Investor's wiki
sv Svenska
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)

Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)
Personlig ekonomiÄgande av bostäderBolån

Vad Àr Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)?

FörskottslÄneförsÀkring Àr en försÀkringspremie som samlas in, vanligtvis pÄ lÄn frÄn Federal Housing Administration (FHA), vid den tidpunkt dÄ lÄnet initialt görs.

Även om den liknar den Ă€r den inte riktigt samma sak som privat bolĂ„neförsĂ€kring (PMI), som samlas in av en vanlig privat hypotekslĂ„ngivare varje mĂ„nad nĂ€r en köpares handpenning pĂ„ ett hem Ă€r mindre Ă€n 20 % av köpeskillingen. FörskottslĂ„nepremier lĂ€ggs till en pool av pengar som anvĂ€nds för att hjĂ€lpa enheter, sĂ„som FHA, att försĂ€kra lĂ„n för vissa lĂ„ntagare.

FörstÄ Up-Front Mortgage Insurance (UFMI)

Liksom PMI, Àr syftet med FHA hypoteksförsÀkring att skydda lÄngivaren. NÀr lÄntagare har minimalt med eget kapital i sina hem Àr risken (för lÄngivaren) att lÄntagaren gÄr i konkurs högre, eftersom lÄntagaren inte har lika mycket att förlora pÄ att gÄ ivÀg och lÄta banken utmÀta. Med bolÄneförsÀkring, om du slutar betala dina bolÄn och gÄr bort frÄn ditt hem, kommer försÀkringsgivaren att hjÀlpa din lÄngivare att fÄ tillbaka sina förluster.

FHA-lÄn har lÀgre betalningskrav - sÄ lÄga som 3,5 % av ett hems prislapp - och mindre strÀnga inkomst- och kreditkrav Àn konventionella lÄn. SÄ dessa lÄn krÀver betalning av en förskottslÄneförsÀkring, som samlas in vid stÀngningstillfÀllet.

Sedan 2015 har rÀntan för förskottslÄneförsÀkring varit 1,75 % av baslÄnepriset. FHA Streamline refinansieringslÄn debiteras en UFMIP pÄ 0,55%. Du har möjlighet att betala detta belopp kontant nÀr du avslutar ditt lÄn, men de flesta vÀljer att rulla in det till sitt totala bolÄnebelopp.

Om du har rÄd att betala beloppet för förskottsförsÀkring (UFMI) frÄn början Àr det en bra idé att göra det. Om du bestÀmmer dig för att rulla in det i ditt lÄn blir det mycket dyrare i lÀngden.

Förutom UFMI mĂ„ste lĂ„ntagare betala löpande inteckningsförsĂ€kringspremier (MIP), som strĂ€cker sig frĂ„n 0,45 % till 1,05 % av det totala bolĂ„net. Du mĂ„ste betala denna bolĂ„neförsĂ€kring tills din belĂ„ningsgrad Ă€r tillrĂ€ckligt lĂ„g – det vill sĂ€ga tills du har betalat av ett visst belopp av ditt bolĂ„n. NĂ€r ditt eget kapital Ă€r tillrĂ€ckligt högt (nĂ€r det gĂ€ller ett FHA-lĂ„n Ă€r andelen 22%), Ă€r det mindre risk för lĂ„ngivaren om du skulle gĂ„ ifrĂ„n lĂ„net. För nĂ€rvarande krĂ€vs inte lĂ€ngre försĂ€kringen. De med lĂ„n som Ă€r lĂ€ngre Ă€n 15 Ă„r mĂ„ste göra mĂ„natliga betalningar för bolĂ„neförsĂ€kringar i fem Ă„r. Om ditt bolĂ„n Ă€r kortare Ă€n 15 Ă„r Ă€r det enda kravet 78% belĂ„ningsgrad.

Förskottsbetalningar av hypoteksförsÀkringspremier skickas direkt till US Department of Housing and Urban Development (HUD) och samlas in av US Department of Treasury's automatiserade insamlingstjÀnst. De gÄr in pÄ ett spÀrrat konto.

HUD anvÀnder en sÀker Internet-insamlingsportal för att behandla insamlingar elektroniskt. Denna automatiska insamlingstjÀnst:

  • TillfredsstĂ€ller byrĂ„ers och affĂ€rspartners krav pĂ„ elektroniska alternativ genom att tillhandahĂ„lla möjligheten att fylla i formulĂ€r, göra betalningar och skicka förfrĂ„gningar elektroniskt via Internet.

  • Gör det möjligt för affĂ€rspartners och konsumentanvĂ€ndare att komma Ă„t sina betalkonton frĂ„n vilken dator som helst med internetĂ„tkomst.

  • Gör det möjligt för federala myndigheter att erhĂ„lla och behandla insamlingar pĂ„ ett effektivt och i tid

SÀrskilda övervÀganden

MÄnga mÀnniskor inser inte att premier för förskottslÄneförsÀkring vanligtvis kan Äterbetalas proportionellt om de betalade allt pÄ en gÄng, och sedan sÀljer sitt hem inom de första fem till sju Ären av Àgande. Med andra ord kan de ha rÀtt till en betydande Äterbetalning Àven Är efter det att det intrÀffade.

Om en husÀgare fick sitt FHA-lÄn före juni 2013, Àr de berÀttigade till Äterbetalning och annullering av sin förskottspremie för hypoteksförsÀkring efter fem Är. En husÀgare mÄste ha 22% eget kapital i fastigheten, och alla betalningar mÄste ha gjorts i tid. HusÀgare med FHA-lÄn utfÀrdade efter juni 2013 mÄste refinansiera till ett konventionellt lÄn och ha ett aktuellt belÄningsvÀrde pÄ 80 % eller mer.

Tips för att undvika att betala förhandshypotekförsÀkring (UFMI)

Det finns nÄgra sÀtt som bostadsköpare kan undvika att betala förskottslÄneförsÀkring:

  • Ansök om ett konventionellt bostadslĂ„n. HypotekslĂ„ngivare kommer inte att krĂ€va förskottslĂ„neförsĂ€kring för konventionella lĂ„n som har ett 80 % lĂ„n till vĂ€rde eller mindre. Denna tröskel gĂ€ller bĂ„de för ursprungliga bostadsköp och refinansiering.

  • Gör en handpenning pĂ„ 20 %. En hypotekslĂ„ngivare tar inte lika stor risk nĂ€r en handpenning för ett hem Ă€r lika med 20 % eller mer; dĂ€rför förvĂ€ntas en bostadsköpare inte betala för bolĂ„neförsĂ€kring.

  • FĂ„ ett andra inteckningslĂ„n. En handpenning pĂ„ 5 % skulle krĂ€va ett andralĂ„n pĂ„ 15 %, och en handpenning pĂ„ 10 % skulle krĂ€va ett andralĂ„n pĂ„ 10 %, för att stĂ„ för de 20 % som behövs för att undvika bolĂ„neförsĂ€kring .

  • FĂ„ hjĂ€lp av sĂ€ljaren. En sĂ€ljare som har eget kapital kan vĂ€lja att finansiera en del av köpeskillingen, via ett andra bolĂ„n. Din handpenning pĂ„ 10 % som Ă€r kopplad till sĂ€ljarens 10 % andra inteckning hjĂ€lper dig att undvika bolĂ„neförsĂ€kring.

Höjdpunkter

  • UFMI kan betalas vid den tidpunkt dĂ„ lĂ„net stĂ€ngs eller rullas in i bolĂ„nebetalningarna. Det kommer utöver löpande premiebetalningar för bolĂ„neförsĂ€kring.

– Dessa försĂ€kringspengar skyddar lĂ„ngivaren ifall lĂ„ntagaren inte betalar sina bolĂ„n.

  • InteckningsförsĂ€kring (UFMI) Ă€r en extra försĂ€kringspremie pĂ„ 1,75 % som samlas in pĂ„ lĂ„n frĂ„n Federal Housing Administration (FHA).

Vanliga frÄgor

Kan UFMI betalas kontant, eller kan det finansieras i lÄnebetalningarna?

UFMI-premien kan betalas antingen kontant eller finansieras i lÄnet, men mÄste helt betalas pÄ det ena sÀttet och inte delas. Eventuella UFMIP-belopp som betalas kontant lÀggs till det totala kontantavvecklingskravet.

Hur berÀknas FHA UFMI Premium?

UFMI-premien som FHA krÀver pÄ ett bolÄn Àr 1,75 % av lÄnebeloppet. SÄ, om det ursprungliga lÄnet Àr 200 000 $, skulle 1,75 % av det beloppet vara 3 500 $. BolÄnebeloppet skulle alltsÄ bli 203 500 $ med UFMI-premien inkluderad.

Kan UFMI Ă„terbetalas?

Premien för Upfront Mortgage Insurance (USMI) Äterbetalas inte, förutom i samband med refinansiering till ett nytt FHA-försÀkrat bolÄn inom tre Är efter det ursprungliga lÄnet.