Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)

Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)
Personal FinanceHome OwnershipMortgage

Hva er Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)?

ForskuddslÄnsforsikring er en forsikringspremie som samles inn, vanligvis pÄ lÄn fra Federal Housing Administration (FHA), pÄ det tidspunktet lÄnet fÞrst gis.

Selv om det er likt, er det ikke helt det samme som privat boliglÄnsforsikring (PMI), som samles inn av en vanlig privat boliglÄnsutlÄner hver mÄned nÄr en kjÞpers forskuddsbetaling pÄ et hjem er mindre enn 20 % av kjÞpesummen. ForskuddslÄnspremier legges til en pool av penger som brukes til Ä hjelpe enheter, som FHA, med Ä forsikre lÄn for visse lÄntakere.

ForstÄ Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)

Som PMI, er formÄlet med FHA boliglÄn forsikring Ä beskytte utlÄner. NÄr lÄntakere har minimal egenkapital i boligen, er risikoen (for lÄngiver) for at lÄntaker misligholder hÞyere, fordi lÄntakeren ikke har sÄ mye Ä tape ved Ä gÄ bort og la banken tvangsa seg. Med boliglÄnsforsikring, hvis du slutter Ä betale boliglÄn og gÄr bort fra hjemmet ditt, vil forsikringsselskapet hjelpe utlÄneren Ä fÄ tilbake tapene.

FHA-lĂ„n har lavere nedbetalingskrav – sĂ„ lavt som 3,5 % av boligens prislapp – og mindre strenge krav til inntekt og kreditt enn konvensjonelle lĂ„n. SĂ„ disse lĂ„nene krever betaling av forhĂ„ndslĂ„nsforsikring, som samles inn pĂ„ tidspunktet for lukking.

Siden 2015 har satsen for forhÄndslÄnsforsikring vÊrt 1,75 % av grunnlÄnsprisen. FHA Streamline refinansieringslÄn belastes med en UFMIP pÄ 0,55 %. Du har muligheten til Ä betale dette belÞpet kontant nÄr du stenger lÄnet ditt, men de fleste velger Ä rulle det inn i det totale boliglÄnsbelÞpet.

Hvis du har rÄd til Ä betale belÞpet for forhÄndslÄnsforsikring (UFMI) i begynnelsen, er det en god idé Ä gjÞre det. Hvis du bestemmer deg for Ä rulle det inn i lÄnet ditt, vil det bli mye dyrere i det lange lÞp.

I tillegg til UFMI, mÄ lÄntakere betale lÞpende boliglÄnsforsikringspremier (MIP), som varierer fra 0,45 % til 1,05 % av det totale boliglÄnet. Du mÄ betale denne boliglÄnsforsikringen til din belÄningsgrad er lav nok - det vil si til du har betalt ned et visst belÞp av boliglÄnet ditt. NÄr egenkapitalen din er hÞy nok (i tilfelle av et FHA-lÄn er prosentandelen 22%), er det mindre risiko for utlÄner dersom du gÄr bort fra lÄnet. PÄ dette tidspunktet er forsikringen ikke lenger nÞdvendig. De med lÄn over 15 Är er pÄlagt Ä betale mÄnedlige boliglÄnsforsikringer i fem Är. Hvis boliglÄnet ditt er kortere enn 15 Är, er det eneste kravet 78 % belÄningsgrad.

Forskuddsbetaling av boliglÄnsforsikringspremie sendes direkte til US Department of Housing and Urban Development (HUD) og samles inn av US Department of Treasury sin automatiserte innkrevingstjeneste. De gÄr inn pÄ en sperret konto.

HUD bruker en sikker Internett-innsamlingsportal for Ă„ behandle samlinger elektronisk. Denne automatiserte innsamlingstjenesten:

  • Tilfredsstiller byrĂ„ers og forretningspartneres krav til elektroniske alternativer ved Ă„ tilby muligheten til Ă„ fylle ut skjemaer, foreta betalinger og sende inn forespĂžrsler elektronisk via Internett.

  • GjĂžr det mulig for forretningspartnere og forbrukere Ă„ fĂ„ tilgang til betalingskontoene sine fra hvilken som helst datamaskin med Internett-tilgang.

  • GjĂžr det mulig for fĂžderale byrĂ„er Ă„ innhente og behandle samlinger pĂ„ en effektiv og rettidig mĂ„te

Spesielle hensyn

Mange innser ikke at premiene for forhÄndslÄnsforsikring vanligvis kan refunderes pÄ en forholdsmessig basis hvis de betalte alt pÄ en gang, og deretter selge boligen sin innen de fÞrste fem til syv Ärene etter eierskap. Med andre ord kan de ha rett til en betydelig refusjon selv Är etter faktum.

Hvis en huseier mottok FHA-lÄnet sitt fÞr juni 2013, er de kvalifisert for refusjon og kansellering av forsikringspremien pÄ forhÄndslÄn etter fem Är. En huseier mÄ ha 22 % egenkapital i eiendommen, og alle innbetalinger mÄ vÊre utfÞrt i tide. Huseiere med FHA-lÄn utstedt etter juni 2013 mÄ refinansiere til et konvensjonelt lÄn og ha en gjeldende belÄningsverdi pÄ 80 % eller mer.

Tips for Ä unngÄ Ä betale forhÄndslÄnsforsikring (UFMI)

Det er noen mÄter boligkjÞpere kan unngÄ Ä betale forhÄndslÄnsforsikring pÄ:

  • SĂžk om et konvensjonelt boliglĂ„n. BoliglĂ„n lĂ„ngivere vil ikke kreve forhĂ„ndslĂ„nsforsikring for konvensjonelle lĂ„n som har en verdi pĂ„ 80 % eller mindre. Denne terskelen gjelder bĂ„de ved opprinnelige boligkjĂžp og refinansiering.

  • Foreta en 20% forskuddsbetaling. En boliglĂ„nsutlĂ„ner vil ikke ta like stor risiko nĂ„r en forskuddsbetaling for en bolig er lik 20% eller mer; derfor forventes ikke en boligkjĂžper Ă„ betale for boliglĂ„nsforsikring.

  • FĂ„ et nytt boliglĂ„n. En 5 % forskuddsbetaling vil kreve et 15 % andre boliglĂ„n, og en 10 % forskuddsbetaling vil kreve et 10 % andre boliglĂ„n, for Ă„ stĂ„ for de 20 % som er nĂždvendig for Ă„ unngĂ„ boliglĂ„nsforsikring .

  • FĂ„ hjelp fra selgeren. En selger som har egenkapital kan velge Ă„ finansiere en del av kjĂžpesummen, via et andre boliglĂ„n. Din 10% forskuddsbetaling som er kombinert med selgerens 10% andre boliglĂ„n vil hjelpe deg Ă„ unngĂ„ boliglĂ„nsforsikring.

HĂžydepunkter

  • UFMI kan betales pĂ„ det tidspunktet lĂ„net lukkes eller rulles inn i boliglĂ„nsbetalingene. Det kommer i tillegg til lĂžpende innbetaling av boliglĂ„nsforsikringspremie.

– Disse forsikringspengene beskytter lĂ„ngiveren i tilfelle lĂ„ntakeren misligholder sine boliglĂ„nsbetalinger.

  • ForskuddslĂ„nsforsikring (UFMI) er en tilleggsforsikringspremie pĂ„ 1,75 % som samles inn pĂ„ lĂ„n fra Federal Housing Administration (FHA).

FAQ

Kan UFMI betales kontant, eller kan det finansieres i lÄnebetalingene?

UFMI-premien kan betales enten kontant eller finansieres i lÄnet, men mÄ i sin helhet betales pÄ den ene mÄten, ikke splittes. Eventuelle UFMIP-belÞp betalt i kontanter legges til det totale kontantoppgjÞretskravet.

Hvordan beregnes FHA UFMI Premium?

UFMI-premien FHA krever pÄ et boliglÄn er 1,75 % av lÄnebelÞpet. SÄ hvis det opprinnelige lÄnet er $200 000, vil 1,75 % av dette belÞpet vÊre $3500. PantebelÞpet vil dermed bli $203 500 med UFMI-premien inkludert.

Kan UFMI refunderes?

Upfront Mortgage Insurance (USMI)-premien kan ikke refunderes, bortsett fra i forbindelse med refinansiering til et nytt FHA-forsikret boliglÄn innen tre Är etter det opprinnelige lÄnet.