预付抵押贷款保险 (UFMI)
什么是预付抵押贷款保险 (UFMI)？
预付抵押贷款保险是在最初发放贷款时收取的保险费，通常是在联邦住房管理局 (FHA) 贷款中收取的。
私人抵押贷款保险(PMI)并不完全相同， PMI 由传统的私人抵押贷款机构每月收取，当买家的房屋首付低于购买价格的 20% 时。预付抵押贷款保费被添加到一个资金池中，用于帮助 FHA 等实体为某些借款人的贷款提供保险。
了解预先抵押贷款保险 (UFMI)
与 PMI 一样，FHA 抵押贷款保险的目的是保护贷方。当借款人在其房屋中的资产最少时，借款人违约的风险（对贷方而言）更高，因为借款人不会因为离开并让银行取消抵押品赎回权而损失太多。通过抵押贷款保险，如果您停止支付抵押贷款并离开家，保险公司将帮助您的贷方弥补其损失。
FHA 贷款的首付要求较低——低至房屋价格标签的 3.5%——并且与传统贷款相比，对收入和信贷的要求也不那么严格。因此，这些贷款需要预先支付抵押贷款保险，该保险在关闭时收取。
自 2015 年以来，预付抵押贷款保险费率为基准贷款价格的 1.75%。 FHA Streamline 再融资贷款收取 0.55% 的 UFMIP。当您关闭贷款时，您可以选择以现金支付这笔金额，但大多数人选择将其计入他们的总抵押贷款金额。
如果您有能力在一开始就支付预付抵押贷款保险 (UFMI) 的金额，那么这样做是个好主意。如果您决定将其转入您的贷款，从长远来看，它会更加昂贵。
除 UFMI 外，借款人还必须支付持续抵押贷款保险费 (MIP)，占抵押贷款总额的 0.45% 至 1.05%。您必须支付此抵押贷款保险，直到您的贷款与价值比率足够低——也就是说，直到您还清了一定数额的抵押贷款。当您的资产足够高时（在 FHA 贷款的情况下，该百分比为 22%），如果您放弃贷款，贷方的风险就会降低。此时，不再需要保险。贷款超过 15 年的人必须每月支付 5 年的抵押贷款保险。如果您的抵押贷款短于 15 年，那么唯一的要求是 78% 的贷款价值比。
预先支付的抵押贷款保险费直接提交给美国住房和城市发展部 (HUD)，并由美国财政部的自动收款服务机构收取。他们进入一个托管账户。
HUD 使用安全的互联网收集门户以电子方式处理收集。这种自动收集服务：
通过提供通过 Internet 以电子方式填写表格、付款和提交查询的能力，满足代理机构和业务合作伙伴对电子替代方案的需求。
使业务合作伙伴和消费者用户能够从任何具有 Internet 访问权限的计算机访问他们的支付帐户。
使联邦机构能够以有效和及时的方式获取和处理收集
特别注意事项
许多人没有意识到，如果一次性支付所有的预付抵押贷款保险费，通常可以按比例退还，然后在拥有房屋的前五到七年内卖掉他们的房子。换句话说，即使在事实发生数年后，他们也可能有权获得大量退款。
如果房主在 2013 年 6 月之前收到了 FHA 贷款，他们有资格在五年后获得退款和取消其预付抵押贷款保险费。房主必须拥有该房产 22% 的股权，并且所有付款必须按时支付。拥有 2013 年 6 月之后发放的 FHA 贷款的房主必须再融资为常规贷款，并且当前贷款价值比为 80% 或更高。
避免预先支付抵押贷款保险 (UFMI) 的提示
购房者可以通过以下几种方式避免支付预付抵押贷款保险：
申请常规抵押贷款。对于贷款价值为 80% 或以下的传统贷款，抵押贷款人将不需要预付抵押贷款保险。此门槛适用于原始房屋购买和再融资。
支付 20% 的首付。 当房屋的首付等于或超过 20% 时，抵押贷款机构不会承担如此大的风险；因此，购房者无需支付抵押贷款保险。
获得第二抵押贷款。 5% 的首付需要 15% 的第二抵押贷款，而 10% 的首付需要 10% 的第二抵押贷款，以说明避免抵押贷款保险所需的 20% .
从卖方那里获得帮助。 拥有股权的卖方可以选择通过第二次抵押为购买价格的一部分提供资金。您的 10% 首付加上卖方 10% 的第二抵押贷款将帮助您避免抵押贷款保险。
＃＃ 强调
UFMI 可以在贷款关闭或转入抵押付款时支付。这是除了持续支付的抵押贷款保险费之外。
如果借款人拖欠抵押贷款，这笔保险金可以保护贷款人。
预付抵押贷款保险 (UFMI) 是对联邦住房管理局 (FHA) 贷款收取的 1.75% 的额外保险费。
＃＃ 常问问题
UFMI 可以现金支付，还是可以用于贷款支付？
UFMI 保费可以现金支付，也可以通过贷款融资，但必须以另一种方式完全支付，而不是分开支付。任何以现金支付的 UFMIP 金额都将添加到总现金结算要求中。
FHA UFMI 保费如何计算？
FHA 对抵押贷款要求的 UFMI 溢价是贷款金额的 1.75%。因此，如果初始贷款为 200,000 美元，则该金额的 1.75% 为 3,500 美元。因此，包括 UFMI 保费在内的抵押贷款金额将变为 203,500 美元。
UFMI 可以退款吗？
预付抵押贷款保险 (USMI) 保费不予退还，除非在原始贷款三年内再融资至新的 FHA 保险抵押贷款。
