銀行信用

##銀行信用とは何ですか？

信用という用語は、銀行機関から企業または個人がローンの形で利用できる信用の額を指します。したがって、銀行信用とは、個人または企業が銀行または他の金融機関から借りることができる合計金額です。借り手の銀行信用は、ローンを返済する能力と、銀行機関が貸し出すことができるクレジットの合計額によって異なります。銀行信用の種類には、自動車ローン、個人ローン、住宅ローンが含まれます。

##銀行信用を理解する

銀行や金融機関は、顧客に貸し出す資金からお金を稼ぎます。これらの資金は、顧客が当座預金口座や普通預金口座に預け入れたり、預金証明書（CD）などの特定の投資手段に投資したりすることで得られます。銀行は、サービスを利用する見返りとして、顧客の預金に少額の利息を支払います。前述のように、このお金は他の人に貸し出され、銀行クレジットとして知られています。

金融機関が個人または企業に提供する合計資金の合計額で構成されます。これは、銀行と借り手との間の合意であり、銀行は借り手に融資を行います。クレジットを拡張することにより、銀行は基本的に借り手が元本残高と後日利息を返済することを信頼します。誰かが信用を承認されているかどうか、そして彼らが受け取る金額は、彼らの信用力の評価に基づいています。

承認は、借り手の信用格付けと収入またはその他の考慮事項によって決定されます。これには、担保、資産、またはすでに保有している債務の額が含まれます。総債務対収益（DTI）比率を削減するなど、承認を確実にする方法はいくつかあります。許容可能なDTI比率は36％ですが、28％が理想的です。借り手は通常、カードの残高をクレジット制限の20％以下に保ち、すべての遅延アカウントを完済することをお勧めします。銀行は通常、銀行自体に利益をもたらす条件（より高い金利、より低い与信枠、およびより制限的な条件）を備えた不利な信用履歴を持つ借り手に信用を提供します。

##特別な考慮事項

さまざまなニーズのために債務に依存することに慣れてきたため、個人の銀行信用は大幅に増加しました。これには、住宅や自動車などの大規模な購入への融資や、日常の消費に必要なアイテムの作成に使用できるクレジットが含まれます。企業はまた、日常業務に資金を供給するために銀行信用を使用します。多くの企業は、初期費用の支払い、商品やサービスの支払い、またはキャッシュフローの補完のために資金を必要としています。その結果、新興企業や中小企業は短期融資として銀行信用を利用しています。

##銀行クレジットの種類

銀行の信用には、担保付きと無担保の2つの異なる形式があります。担保付きの信用または債務は、現金または別の有形資産のいずれかの形式の担保によって裏付けられています。住宅ローンの場合、不動産自体が担保として機能します。銀行はまた、安全なクレジットカードを取得するために、特定の借り手に現金担保の預け入れを要求する場合があります。担保付きの信用は、借り手がローンをデフォルトした場合に銀行がとるリスクの量を減らします。銀行は担保を差し押さえて売却し、その収益を使ってローンの一部または全部を完済することができます。この種の信用は担保で担保されているため、金利が低く、条件が合理的である傾向があります。

銀行は通常、無担保クレジットビークルのデフォルトのリスクが高いため、有担保クレジットに低い金利を課します。

一方、無担保信用は担保によって裏付けられていません。これらの種類のクレジットビークルは、デフォルトの可能性が高いため、担保付債務よりもリスクが高くなります。そのため、銀行は通常、無担保信用について貸し手に高い金利を請求します。

##銀行信用の例

銀行クレジットの最も一般的な形式は、クレジットカードです。クレジットカードの承認には、借り手の信用履歴に基づいた特定の信用限度額と年率（APR）が付属しています。借り手はカードを使用して購入することができます。クレジット制限に達するまで借り入れを続けるには、残高を全額または毎月の最低額のいずれかで支払う必要があります。

銀行はまた、借り手に住宅ローンや自動車ローンを提供しています。これらは、資産（住宅または車両）を担保として使用する担保付きのクレジット形式です。借り手は、固定または変動金利を使用して、定期的に、通常は月次、隔週、または月次で固定支払いを行う必要があります。

ビジネスクレジットの一例は、ビジネスラインオブクレジット（LOC）です。これらの信用枠は、企業に付与された回転ローンです。それらは担保付きまたは無担保のいずれかであり、企業に短期資本へのアクセスを提供します。信用限度額は通常、企業のニーズ、信用力、および返済能力のために、個々の消費者に付与される限度額よりも高くなります。ビジネスLOCは通常、年次レビューの対象となります。

##ハイライト

-銀行のクレジットの種類には、クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、およびビジネスラインのクレジットが含まれます。

-銀行の信用は、担保付きまたは無担保の場合があります。

-銀行信用は、個人または企業が金融機関から借りることができる資金の合計額です。

-信用承認は、借り手の信用格付け、収入、担保、資産、および既存の債務によって決定されます。