Peşin İpotek Sigortası (UFMI)
Peşin İpotek Sigortası (UFMI) Nedir?
Peşin ipotek sigortası, genellikle Federal Konut İdaresi (FHA) kredilerinde, kredinin ilk verildiği sırada toplanan bir sigorta primidir.
, bir alıcının bir ev için peşinat ödemesinin satın alma fiyatının %20'sinden az olduğu durumlarda geleneksel bir özel ipotek kredi kuruluşu tarafından her ay toplanan özel ipotek sigortası (PMI) ile tamamen aynı değildir . FHA gibi kuruluşların belirli borçlular için kredileri sigortalamasına yardımcı olmak için kullanılan bir para havuzuna peşin ipotek primleri eklenir.
Peşin İpotek Sigortasını (UFMI) Anlama
PMI gibi, FHA ipotek sigortasının amacı borç vereni korumaktır. Borçluların evlerinde asgari öz sermayeye sahip olduklarında, borçlunun temerrüde düşme riski (borç verene) daha yüksektir, çünkü borçlunun çekip gitmek ve bankanın haciz yapmasına izin vermekle kaybedecek çok şeyi yoktur. İpotek sigortası ile, ipotek ödemelerinizi yapmayı bırakırsanız ve evinizden uzaklaşırsanız, sigortacı borç vereninizin kayıplarını telafi etmesine yardımcı olacaktır.
FHA kredileri,. daha düşük peşinat gereksinimlerine (bir evin fiyat etiketinin %3,5'i kadar düşük) ve geleneksel kredilere göre daha az katı gelir ve kredi gereksinimlerine sahiptir. Dolayısıyla bu krediler, kapanış anında tahsil edilen peşin ipotek sigortasının ödenmesini gerektirir.
2015 yılından bu yana, peşin ipotek sigortası oranı, kredi taban fiyatının %1,75'i olmuştur. FHA Streamline yeniden finansman kredilerinden %0.55'lik bir UFMIP tahsil edilir. Kredinizi kapattığınızda bu tutarı nakit olarak ödeme seçeneğiniz vardır, ancak çoğu kişi bunu toplam ipotek tutarına çevirmeyi tercih eder.
Başlangıçta ipotek sigortası (UFMI) tutarını ödeyebiliyorsanız, bunu yapmak iyi bir fikirdir. Kredinize çevirmeye karar verirseniz, uzun vadede çok daha pahalı olacaktır.
UFMI'ye ek olarak, borçlular toplam ipoteğin %0,45'i ile %1,05'i arasında değişen devam eden ipotek sigortası primlerini (MIP) ödemek zorundadır. Kredi-değer oranınız yeterince düşük olana kadar, yani ipoteğinizin belirli bir miktarını ödeyene kadar bu ipotek sigortasını ödemek zorunda kalacaksınız . Öz sermayeniz yeterince yüksek olduğunda (bir FHA kredisi durumunda, yüzde 22'dir), krediden uzaklaşmanız durumunda borç veren için daha az risk vardır. Şu anda, sigorta artık gerekli değildir. 15 yıldan fazla kredisi olanlar, beş yıl boyunca aylık ipotek sigortası ödemekle yükümlüdür. İpoteğiniz 15 yıldan kısaysa, tek şart %78 kredi/değer oranıdır.
Peşin ipotek sigortası prim ödemeleri, doğrudan ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'na (HUD) gönderilir ve ABD Hazine Bakanlığı'nın otomatik tahsilat hizmeti tarafından tahsil edilir. Bir emanet hesabına giriyorlar.
HUD, koleksiyonları elektronik olarak işlemek için güvenli bir İnternet toplama portalı kullanır. Bu otomatik toplama hizmeti:
İnternet üzerinden elektronik olarak form doldurma, ödeme yapma ve sorgu gönderme olanağı sağlayarak acente ve iş ortağının elektronik alternatif taleplerini karşılar.
İş ortaklarının ve tüketici kullanıcılarının İnternet erişimi olan herhangi bir bilgisayardan ödeme hesaplarına erişmelerini sağlar.
Federal kurumların tahsilatları verimli ve zamanında almalarını ve işlemelerini sağlar
Özel Hususlar
Pek çok kişi, peşin ipotek sigortası primlerinin, hepsini bir kerede ödedikleri ve daha sonra ilk beş ila yedi yıl içinde evlerini sattıkları takdirde, genellikle orantılı olarak iade edilebileceğinin farkında değildir. Başka bir deyişle, olaydan yıllar sonra bile önemli bir geri ödeme alma hakkına sahip olabilirler.
Bir ev sahibi FHA kredisini Haziran 2013'ten önce aldıysa, beş yıl sonra peşin ipotek sigortası primlerinin iadesi ve iptali için uygundur. Bir ev sahibinin mülkünde %22 öz sermayeye sahip olması ve tüm ödemelerin zamanında yapılmış olması gerekir. Haziran 2013'ten sonra verilen FHA kredilerine sahip ev sahipleri, geleneksel bir krediye yeniden finansman sağlamalı ve mevcut kredi değeri %80 veya daha fazla olmalıdır.
Peşin İpotek Sigortası (UFMI) Ödemekten Kaçınmak İçin İpuçları
Ev alıcılarının önceden ipotek sigortası ödemekten kaçınmasının birkaç yolu vardır:
Geleneksel bir ipotek kredisine başvurun. İpotek kredisi verenler, değeri %80 veya daha az olan geleneksel krediler için önceden ipotek sigortası talep etmeyecektir. Bu eşik, hem orijinal ev alımları hem de yeniden finansman için geçerlidir.
%20 peşinat ödeyin. Bir ipotek kredisi veren, bir ev için peşinat %20 veya daha fazla olduğunda o kadar fazla risk almaz; bu nedenle, bir ev alıcısının ipotek sigortası için ödeme yapması beklenmez.
İkinci bir ipotek alın. İpotek sigortasından kaçınmak için gereken %20'yi hesaba katmak için %5 peşinat ödemesi %15 ikinci ipotek ve %10 peşinat %10 ikinci ipotek gerektirir .
Satıcıdan yardım alın. Öz sermayesi olan bir satıcı, satın alma fiyatının bir kısmını ikinci bir ipotek yoluyla finanse etmeyi seçebilir. Satıcının %10'luk ikinci ipoteğiyle birleştirilen %10'luk peşinatınız, ipotek sigortasından kaçınmanıza yardımcı olacaktır.
##Öne çıkanlar
UFMI, kredi kapandığında veya ipotek ödemelerine çevrildiğinde ödenebilir. Devam eden ipotek sigortası prim ödemelerine ek olarak yapılır.
Bu sigorta parası, borçlunun ipotek ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borç vereni korur.
Peşin ipotek sigortası (UFMI), Federal Konut İdaresi (FHA) kredilerinden alınan %1,75'lik ek bir sigorta primidir.
##SSS
UFMI Nakit Olarak Ödenebilir mi, Veya Kredi Ödemelerine Finanse Edilebilir mi?
UFMI primi ya nakit olarak ödenebilir ya da krediye finanse edilebilir, ancak bir şekilde diğerinin tamamı ödenmelidir, bölünmemelidir. Nakit olarak ödenen herhangi bir UFMIP tutarı, toplam nakit mutabakat gereksinimlerine eklenir.
FHA UFMI Primi Nasıl Hesaplanır?
FHA'nın bir ipotek için talep ettiği UFMI primi, kredi tutarının %1,75'idir. Bu nedenle, ilk kredi 200.000 ABD Doları ise, bu tutarın %1.75'i 3.500 ABD Doları olacaktır. Böylece ipotek tutarı, UFMI primi dahil edildiğinde 203.500 $ olacaktır.
UFMI İade Edilebilir mi?
Peşin İpotek Sigortası (USMI) primi, orijinal krediden sonraki üç yıl içinde yeni bir FHA sigortalı ipoteğin yeniden finanse edilmesiyle bağlantılı olmadıkça iade edilmez.
