Uniform Consumer Credit Code (UCCC)
Was ist der Uniform Consumer Credit Code (UCCC)?
Credit Code (UCCC) ist ein Verhaltenskodex, der Verbraucherkredittransaktionen regelt . Es enthält Richtlinien für Gesetze im Zusammenhang mit dem Kauf und der Verwendung aller Arten von Kreditprodukten, von Hypotheken bis hin zu Kreditkarten. Es soll Verbraucher, die Kredite nutzen, vor Betrug und Fehlinformationen schützen.
Den Uniform Consumer Credit Code (UCCC) verstehen
Der Uniform Consumer Credit Code wurde 1968 von der National Conference of Commissioners on Uniform State Laws genehmigt. Später wurde er 1974 überarbeitet, um mit gesetzlichen und finanziellen Änderungen im System Schritt zu halten. Der Kodex ist an sich kein Bundes- oder Landesgesetz, aber Staaten können ihn verwenden, um konsistente Verbraucherkreditgesetze zu schreiben.
Obwohl er nicht landesweit verwendet wird, wurde der Kodex von neun Staaten übernommen – Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Utah und Wyoming – und andere Staaten haben zumindest einige seiner Bestimmungen in ihre Gesetze aufgenommen. South Carolina und Wisconsin haben Codes, die dem UCCC sehr ähnlich sind.
Der Uniform Consumer Credit Code ist kein staatliches oder bundesstaatliches Gesetz.
Eine der wichtigsten Richtlinien im UCCC ist die Begrenzung der von Kreditgebern erhobenen Zinssätze . Die tatsächlichen Zinsobergrenzen variieren jedoch je nach Art des gewährten Kredits. Der Kodex fördert auch niedrigere Zinssätze, indem er die Eintrittsbarrieren im Bereich der Verbraucherkredite begrenzt. Die Kodizes gehen dabei von der Theorie aus, dass mehr Wettbewerb zu niedrigeren Verbrauchertarifen führt.
Neben dem Schutz vor Wucher – dem illegalen Geldverleih und der Erhebung unangemessen hoher Gebühren – geht es in vielen der Richtlinien um faire Verträge, die Kreditgeber den Verbrauchern ausstellen. Beispielsweise verbietet der Kodex die Verwendung von Verzichtsklauseln bei der Kreditvergabe. Die Verzichtsklausel besagt, dass ein Kreditnehmer im Falle eines Konflikts mit dem Kreditgeber auf jegliche Rechtsverteidigung verzichtet. Solche Bestimmungen ermöglichen es einem Kreditgeber, ein summarisches Urteil gegen einen Kreditnehmer zu erhalten, ohne die Möglichkeit, sich vor einem Gericht oder einem Schiedsverfahren zu schützen .
Der Kodex schränkt auch sogenannte skrupellose Transaktionen ein. Diese Abkommen unterliegen normalerweise der Interpretation, beziehen sich jedoch auf Verhandlungen,. die so überwältigend einseitig sind, dass sie als nicht durchsetzbar angesehen werden. Diese einseitigen Praktiken können Gewährleistungsausschlüsse oder die eklatante Falschdarstellung von Produkten umfassen.
Besondere Ăśberlegungen
Kreditkarten waren eine relativ neue Art von Verbraucherkrediten, als die erste Version des Codes geschrieben wurde. Aber mit der Zunahme der Kreditkartennutzung haben sich die UCCC-Richtlinien als entscheidend für den Schutz der Verbraucher erwiesen. Eine Hauptrichtlinie besagt, dass die Bank, die eine Kreditkarte ausstellt, auch den Ansprüchen eines Karteninhabers gegenüber einem Händler unterliegt.
Da neue Technologien und Systeme entwickelt werden und sich die Finanzlandschaft ändert, bleiben bestimmte Dienstleistungen von UCCC ausgenommen. Beispielsweise unterliegen Einkommensbeteiligungsvereinbarungen (ISA), die von Universitäten in Indiana erprobt werden, nicht dem UCCC. Im Rahmen solcher Vereinbarungen übernimmt eine Bildungseinrichtung einen Teil der Ausgaben des Studenten im Austausch für einen Teil seines zukünftigen Einkommens.
Das Bundesgesetz hat einige der Richtlinien des Kodex ersetzt. Ein Beispiel sind Beschränkungen aggressiver Inkassopraktiken, die jetzt im Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) geregelt sind. Ein weiterer Grund ist die ursprüngliche Richtlinie zur Offenlegung von Kreditkonditionen. Der Truth in Lending Act (TILA) enthält nun diese Regeln.
Geschichte des Uniform Consumer Credit Code (UCCC)
Wie oben erwähnt, wurde die UCCC 1968 gegründet, um Verbraucher vor räuberischen und fragwürdigen Kreditgeschäften zu schützen. 1974 wurden Änderungen vorgenommen, um den Kodex zu aktualisieren, da sich die Finanzbranche und die Rechtslandschaft änderten.
Der Kodex wurde von der National Conference of Commissioners on Uniform State Laws – auch als Uniform Law Commission bezeichnet – entwickelt. Die Kommission wurde 1892 gegründet, um den Staaten eine klare Gesetzgebung und Stabilität im gesetzlichen Recht zu bieten. Insgesamt 350 Kommissare – allesamt Anwälte – werden von den Bundesstaaten, dem District of Columbia, Puerto Rico und den Amerikanischen Jungferninseln ernannt.
Die Kommission ist für mehr als 300 verschiedene einheitliche Rechtsakte verantwortlich, einschließlich des UCCC und des Uniform Commercial Code (UCC). Der UCC ist eine Reihe von Gesetzen und Vorschriften, die dazu dienen sollen, Geschäftstransaktionen zwischen Unternehmen in verschiedenen Staaten zu standardisieren. Der Kodex wurde 1952 als Reaktion auf die Probleme eingeführt, mit denen Unternehmen konfrontiert waren, wenn sie Geschäfte über Staatsgrenzen hinweg tätigten. Der UCC, der inzwischen von allen Staaten allgemein angenommen wird, bietet rechtliche Richtlinien und Standards, die Transaktionen wie Bankgeschäfte und Kreditvergabe regeln.
Andere von der Kommission entwickelte Gesetze decken eine Vielzahl von Themen ab, darunter Familien- und Inlandsrecht, Immobilien, Nachlass,. Handelsrecht, Streitbeilegung, Trusts und Nachlassrecht.
Höhepunkte
Der Uniform Consumer Credit Code (UCCC) ist ein Verhaltenskodex zur Verhinderung von Betrug und Fehlinformationen bei Kreditgeschäften.
Neun Staaten haben den Kodex übernommen, während andere seine Bestimmungen übernommen haben.
Der Kodex enthält Richtlinien für Kredite, darunter Zinsbeschränkungen, Schutz vor Wucher und die Einrichtung fairer Verträge.
