النقد المطلوب
ما هو النقد المطلوب؟
النقد المطلوب هو المبلغ الإجمالي للأموال التي يجب على المشتري تسليمها لإغلاق الرهن العقاري أو لإنهاء إعادة تمويل عقار قائم. يتم تسليم المبلغ النقدي المطلوب عادةً في شركة ملكية أو مكتب ضمان وسيختلف حسب موقع الولاية ونوع البيع. أثناء الإغلاق ، سيقوم المشاركون بمراجعة العديد من المستندات القانونية وتفويضها وتأريخها وتوقيعها ، وعادةً ما يكون ذلك أمام كاتب عدل. يُعرف النقد المطلوب أيضًا بالنقد للإغلاق.
فهم النقد المطلوب
يصف النقد المطلوب المبلغ النهائي الذي يجلبه المشتري أو صاحب المنزل لإعادة التمويل لإغلاق القرض. يمكن تسليم المبالغ النقدية المطلوبة للمقرض أو البائع أو أطراف أخرى عن طريق التحويل البنكي أو شيك أمين الصندوق.
يستخدم التحويل البنكي لتحويل الأموال إلكترونيًا من بنك أو مؤسسة مالية إلى أخرى. الأموال المادية لا تبادل الأيدي. في كثير من الأحيان ، يوفر التحويل الإلكتروني الأموال التي يحتاجها البنك ، مثل رسوم إنشاء القرض والنقاط.
شيك أمين الصندوق هو شيك مكتوب وموقع من قبل مؤسسة مالية ويتم دفعه لطرف ثالث. سيدفع المشتري رسومًا رمزية لشيك أمين الصندوق وسيتبادل النقود مقابل المسودة المكتوبة التي تغطي الأموال المطلوبة للإغلاق. غالبًا ما تغطي هذه الشيكات الدفعة المقدمة أو الأموال الأخرى المستحقة لبائع العقار.
تكاليف الإغلاق هي النفقات ، علاوة على سعر العقار ، التي يتكبدها البائعون والمشترين عادةً لإتمام صفقة عقارية. قد تشمل التكاليف المتكبدة رسوم إنشاء القرض ، ورسوم التقييم ، والبحث عن الملكية ، والتأمين على الملكية ، والدراسات الاستقصائية ، والضرائب ، ورسوم تسجيل السند ، ورسوم تقرير الائتمان. أيضًا ، قد يشمل النقد المطلوب أي دفعة أولى ، وأموال لشراء نقاط ، وأقساط تأمين ، ورسوم أخرى ومدفوعات ضريبية.
مكونات النقد المطلوب
الجزء الأكبر من النقد المطلوب هو الدفعة الأولى للقرض. تاريخياً ، كانت الدفعة الأولى 10٪ إلى 20٪ من سعر الشراء. في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، مع ارتفاع أسعار المساكن بشكل مطرد وتخفيف ممارسات الإقراض ، عرض المقرضون قروضًا بدون دفعة أولى مطلوبة. كانت تُعرف باسم قروض صفر إلى أسفل أو بدون نقود. ساهم التخلف عن سداد هذه القروض بشكل كبير في الأزمة المالية لعام 2008 ، وأصبحت نادرة بعد ذلك.
عنصر آخر من النقود المطلوبة هو الأموال المستخدمة في شراء النقاط. يتيح شراء النقاط للمقترض خفض سعر الفائدة مقابل النقد عند الإغلاق. بشكل أساسي ، يدفع المقترض الفائدة مقدمًا من أجل تأمين معدل فائدة أقل على مدى فترة القرض.
ستدرج نموذج تقدير القرض أيضًا سلسلة من الرسوم الأخرى المرتبطة بنقل الملكية. النقد المطلوب يشمل هذه الرسوم. وتشمل هذه الرسوم رسوم طلب القرض ، ورسوم فحص الآفات ، ورسوم الملكية ، ورسوم المسح . يجب على المقرضين أيضًا سرد الضرائب العقارية والفوائد المدفوعة مسبقًا المستحقة خلال الشهر الأول من الملكية.
نماذج القوائم المطلوبة النقدية
مكتب Consu mer للحماية المالية (CFPB) قرارًا في عام 2015 لتوحيد النماذج التي يستخدمها المقرضون للإفصاح عن النقود المطلوبة للمشترين المحتملين والمغلقين. جمعت هذه القاعدة بين الإفصاحات التي يفرضها قانون الحقيقة في الإقراض وقانون إجراءات التسويات العقارية (RESPA).
تُعرف الأشكال الجديدة ، المصممة لتلبية كلا القانونين ، باسم الإفصاحات المتكاملة لـ TILA-RESPA (TRID). بموجب قاعدة 2015 ، تطلب الحكومة الفيدرالية من المقرضين إدراج النقد المطلوب في نموذج تقدير القرض في غضون ثلاثة أيام من استلام طلب المقترض. مرة أخرى ، قبل ثلاثة أيام من الإغلاق ، يتعين على المقرض تقديم تقدير محدث في نموذج الإفصاح الختامي. الوثيقتان متطابقتان تقريبًا ، مما يتيح للمقترض فرصة البحث عن تغييرات جوهرية. قبل عام 2015 ، كانت هذه المعلومات في نموذج تقدير حسن النية (GFE).
يسلط الضوء
تتكون النقدية المطلوبة من الدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق الأخرى المرتبطة بشراء المنزل أو إعادة تمويله.
تطلب الحكومة الفيدرالية من المقرضين إدراج النقد المطلوب في نموذج تقدير القرض.
يمكن استخدام التحويل البنكي أو شيك أمين الصندوق لدفع المبلغ النقدي المطلوب لإغلاق القرض.
النقد المطلوب هو المبلغ الإجمالي للأموال اللازمة لإغلاق رهن عقاري أو لإعادة تمويل عقار قائم.
