यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC)

यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) क्या है?

यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) एक आचार संहिता है जो उपभोक्ता क्रेडिट लेनदेन को नियंत्रित करती है। यह बंधक से लेकर क्रेडिट कार्ड तक सभी प्रकार के क्रेडिट उत्पादों की खरीद और उपयोग से संबंधित कानूनों के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है। इसका उद्देश्य उन उपभोक्ताओं की रक्षा करना है जो क्रेडिट का उपयोग धोखाधड़ी और गलत सूचना से करते हैं।

यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) को समझना

यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड को 1968 में यूनिफ़ॉर्म स्टेट लॉज़ पर कमिश्नरों के राष्ट्रीय सम्मेलन द्वारा अनुमोदित किया गया था। सिस्टम में विधायी और वित्तीय परिवर्तनों को बनाए रखने के लिए इसे बाद में 1974 में संशोधित किया गया था। कोड अपने आप में एक संघीय या राज्य कानून नहीं है, लेकिन राज्य इसका उपयोग लगातार उपभोक्ता ऋण कानून लिखने के लिए कर सकते हैं।

यद्यपि यह राष्ट्रीय स्तर पर उपयोग नहीं किया जाता है, कोड को नौ राज्यों-कोलोराडो, इडाहो, इंडियाना, आयोवा, कान्सास, मेन, ओकलाहोमा, यूटा और वायोमिंग द्वारा अपनाया गया है- अन्य राज्यों में कम से कम इसके कुछ प्रावधानों को अपने कानूनों में शामिल किया गया है। दक्षिण कैरोलिना और विस्कॉन्सिन में ऐसे कोड हैं जो यूसीसीसी के समान हैं।

यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड कोई राज्य या संघीय कानून नहीं है।

यूसीसीसी में सबसे महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों में से एक उधारदाताओं द्वारा लगाए जाने वाले ब्याज दरों की सीमा है। हालांकि, दरों पर वास्तविक उच्चतम सीमा जारी किए गए क्रेडिट के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है। कोड उपभोक्ता ऋण क्षेत्र में प्रवेश के लिए बाधाओं को सीमित करके कम ब्याज दरों को भी प्रोत्साहित करता है। कोड इस सिद्धांत पर ऐसा करते हैं कि अधिक प्रतिस्पर्धा के परिणामस्वरूप उपभोक्ता दरों में कमी आएगी।

सूदखोरी से सुरक्षा से परे - पैसे का अवैध उधार और अनुचित रूप से उच्च शुल्क वसूलना - कई दिशानिर्देश उधारदाताओं द्वारा उपभोक्ताओं को जारी किए गए उचित अनुबंधों की स्थापना के बारे में हैं। उदाहरण के लिए, कोड उधार देने में छूट-रक्षा खंड के उपयोग को प्रतिबंधित करता है। वेवर-ऑफ-डिफेंस क्लॉज में कहा गया है कि एक उधारकर्ता ऋणदाता के साथ संघर्ष की स्थिति में किसी भी कानूनी बचाव के अधिकार को त्याग देता है। इस तरह के प्रावधान एक ऋणदाता को एक उधारकर्ता के खिलाफ एक सारांश निर्णय प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जिसमें अदालत या मध्यस्थता में सुरक्षा का कोई अवसर नहीं होता है ।

कोड तथाकथित अचेतन लेनदेन को भी सीमित करता है। ये सौदे आमतौर पर व्याख्या के अधीन होते हैं, लेकिन उन वार्ताओं का उल्लेख करते हैं जो इतनी अधिक एकतरफा होती हैं कि उन्हें अप्रवर्तनीय माना जाता है। इन एकतरफा प्रथाओं में वारंटी अस्वीकरण या उत्पादों की स्पष्ट गलत बयानी शामिल हो सकती है।

विशेष ध्यान

जब कोड का पहला संस्करण लिखा गया था तब क्रेडिट कार्ड अपेक्षाकृत नए प्रकार के उपभोक्ता क्रेडिट थे। लेकिन क्रेडिट कार्ड के उपयोग में वृद्धि के साथ, यूसीसीसी दिशानिर्देश उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए सिद्ध हुए हैं। एक प्राथमिक निर्देश कहता है कि क्रेडिट कार्ड जारी करने वाला बैंक भी एक व्यापारी के खिलाफ कार्डधारक के दावों के अधीन है।

जैसे-जैसे नई तकनीकें और प्रणालियाँ तैयार की जाती हैं और वित्त के परिदृश्य में परिवर्तन होता है, कुछ सेवाएँ UCCC से मुक्त रहती हैं। उदाहरण के लिए, इंडियाना में विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित आय-शेयर समझौते (आईएसए) यूसीसीसी के अधीन नहीं हैं। इस तरह के समझौतों के तहत, एक शैक्षणिक संस्थान अपनी भविष्य की आय के हिस्से के बदले में छात्र के खर्च का एक हिस्सा लेता है।

संघीय कानून ने कोड के कुछ दिशानिर्देशों का स्थान लिया है। एक उदाहरण आक्रामक संग्रह प्रथाओं पर प्रतिबंध है, जो अब फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) द्वारा शासित हैं । एक अन्य ऋण शर्तों के प्रकटीकरण पर मूल दिशानिर्देश है। ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) में अब वे नियम शामिल हैं।

यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) का इतिहास

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, UCCC की स्थापना 1968 में उपभोक्ताओं को हिंसक और संदिग्ध क्रेडिट लेनदेन से बचाने के लिए की गई थी । वित्तीय उद्योग और कानूनी परिदृश्य बदल रहे थे, इसलिए कोड को अद्यतन करने के लिए 1974 में संशोधन किए गए थे।

कोड को समान राज्य कानूनों पर आयुक्तों के राष्ट्रीय सम्मेलन द्वारा विकसित किया गया था - जिसे समान विधि आयोग भी कहा जाता है । राज्यों को वैधानिक कानून में स्पष्ट कानून और स्थिरता प्रदान करने के लिए 1892 में आयोग बनाया गया था। कुल 350 आयुक्त - जिनमें से सभी वकील हैं - राज्यों, कोलंबिया जिला, प्यूर्टो रिको और यूएस वर्जिन द्वीप समूह द्वारा नियुक्त किए जाते हैं।

यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) सहित 300 से अधिक विभिन्न समान कृत्यों के लिए जिम्मेदार है । यूसीसी कानूनों और विनियमों का एक समूह है जो विभिन्न राज्यों में संस्थाओं के बीच व्यापार लेनदेन को मानकीकृत करने में मदद करता है। कोड 1952 में स्थापित किया गया था, जो कंपनियों को राज्य की तर्ज पर व्यापार करने में आने वाली समस्याओं के जवाब में था। अब सभी राज्यों द्वारा सार्वभौमिक रूप से अपनाया गया, यूसीसी कानूनी दिशानिर्देश और मानक प्रदान करता है जो बैंकिंग और उधार जैसे लेनदेन को नियंत्रित करता है।

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##हाइलाइट

• यूनिफॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (यूसीसीसी) क्रेडिट लेनदेन में धोखाधड़ी और गलत सूचना को रोकने के लिए एक आचार संहिता है।

• नौ राज्यों ने संहिता को अपनाया है, जबकि अन्य ने इसके प्रावधानों को शामिल किया है।

• कोड क्रेडिट के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है जिसमें ब्याज दरों पर सीमाएं, सूदखोरी से सुरक्षा और उचित अनुबंधों की स्थापना शामिल है।