezu identisch, was dem Kreditnehmer die Möglichkeit gibt, nach wesentlichen Änderungen zu suchen. Vor 2015 befanden sich diese Informationen auf einem Formular für eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE).
Höhepunkte
Erforderliche Barmittel bestehen aus der Anzahlung und anderen Abschlusskosten im Zusammenhang mit dem Hauskauf oder der Refinanzierung.
Kreditgeber sind von der Bundesregierung verpflichtet, die erforderlichen Barmittel auf einem Formular zur Kreditschätzung aufzuführen.
Eine Überweisung oder ein Bankscheck kann verwendet werden, um den erforderlichen Barbetrag zu zahlen, der zum Abschluss eines Darlehens benötigt wird.
Erforderliche Barmittel sind der Gesamtbetrag der Mittel, die zum Abschluss einer Hypothek oder zur Refinanzierung einer bestehenden Immobilie erforderlich sind.
