前払い住宅ローン保険（UFMI）

##先行住宅ローン保険（UFMI）とは何ですか？

前払い住宅ローン保険は、ローンが最初に行われたときに、通常は連邦住宅管理（FHA）ローンで徴収される保険料です。

住宅ローンの購入者の頭金が購入価格の20％未満の場合に、従来の民間住宅ローンの貸し手が毎月徴収する民間住宅ローン保険（PMI）とはまったく同じではありません。前払いの住宅ローン保険料は、FHAなどの事業体が特定の借り手にローンを保証するのを支援するために使用される資金のプールに追加されます。

##先行住宅ローン保険（UFMI）を理解する

PMIと同様に、FHA住宅ローン保険の目的は貸し手を保護することです。借り手が彼らの家に最小限の資本を持っているとき、借り手が立ち去って銀行を差し押さえることによって失うものがそれほど多くないので、借り手がデフォルトするリスクは（貸し手にとって）より高くなります。住宅ローン保険では、住宅ローンの支払いをやめて家から離れると、保険会社は貸し手がその損失を取り戻すのを手伝います。

FHAローンの頭金要件は低く、住宅価格の3.5％と低く、従来のローンよりも収入と信用の要件が厳しくありません。したがって、これらのローンは、クロージング時に徴収される前払い住宅ローン保険の支払いを必要とします。

2015年以降、前払い住宅ローン保険の利率は基本ローン価格の1.75％になっています。 FHA Streamlineの借り換えローンには、0.55％のUFMIPが請求されます。ローンを閉じるときにこの金額を現金で支払うオプションがありますが、ほとんどの人はそれを住宅ローンの合計金額にロールインすることを選択します。

最初に前払い住宅ローン保険（UFMI）の金額を支払う余裕がある場合は、そうすることをお勧めします。あなたがそれをあなたのローンに巻き込むことに決めるならば、それは長期的にははるかに高価になるでしょう。

UFMIに加えて、借り手は継続的な住宅ローン保険料（MIP）を支払う必要があります。これは、住宅ローン全体の0.45％から1.05％の範囲です。この住宅ローン保険は、ローンとバリューの比率が十分に低くなるまで、つまり、一定額の住宅ローンを返済するまで支払う必要があります。あなたのエクイティが十分に高い場合（FHAローンの場合、パーセンテージは22％です）、ローンから離れた場合の貸し手のリスクは少なくなります。現時点では、保険は不要です。 15年を超えるローンをお持ちの方は、5年間毎月住宅ローン保険に加入する必要があります。住宅ローンが15年より短い場合、唯一の要件は78％のローン対価値比率です。

前払いの住宅ローン保険料の支払いは、米国住宅都市開発省（HUD）に直接提出され、米国財務省の自動回収サービスによって回収されます。彼らはエスクロー口座に入ります。

HUDは、安全なインターネット収集ポータルを使用して、収集を電子的に処理します。この自動収集サービス：

-インターネットを介して電子的にフォームに記入し、支払いを行い、クエリを送信する機能を提供することにより、代理店およびビジネスパートナーの電子的な代替手段に対する要求を満たします。

-ビジネスパートナーと消費者ユーザーが、インターネットにアクセスできる任意のコンピューターから支払いアカウントにアクセスできるようにします。

-連邦政府機関が効率的かつタイムリーにコレクションを取得して処理できるようにします

##特別な考慮事項

多くの人は、前払い住宅ローン保険の保険料は、一度に全額支払った後、所有してから最初の5〜7年以内に家を売却すれば、通常は比例配分で払い戻されることに気づいていません。言い換えれば、彼らは事実の数年後でも多額の払い戻しを受ける権利があるかもしれません。

住宅所有者が2013年6月より前にFHAローンを受け取った場合、5年後に前払い住宅ローン保険料の払い戻しとキャンセルの対象となります。住宅所有者は不動産の22％の株式を所有している必要があり、すべての支払いは期限内に行われている必要があります。 2013年6月以降に発行されたFHAローンの住宅所有者は、従来のローンに借り換え、現在のローントゥバリューが80％以上である必要があります。

###前払い住宅ローン保険（UFMI）の支払いを回避するためのヒント

住宅購入者が前払いの住宅ローン保険の支払いを回避できる方法はいくつかあります。

-従来の住宅ローンを申請します。住宅ローンの貸し手は、価値の80％以下のローンを持つ従来のローンの前払い住宅ローン保険を必要としません。このしきい値は、元の住宅購入と借り換えの両方に適用されます。

-** 20％の頭金を支払います。**住宅の頭金が20％以上の場合、住宅ローン会社はそれほどリスクを負いません。したがって、住宅購入者は住宅ローン保険の支払いを期待されていません。

-** 2番目の住宅ローンを取得します。**住宅ローン保険を回避するために必要な20％を占めるために、5％の頭金には15％の2番目の住宅ローンが必要であり、10％の頭金には10％の2番目の住宅ローンが必要です。 。

-**売り手から助けを得る。**エクイティを持っている売り手は、2番目の住宅ローンを介して購入価格の一部を融資することを選択できます。販売者の10％の2番目の住宅ローンと組み合わせた10％の頭金は、住宅ローン保険を回避するのに役立ちます。

##ハイライト

-UFMIは、ローンの終了時に支払うか、住宅ローンの支払いにロールインすることができます。これは、継続的な住宅ローン保険料の支払いに追加されます。

-この保険金は、借り手が住宅ローンの支払いを怠った場合に備えて、貸し手を保護します。

-前払い住宅ローン保険（UFMI）は、連邦住宅管理（FHA）ローンで徴収される1.75％の追加保険料です。

＃＃ よくある質問

UFMIは現金で支払うことができますか、それともローンの支払いに融資することができますか？

UFMIプレミアムは、現金で支払うことも、ローンに融資することもできますが、分割ではなく、一方の方法で完全に支払う必要があります。現金で支払われたUFMIPの金額は、現金決済要件の合計に追加されます。

FHA UFMIプレミアムはどのように計算されますか？

FHAが住宅ローンに要求するUFMIプレミアムは、ローン金額の1.75％です。したがって、最初のローンが$ 200,000の場合、その金額の1.75％は$3,500になります。したがって、住宅ローンの金額は、UFMIプレミアムを含めると203,500ドルになります。

UFMIは返金可能ですか？

Upfront Mortgage Insurance（USMI）の保険料は、元のローンから3年以内に新しいFHAが保証する住宅ローンへの借り換えに関連する場合を除いて、返金されません。