Contanti richiesti
Che cosa è richiesto in contanti?
Il denaro richiesto è l'importo totale dei fondi che un acquirente deve consegnare per chiudere un mutuo o finalizzare un rifinanziamento di una proprietà esistente. La consegna dell'importo in contanti richiesto avviene in genere presso una società titolare o un ufficio di deposito a garanzia e varierà in base all'ubicazione dello stato e al tipo di vendita. Durante la chiusura, i partecipanti esamineranno, autorizzeranno, datano e firmeranno numerosi atti legali, di solito davanti a un notaio. Il denaro richiesto è anche noto come contanti per chiudere.
Capire i contanti richiesti
Il denaro richiesto descrive l'importo finale che un acquirente o un proprietario di casa rifinanziato porta per chiudere un prestito. La consegna dei contanti richiesti al prestatore, al venditore o ad altre parti può avvenire tramite bonifico bancario o assegno circolare.
Un bonifico bancario viene utilizzato per trasferire elettronicamente fondi da una banca o un istituto finanziario a un altro. I fondi fisici non si scambiano le mani. Spesso, il bonifico fornisce i fondi necessari alla banca, come commissioni e punti per la concessione del prestito.
Un assegno circolare è un assegno scritto e firmato da un istituto finanziario e intestato a terzi. L'acquirente pagherà una piccola quota per l'assegno circolare e scambierà denaro contante con la cambiale scritta a copertura del denaro necessario per la chiusura. Questi assegni spesso coprono l' acconto o altri fondi dovuti al venditore dell'immobile.
I costi di chiusura sono le spese, oltre al prezzo della proprietà , che acquirenti e venditori di solito devono sostenere per completare una transazione immobiliare. I costi sostenuti possono includere le spese di origine del prestito, le spese di valutazione, le ricerche di titoli, l'assicurazione del titolo, i sondaggi, le tasse, le spese di registrazione degli atti e le spese di rapporto di credito. Inoltre, il denaro richiesto può includere qualsiasi acconto, denaro per l'acquisto di punti, premi assicurativi e altre tasse e pagamenti di tasse.
Componenti del denaro richiesto
La maggior parte del denaro richiesto è l'anticipo per il prestito. Storicamente, l'acconto era compreso tra il 10% e il 20% del prezzo di acquisto. All'inizio degli anni 2000, poiché i prezzi delle case sono aumentati costantemente e le pratiche di prestito si sono allentate, i prestatori hanno offerto prestiti senza alcun acconto richiesto. Questi erano conosciuti come prestiti zero-down o no-money-down. Le inadempienze su questi prestiti hanno contribuito in modo significativo alla crisi finanziaria del 2008 e da allora diventano rare.
Un altro componente del denaro richiesto è il denaro utilizzato per acquistare punti. L'acquisto di punti consente al mutuatario di abbassare il tasso di interesse in cambio di contanti alla chiusura. In sostanza, il mutuatario paga gli interessi in anticipo al fine di garantire un tasso di interesse più basso per tutta la durata del prestito.
Il modulo di preventivo del prestito elencherà anche una serie di altre commissioni associate al trasferimento di proprietà . I contanti richiesti includono queste spese. Tali spese includono una tassa per la richiesta di prestito, una tassa per l'ispezione dei parassiti, una tassa per la ricerca del titolo e una tassa per il sondaggio. I finanziatori devono anche elencare le tasse sulla proprietà e gli interessi anticipati dovuti durante il primo mese di proprietà .
Elenco moduli richiesti Contanti
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha emesso una sentenza nel 2015 per consolidare i moduli utilizzati dai prestatori per rivelare la liquidità richiesta ai potenziali acquirenti e alla chiusura. Questa regola combinava le informazioni richieste dalla legge sulla verità nel prestito e dalla legge sulle procedure di regolamento immobiliare (RESPA).
Le nuove forme, progettate per soddisfare entrambe le leggi, sono note come TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID). In base alla regola del 2015, il governo federale richiede ai prestatori di elencare la liquidità richiesta su un modulo di stima del prestito entro tre giorni dalla ricezione della domanda di un mutuatario. Anche in questo caso, tre giorni prima della chiusura, il prestatore è tenuto a fornire una stima aggiornata su un modulo di informativa di chiusura. I due documenti sono quasi identici, il che consente al mutuatario la possibilità di cercare modifiche sostanziali. Prima del 2015, queste informazioni erano su un modulo di stima in buona fede (GFE).
Mette in risalto
La liquidità richiesta è costituita dall'acconto e da altri costi di chiusura associati all'acquisto o al rifinanziamento della casa.
Gli istituti di credito sono tenuti dal governo federale a elencare i contanti richiesti su un modulo di stima del prestito.
È possibile utilizzare un bonifico o un assegno circolare per pagare l'importo in contanti necessario, necessario per chiudere un prestito.
La liquidità richiesta è l'importo totale dei fondi necessari per chiudere un mutuo o un rifinanziamento di una proprietà esistente.
