予約要件

##準備預金とは何ですか？

顧客が行った預金に合わせて、銀行が保管庫または最寄りの連邦準備銀行に持っていなければならない現金の額です。連邦政府の理事会によって設定された準備金の要件は、金融政策の3つの主要なツールの1つです。他の2つのツールは、公開市場での運用と割引率です。

2020年3月15日、連邦準備委員会は、2020年3月26日より、準備金要件比率を0％に設定すると発表しました。2020年3月26日より、変更前は、純取引勘定の準備金要件比率は、機関での純取引勘定の金額。

##準備預金の要件を理解する

銀行は、手元にある現金の一部に基づいて顧客に資金を貸し付けます。政府は、この能力と引き換えに、彼らに1つの要件を課しています。それは、可能な引き出しをカバーするために、一定量の預金を手元に置いておくことです。この金額は予備要件と呼ばれ、銀行が予備として保持しなければならず、貸し出しが許可されていないレートです。

超過準備金に対して支払われる金利を設定します。 2006年の金融サービス規制救済法は、連邦準備制度に超過準備金に利息を支払う権利を与えました。銀行が支払利息を受け取り始めた発効日は2011年10月1日でした。この利率は超過準備金の利率と呼ばれ、連邦資金率の代用となります。

準備預金は、FRBが金融システムの流動性を管理するために自由に使えるもう1つのツールです。預金準備率を引き下げることにより、FRBは拡張的な金融政策を実行し、逆に、FRBが要件を引き上げると、収縮的な金融政策を実行します。この後者の行動は流動性を低下させ、経済の冷え込みを引き起こします。

##準備預金の履歴

、19世紀初頭の最初の商業銀行から始まりました。各銀行には独自のメモがあり、そのメモはその事業の地理的領域内でのみ使用されていました。他の銀行の資金に関する情報が不足しているため、別の地域の別の銀行券に交換するのは費用がかかり、リスクがありました。

この問題を克服するために、ニューヨークとニュージャージーの銀行は、発行銀行と償還銀行の両方が合意された金または同等の預金を維持することを条件として、互いの支店で自発的な償還を手配しました。その後、1863年の国立銀行法は、その担当する銀行に25％の準備金要件を課しました。これらの要件と1865年の州の銀行券に対する課税により、国の銀行券が交換の媒体として他の通貨に取って代わられることが保証されました。

最後の手段の貸し手として1913年に連邦準備銀行とその構成銀行が設立されたことで、準備金の維持に必要なリスクとコストがさらに排除され、準備金の要件が以前の高水準から削減されました。たとえば、連邦準備制度の下での3種類の銀行の準備預金要件は、1917年に13％、10％、および7％に設定されました。

COVID-19の大流行に対応して、連邦準備制度は、2020年3月26日より、すべての預金階層で準備金要件比率をゼロに引き下げました。この削減の目的は、銀行が追加の流動性を使用できるようにすることで、経済を活性化させることでした。個人や企業に貸し出します。

###1913年12月23日

ウッドロー・ウィルソン大統領が連邦準備法に署名し、連邦準備を創設した日。

##予備要件と資本要件

一部の国には予備の要件がありません。これらの国には、カナダ、英国、ニュージーランド、オーストラリア、スウェーデン、香港が含まれます。お金を無制限に作成することはできませんが、代わりに、これらの国の一部は資本要件を遵守する必要があります。これは、銀行または金融機関が金融規制当局の要求に応じて保有しなければならない資本の額です。

##予約要件の例

例として、銀行に2億ドルの預金があり、10％を保有する必要があると仮定します。銀行は現在、1億8000万ドルの貸し出しを許可されており、これにより銀行の信用が大幅に増加します。銀行の運営と流動性の層に対するバッファーを提供することに加えて、準備金の要件は、連邦準備金によって金銭的ツールとしても使用されます。準備金の要件を増やすことにより、連邦準備制度は基本的に資金供給からお金を取り出し、クレジットのコストを増やしています。準備金の要件を下げると、銀行に超過準備金を与えることで経済に資金を送り込み、銀行の信用の拡大を促進し、料金を引き下げます。

**訂正— 2021年11月26日：**この記事の以前のバージョンでは、連邦準備制度が銀行に超過準備金の利息を支払い始めた日付を間違えていました。

##ハイライト

-準備金要件は、中央銀行が経済における資金供給を増減し、金利に影響を与えるために使用するツールです。

-COVID-19の大流行への対応として、現在、予約要件はゼロに設定されています。

-準備預金は、銀行が突然の引き出しの場合に負債を確実に満たすことができるようにするために銀行が準備している資金の量です。

＃＃ よくある質問

###預金準備率の低下とはどういう意味ですか？

より低い準備金要件は、連邦準備金が拡張的な通貨政策を追求していることを意味します。より低い準備金要件は、銀行が手元にそれほど多くの現金を保持する必要がないことを意味します。これは彼らに消費者とビジネスローンのためのより多くのお金を与えます。

###予約要件を設定するのは誰ですか？

米国では、連邦準備制度理事会が準備預金の要件を設定しています。連邦準備委員会は、連邦準備法から準備要件を設定する権限を受け取ります。理事会は、預託機関の預金およびその他の負債に関する金銭的政策を実行する方法として、準備金要件を設定します。

###より高い予備要件とはどういう意味ですか？

より高い準備金要件は、連邦準備制度が収縮的な金融政策を追求していることを意味します。銀行の準備金要件が高い場合、消費者や企業に貸し出すために利用できる資金は少なくなります。ただし、このお金は、景気後退や銀行の経営不振が発生した場合に起こりうる銀行の破綻に対する一定レベルの保護を銀行に提供します。