통일 소비자 신용 코드(UCCC)

UCCC(Uniform Consumer Credit Code)란 무엇입니까?

신용 거래 에 적용되는 행동 강령입니다 . 그것은 모기지에서 신용 카드에 이르기까지 모든 유형의 신용 상품의 구매 및 사용과 관련된 법률에 대한 지침을 제공합니다. 신용을 사용하는 소비자를 사기 및 잘못된 정보로부터 보호하기 위한 것입니다.

UCCC(Uniform Consumer Credit Code) 이해하기

통일 소비자 신용 코드는 1968년 통일 주법에 관한 전국 커미셔너 회의(National Conference of Commissioners on the Uniform State Laws)에서 승인되었습니다. 나중에 시스템의 입법 및 재정적 변화에 발맞추기 위해 1974년에 개정되었습니다. 이 코드는 그 자체로 연방법이나 주법이 아니지만, 주에서는 일관된 소비자 신용 법을 작성하기 위해 이를 사용할 수 있습니다.

전국적으로 사용되지는 않지만 이 코드는 9개 주(콜로라도, 아이다호, 인디애나, 아이오와, 캔자스, 메인, 오클라호마, 유타, 와이오밍)에서 채택했으며 다른 주에서는 최소한 일부 조항을 법률에 통합했습니다. 사우스 캐롤라이나와 위스콘신에는 UCCC와 매우 유사한 코드가 있습니다.

통일 소비자 신용 코드는 주 또는 연방법이 아닙니다.

UCCC에서 가장 중요한 지침 중 하나는 대출 기관이 부과하는 이자율 의 제한입니다. 그러나 실제 요율 한도는 발행된 신용 유형에 따라 다릅니다. 또한 이 규정은 소비자 신용 분야의 진입 장벽을 제한하여 낮은 이자율을 권장합니다. 코드는 더 많은 경쟁이 더 낮은 소비자 비율을 초래할 것이라는 이론에 따라 이를 수행합니다.

고리대금( 불법 대출 및 부당하게 높은 수수료 부과) 으로부터 보호하는 것 외에도 많은 지침은 대출 기관이 소비자에게 발행하는 공정한 계약의 수립에 관한 것입니다. 예를 들어, 코드는 대출에서 방어 포기 조항의 사용을 금지합니다. 방어 포기 조항은 차용인이 대출 기관과 충돌하는 경우 법적 방어에 대한 권리를 포기한다고 명시합니다. 이러한 조항은 대출 기관이 법원이나 중재 에서 보호받을 기회 없이 차용인에 대한 약식 판결을 받을 수 있도록 합니다.

이 코드는 소위 비양심적인 거래도 제한합니다. 이러한 거래는 일반적으로 해석의 대상이 되지만 집행할 수 없는 것으로 간주될 정도로 일방적인 협상 을 나타냅니다. 이러한 일방적인 관행에는 보증 부인 또는 제품에 대한 노골적인 허위 진술이 포함될 수 있습니다.

특별 고려 사항

신용 카드 는 코드의 첫 번째 버전이 작성되었을 때 비교적 새로운 유형의 소비자 신용이었습니다. 그러나 신용 카드 사용이 증가함에 따라 UCCC 지침은 소비자를 보호하는 것으로 입증되었습니다. 한 가지 기본 지침에 따르면 신용 카드를 발급하는 은행은 카드 소지자가 가맹점에 대해 청구할 수도 있습니다.

새로운 기술과 시스템이 고안되고 금융 환경이 변화함에 따라 특정 서비스는 UCCC에서 면제됩니다. 예를 들어, 인디애나의 대학에서 시범 운영하는 소득 공유 계약(ISA)은 UCCC의 적용을 받지 않습니다. 이러한 협정에 따라 교육 기관은 학생의 미래 수입에 대한 대가로 학생 비용의 일부를 부담합니다.

연방법은 강령의 지침 중 일부를 대체했습니다. 한 가지 예는 현재 FDCPA( Fair Debt Collection Practices Act )의 적용을 받는 적극적인 추심 관행에 대한 제한입니다. 다른 하나는 대출 조건 공개에 대한 원래 지침입니다. TILA ( Truth in Lending Act )에는 이제 이러한 규칙이 포함됩니다.

통일 소비자 신용 코드(UCCC)의 역사

위에서 언급했듯이 UCCC는 약탈적이고 의심스러운 신용 거래 로부터 소비자를 보호하기 위한 방법으로 1968년에 설립되었습니다. 1974년에 개정되어 금융 산업과 법률 환경이 변화함에 따라 코드를 업데이트했습니다.

Uniform Law Commission 이라고도 함)에서 개발했습니다 . 위원회는 1892년에 주에 명확한 법률과 법정 법률의 안정성을 제공하기 위해 만들어졌습니다. 주, 콜롬비아 특별구, 푸에르토리코 및 미국령 버진 아일랜드에서 총 350명의 위원(모두 변호사)이 임명되었습니다.

UCC( Uniform Commercial Code ) 를 포함하여 300개 이상의 다양한 유니폼 행위를 담당합니다 . UCC는 여러 주에 있는 법인 간의 비즈니스 거래를 표준화하는 데 도움이 되는 일련의 법률 및 규정입니다. 이 규범은 기업이 주 경계를 넘어 비즈니스를 수행하는 데 직면한 문제에 대한 응답으로 1952년에 제정되었습니다. 이제 모든 주에서 보편적으로 채택된 UCC는 은행 업무 및 대출과 같은 거래에 적용되는 법적 지침과 표준을 제공합니다.

위원회에서 개발한 기타 법률은 가정 및 국내법, 부동산, 검인,. 상법, 분쟁 해결, 신탁 및 재산법 을 비롯한 다양한 주제를 다룹니다.

##하이라이트

• UCCC(Uniform Consumer Credit Code)는 신용 거래의 사기 및 잘못된 정보를 방지하기 위한 행동 강령입니다.

• 9개 주는 이 규범을 채택했으며 다른 주는 그 조항을 통합했습니다.

• 이율 제한, 고리대금 보호, 공정한 계약 체결 등 신용 관련 지침을 제공합니다.