統一消費者信用コード（UCCC）

##統一消費者信用コード（UCCC）とは何ですか？

統一消費者信用コード（UCCC）は、消費者信用取引を管理する行動規範です。住宅ローンからクレジットカードまで、あらゆる種類のクレジット商品の購入と使用に関連する法律のガイドラインを提供します。これは、クレジットを使用する消費者を詐欺や誤った情報から保護することを目的としています。

##統一消費者信用コード（UCCC）を理解する

統一消費者信用法は、1968年に統一州法に関する全国委員会によって承認されました。その後、制度の立法上および財政上の変化に対応するために、1974年に改訂されました。このコード自体は連邦法または州法ではありませんが、州は一貫した消費者信用法を作成するためにこのコードを使用する場合があります。

全国的には使用されていませんが、このコードは、コロラド、アイダホ、インディアナ、アイオワ、カンザス、メイン、オクラホマ、ユタ、ワイオミングの9つの州で採用されており、他の州では少なくともその規定の一部が法律に組み込まれています。サウスカロライナ州とウィスコンシン州には、UCCCと非常によく似たコードがあります。

統一消費者信用コードは、州法または連邦法ではありません。

UCCCの最も重要なガイドラインの1つは、貸し手が請求する金利の制限です。ただし、実際のレートの上限は、発行されたクレジットの種類によって異なります。このコードはまた、消費者信用分野への参入障壁を制限することにより、低金利を促進しています。コードは、競争が激化すると消費者率が低下するという理論に基づいてこれを行っています。

高利貸しからの保護（違法な金銭の貸し出しと不当に高い料金の請求）を超えて、ガイドラインの多くは、貸し手が消費者に発行する公正な契約の確立に関するものです。たとえば、このコードでは、貸付における防御の放棄条項の使用が禁止されています。弁護の放棄条項は、貸し手との対立が発生した場合、借り手は法的弁護の権利を放棄すると述べています。このような規定により、貸し手は、裁判所または仲裁のいずれにおいても保護の機会がなく、借り手に対する略式判決を受け取ることができます。

このコードは、いわゆる非良心的なトランザクションも制限します。これらの取引は通常、解釈の対象となりますが、強制力がないと見なされるほど圧倒的に一方的な交渉を指します。これらの一方的な慣行には、保証の免責事項または製品の露骨な不実表示が含まれる場合があります。

##特別な考慮事項

クレジットカードは比較的新しいタイプの消費者クレジットでした。しかし、クレジットカードの使用が増えるにつれ、UCCCガイドラインは消費者を保護するために重要であることが証明されています。ある主要な指令によると、クレジットカードを発行する銀行は、加盟店に対するカード所有者の請求の対象にもなります。

新しいテクノロジーとシステムが考案され、財務の状況が変化しても、特定のサービスはUCCCから免除されたままです。たとえば、インディアナ州の大学が試験的に実施している所得分配契約（ISA）は、UCCCの対象ではありません。そのような協定の下で、教育機関は彼らの将来の収入の一部と引き換えに学生の費用の一部を引き受けます。

連邦法は、コードのガイドラインの一部に取って代わりました。一例として、積極的な債権回収法の制限があります。これは現在、公正債権回収法（FDCPA）によって管理されています。もう1つは、ローン条件の開示に関する元のガイドラインです。貸付真実法（TILA）には、これらの規則が含まれるようになりました。

##統一消費者信用コード（UCCC）の歴史

上記のように、UCCCは、略奪的で疑わしい信用取引から消費者を保護する方法として1968年に設立されました。金融業界と法的な状況が変化するにつれて、コードを更新するために1974年に修正が行われました。

統一法委員会とも呼ばれる）によって開発されました。委員会は、州に法定法の明確な立法と安定性を提供するために、1892年に設立されました。合計350人の委員（全員が弁護士）は、州、コロンビア特別区、プエルトリコ、および米領バージン諸島によって任命されています。

Uniform Commerical Code （UCC）を含む300以上の異なる統一行為に責任があります。 UCCは、さまざまな州のエンティティ間のビジネストランザクションの標準化を支援することを目的とした一連の法律および規制です。このコードは、企業が州の境界を越えてビジネスを行う際に直面した問題に対応して、1952年に制定されました。現在、すべての州で広く採用されているUCCは、銀行や貸付などの取引を管理する法的ガイドラインと基準を提供しています。

委員会によって開発された他の法律は、家族法および国内法、不動産、検認、商法、紛争解決、信託、および不動産法を含むさまざまなトピックをカバーしています。

##ハイライト

-Uniform Consumer Credit Code（UCCC）は、クレジット取引における詐欺や誤った情報を防止するための行動規範です。

-9つの州がコードを採用し、他の州はその規定を組み込んでいます。

-コードは、金利の制限、高利貸しからの保護、公正な契約の確立など、信用に関するガイドラインを提供します。