準備率

##予備率とは何ですか？

準備率は、商業銀行が貸し出しや投資を行うのではなく、保持しなければならない予約可能な負債の一部です。これは、米国では連邦準備制度である国の中央銀行によって決定された要件です。現金準備率とも呼ばれます。

銀行が保持しなければならない最低準備金の額は、準備金要件と呼ばれ、準備金比率と同義で使用されることもあります。準備率は、連邦準備制度理事会の規則Dによって指定されています。規則Dは、当座預金口座を持つすべての預金機関に対して一連の均一な準備預金要件を作成し、銀行が連邦準備制度に定期的な報告を提供することを要求しています。

##予備率の計算式

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簡単な例として、連邦準備制度が準備率を11％と決定したと仮定します。つまり、銀行に10億ドルの預金がある場合、1億1,000万ドルの予備金が必要になります（10億ドルx .11 = 1億1,000万ドル）。

0％

2020年の大流行の間、連邦準備制度は準備金の要件を0％に引き下げました。

##準備率は何を教えてくれますか？

連邦準備制度は、その主要な金融政策ツールの1つとして準備率を使用しています。連邦政府は、経済における資金供給を増やすために準備率を下げることを選択するかもしれません。より低い準備率の要件により、銀行はより低い金利でより多くの資金を貸し出すことができ、それにより顧客にとって借り入れがより魅力的になります。

逆に、連邦政府は、銀行が貸し出さなければならない資金の額を減らすために、準備率の要件を引き上げます。連邦政府はこのメカニズムを使用して、経済における資金の供給を減らし、経済を減速させることによってインフレを抑制します。

連邦政府はまた、パニックに陥った預金者が大量の引き出しをしたい場合に銀行が現金を使い果たすのを防ぐために、銀行が手元にお金を持っていることを保証するために準備率を設定します。銀行がその準備金を満たすための資金を持っていない場合、要件を満たすために連邦政府から資金を借りることができます。

銀行は、保管庫に現金として、または連邦準備銀行への預金として準備金を保持する必要があります。 2008年10月1日、連邦準備制度はこれらの準備金について銀行に利息の支払いを開始しました。このレートは、必要準備金の金利（IORR）と呼ばれていました。超過準備金（IOER）にも金利があり、銀行が連邦準備金に預金する資金に対して、準備金の要件を超えて支払われます。 2021年7月19日、IORRとIOERは、新しい簡略化されたメジャーである予備残高の利息（IORB）に置き換えられました。 2022年現在、IORB率は0.10％です。

米国の商業銀行は、銀行が貸し出すことができない予約可能な負債（預金）の合計に対して準備金を保持する必要があります。予約可能な負債には、純当座預金、非個人的な定期預金、およびユーロ通貨負債が含まれます。

##リザーブ比率ガイドライン

理事会は、法律で指定された制限内での準備金要件の変更について唯一の権限を持っています。 2020年3月26日の時点で、予備要件は0％に設定されています。その時、理事会は世界的な金融危機のために準備金の要件を撤廃しました。これは、銀行が予備銀行に預金を保持する必要がないことを意味します。代わりに、彼らは彼らの顧客に貸すために資金を使うことができます。

パンデミックが発生する前に連邦政府がさまざまな預託機関の準備金要件を最後に更新したのは2019年1月でした。正味取引口座が1億2,420万ドルを超える銀行は、正味取引口座の10％の準備金を維持する必要がありました。 1,630万ドルから1億2,420万ドルを超える銀行は、純取引口座の3％を予約する必要がありました。最大1630万ドル以下の純当座預金口座を持つ銀行は、準備金の要件を持つ必要はありませんでした。米国の銀行の大多数は最初のカテゴリーに分類されました。連邦政府は、非個人的な時間預金とユーロカレンシー債務に0％の要件を設定しました。

##リザーブ比率とマネーマルチプライヤー

フラクショナルリザーブバンキングでは、リザーブ比率は、銀行が預金を貸し出すことによってどれだけのクレジットマネーを稼ぐことができるかを理解するための鍵となります。たとえば、銀行に5億ドルの預金がある場合、5000万ドル、つまり10％の予備金を保持する必要があります。その後、残りの90％、つまり4億5,000万ドルを貸し出す可能性があり、これは新しい預金として銀行システムに戻されます。その後、銀行はその金額の90％、つまり4億500万ドルを貸し出し、4,500万ドルの準備金を保持することができます。その4億500万ドルは再び預け入れられます。最終的に、その5億ドルの預金は、50億ドルのローンに変わる可能性があります。ここで、10％の準備金要件は、いわゆるマネーマルチプライヤーを次のように定義します。

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##ハイライト

-連邦政府は準備率を下げて銀行に貸し出しと経済を後押しするためのより多くのお金を与え、資金供給を減らしてインフレを制御する必要があるときに準備率を上げます

-中央銀行によって設定された準備率は、大量の顧客の引き出しの場合に準備金として現金で保持しなければならない商業銀行の預金の割合です

-米国では、連邦準備制度は、経済の資金供給を増減するための重要な金融政策ツールとして準備率を使用しています