Keperluan Rizab

Apakah Keperluan Rizab?

Keperluan rizab ialah jumlah wang tunai yang mesti dimiliki oleh bank, dalam bilik kebal mereka atau di bank Rizab Persekutuan terdekat,. selaras dengan deposit yang dibuat oleh pelanggan mereka. Ditetapkan oleh lembaga pengelola Fed, keperluan rizab adalah salah satu daripada tiga alat utama dasar monetari—dua alat lain ialah operasi pasaran terbuka dan kadar diskaun.

Pada 15 Mac 2020, Lembaga Rizab Persekutuan mengumumkan bahawa nisbah keperluan rizab akan ditetapkan kepada 0%, berkuat kuasa 26 Mac 2020. Sebelum perubahan berkuat kuasa 26 Mac 2020, nisbah keperluan rizab pada akaun transaksi bersih berbeza berdasarkan jumlah akaun urus niaga bersih di institusi.

Memahami Keperluan Rizab

Bank meminjamkan dana kepada pelanggan berdasarkan sebahagian kecil daripada wang tunai yang mereka ada. Kerajaan membuat satu keperluan daripada mereka sebagai pertukaran untuk keupayaan ini: menyimpan sejumlah deposit di tangan untuk menampung kemungkinan pengeluaran. Jumlah ini dipanggil keperluan rizab, dan ia adalah kadar yang mesti disimpan oleh bank dalam rizab dan tidak dibenarkan memberi pinjaman.

Lembaga Pengelola Rizab Persekutuan menetapkan keperluan serta kadar faedah yang dibayar oleh bank atas lebihan rizab. Akta Pelepasan Kawal Selia Perkhidmatan Kewangan 2006 memberi Rizab Persekutuan hak untuk membayar faedah ke atas lebihan rizab. Tarikh kuat kuasa bank mula mendapat faedah dibayar ialah 1 Okt. 2011. Kadar faedah ini dirujuk sebagai kadar faedah ke atas lebihan rizab dan berfungsi sebagai proksi untuk kadar dana persekutuan.

Keperluan rizab adalah satu lagi alat yang boleh digunakan oleh Fed untuk mengawal kecairan dalam sistem kewangan. Dengan mengurangkan keperluan rizab, Fed melaksanakan dasar monetari mengembang,. dan sebaliknya, apabila ia meningkatkan keperluan, ia melaksanakan dasar monetari penguncupan. Tindakan terakhir ini mengurangkan kecairan dan menyebabkan ketenteraman dalam ekonomi.

Sejarah Keperluan Rizab

Amalan memegang rizab bermula dengan bank perdagangan pertama pada awal abad ke-19. Setiap bank mempunyai nota sendiri yang hanya digunakan dalam kawasan geografi operasinya. Menukarnya kepada wang kertas lain di rantau lain adalah mahal dan berisiko kerana kekurangan maklumat tentang dana di bank lain.

Untuk mengatasi masalah ini, bank-bank di New York dan New Jersey mengatur penebusan secara sukarela di cawangan masing-masing dengan syarat bank pengeluar dan bank penebus mengekalkan deposit emas yang dipersetujui atau yang setara dengannya. Selepas itu, Akta Bank Negara 1863 mengenakan 25% keperluan rizab untuk bank di bawah tanggungannya. Keperluan tersebut dan cukai ke atas wang kertas negara pada tahun 1865 memastikan bahawa wang kertas negara menggantikan mata wang lain sebagai medium pertukaran.

Penubuhan Rizab Persekutuan dan bank-bank konstituennya pada tahun 1913 sebagai pemberi pinjaman pilihan terakhir menghapuskan lagi risiko dan kos yang diperlukan dalam mengekalkan rizab dan keperluan rizab yang dikupas daripada paras tinggi sebelumnya. Sebagai contoh, keperluan rizab untuk tiga jenis bank di bawah Rizab Persekutuan telah ditetapkan pada 13%, 10%, dan 7% pada tahun 1917.

Sebagai tindak balas kepada pandemik COVID-19, Rizab Persekutuan mengurangkan nisbah keperluan rizab kepada sifar merentas semua peringkat deposit, berkuat kuasa 26 Mac 2020. Matlamat pengurangan ini adalah untuk melonjakkan ekonomi dengan membenarkan bank menggunakan kecairan tambahan untuk memberi pinjaman kepada individu dan perniagaan.

23 Dis 1913

Hari Presiden Woodrow Wilson menandatangani Akta Rizab Persekutuan menjadi undang-undang, sekali gus mewujudkan Rizab Persekutuan.

Sesetengah negara tidak mempunyai keperluan rizab. Negara-negara ini termasuk Kanada, United Kingdom, New Zealand, Australia, Sweden dan Hong Kong. Wang tidak boleh dicipta tanpa had, tetapi sebaliknya, sesetengah negara ini mesti mematuhi keperluan modal, iaitu jumlah modal yang mesti dipegang oleh bank atau institusi kewangan seperti yang dikehendaki oleh pengawal selia kewangannya.

Contoh Keperluan Rizab

Sebagai contoh, anggap bank mempunyai deposit $200 juta dan dikehendaki memegang 10%. Bank itu kini dibenarkan meminjamkan $180 juta, yang secara drastik meningkatkan kredit bank. Selain menyediakan penampan terhadap larian bank dan lapisan kecairan,. keperluan rizab juga digunakan sebagai alat monetari oleh Rizab Persekutuan. Dengan meningkatkan keperluan rizab, Rizab Persekutuan pada dasarnya mengambil wang daripada bekalan wang dan meningkatkan kos kredit. Menurunkan keperluan rizab mengepam wang ke dalam ekonomi dengan memberikan bank lebihan rizab, yang menggalakkan pengembangan kredit bank dan menurunkan kadar.

Pembetulan—26 November 2021: Versi sebelumnya artikel ini salah menyatakan tarikh apabila Rizab Persekutuan mula membayar faedah bank ke atas lebihan rizab.

Sorotan

Keperluan rizab ialah alat yang digunakan oleh bank pusat untuk menambah atau mengurangkan bekalan wang dalam ekonomi dan mempengaruhi kadar faedah.
Keperluan rizab pada masa ini ditetapkan pada sifar sebagai tindak balas kepada pandemik COVID-19.
Keperluan rizab ialah jumlah dana yang dipegang oleh bank sebagai rizab untuk memastikan ia dapat memenuhi liabiliti sekiranya berlaku pengeluaran secara mengejut.

Soalan Lazim

Apakah Maksud Keperluan Rizab yang Lebih Rendah?

Keperluan rizab yang lebih rendah bermakna Rizab Persekutuan sedang menjalankan dasar monetari mengembang. Keperluan rizab yang lebih rendah bermakna bank tidak perlu menyimpan seberapa banyak wang tunai di tangan. Ini memberi mereka lebih banyak wang untuk pinjaman pengguna dan perniagaan.

Siapa yang Menetapkan Keperluan Rizab?

Di Amerika Syarikat, Lembaga Rizab Persekutuan menetapkan keperluan rizab. Lembaga Rizab Persekutuan menerima kuasanya untuk menetapkan keperluan rizab daripada Akta Rizab Persekutuan. Lembaga Pengarah menetapkan keperluan rizab sebagai satu cara untuk menjalankan dasar monetari ke atas deposit dan liabiliti lain institusi depositori .

Apakah Maksud Keperluan Rizab yang Lebih Tinggi?

Keperluan rizab yang lebih tinggi bermakna Rizab Persekutuan sedang melaksanakan dasar monetari yang menguncup. Jika bank mempunyai keperluan rizab yang lebih tinggi, wang yang tersedia untuk dipinjamkan kepada pengguna dan perniagaan akan berkurangan. Walau bagaimanapun, wang ini kemudiannya akan menyediakan bank dengan tahap perlindungan terhadap kemungkinan kegagalan bank sekiranya berlaku kemelesetan ekonomi atau kemerosotan pada bank.