선불 모기지 보험(UFMI)

선불 모기지 보험(UFMI)이란 무엇입니까?

선불 모기지 보험은 일반적으로 FHA(Federal Housing Administration) 대출에 대해 대출이 처음 이루어질 때 징수되는 보험료입니다.

구매자의 계약금이 구매 가격의 20% 미만일 때 기존의 민간 모기지 대출 기관에서 매월 징수하는 개인 모기지 보험 (PMI) 과 완전히 같지는 않습니다 . 선불 모기지 보험료는 FHA와 같은 기관이 특정 차용인에 대한 대출을 보장하는 데 사용되는 자금 풀에 추가됩니다.

선불 모기지 보험(UFMI) 이해하기

PMI와 마찬가지로 FHA 모기지 보험의 목적은 대출 기관을 보호하는 것입니다. 차용인이 집에 최소한의 자산을 보유하고 있을 때 차용인이 채무 불이행이 될 위험(대주에 대한)은 더 높아집니다. 차용인이 은행을 차압하여 잃을 것이 많지 않기 때문입니다. 모기지 보험을 사용하면 모기지 지불을 중단하고 집을 떠나면 보험사가 대출 기관이 손실을 만회할 수 있도록 도와줍니다.

FHA 융자 는 주택 가격의 3.5%만큼 낮은 다운페이먼트 요건과 기존 융자보다 수입 및 신용 요건이 덜 엄격합니다. 따라서 이러한 대출은 마감 시 징수되는 선불 모기지 보험 지불이 필요합니다.

2015년부터 모기지 선지급 보험의 비율은 기본 대출 가격의 1.75%입니다. FHA Streamline 재융자 대출에는 0.55%의 UFMIP가 부과됩니다. 대출을 마감할 때 이 금액을 현금으로 지불할 수 있는 옵션이 있지만 대부분의 사람들은 이 금액을 총 모기지 금액에 통합하기로 선택합니다.

초기에 모기지 선지급 보험(UFMI) 금액을 지불할 여력이 있다면 그렇게 하는 것이 좋습니다. 당신이 그것을 당신의 대출에 포함시키기로 결정한다면, 그것은 장기적으로 훨씬 더 비쌀 것입니다.

UFMI 외에도 차용인은 총 모기지론의 0.45%에서 1.05% 범위인 지속적인 모기지 보험료(MIP)를 지불해야 합니다. 귀하의 대출 대 가치 비율 이 충분히 낮아질 때까지, 즉 특정 금액의 모기지를 갚을 때까지 이 모기지 보험을 지불해야 합니다. 귀하의 자산이 충분히 높으면(FHA 대출의 경우 백분율이 22%임) 대출을 포기할 경우 대출 기관에 대한 위험이 줄어듭니다. 이때 보험은 더 이상 필요하지 않습니다. 15년 이상 대출을 받은 사람은 5년 동안 매월 모기지 보험료를 납부해야 합니다. 모기지 기간이 15년 미만인 경우 유일한 요구 사항은 78%의 가치 대비 대출 비율입니다.

선불 모기지 보험료 지불은 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)에 직접 제출되고 미국 재무부의 자동 징수 서비스에서 징수합니다. 그들은 에스크로 계정으로 들어갑니다.

HUD는 보안 인터넷 수집 포털을 사용하여 수집을 전자적으로 처리합니다. 이 자동 수집 서비스:

• 인터넷을 통해 전자적으로 양식을 작성하고 지불하고 쿼리를 제출할 수 있는 기능을 제공하여 전자 대안에 대한 에이전시 및 비즈니스 파트너의 요구를 충족합니다.

• 비즈니스 파트너와 소비자 사용자가 인터넷에 연결된 모든 컴퓨터에서 결제 계정에 액세스할 수 있습니다.

• 연방 기관이 효율적이고 시기적절한 방식으로 컬렉션을 수집하고 처리할 수 있습니다.

특별 고려 사항

많은 사람들은 모기지 선지급 보험료를 한 번에 모두 지불하고 소유 후 5~7년 이내에 집을 팔면 일반적으로 일할 계산하여 환불받을 수 있다는 사실을 깨닫지 못합니다. 즉, 사실이 발생한 후 몇 년이 지난 후에도 상당한 환불을 받을 수 있습니다.

주택 소유자가 2013년 6월 이전에 FHA 대출을 받은 경우 5년 후 선불 모기지 보험료를 환불 및 취소할 수 있습니다. 주택 소유자는 자산의 22% 지분을 보유하고 있어야 하며 모든 지불이 제 시간에 이루어져야 합니다. 2013년 6월 이후에 발행된 FHA 대출이 있는 주택 소유자는 기존 대출로 재융자해야 하며 현재 대출 가치가 80% 이상이어야 합니다.

선불 모기지 보험(UFMI) 지불을 피하기 위한 팁

주택 구매자가 선불 모기지 보험 지불을 피할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

• 기존 모기지론 신청. 모기지 대출 기관은 가치가 80% 이하인 기존 대출에 대해 사전 모기지 보험을 요구하지 않습니다. 이 한도는 최초 주택 구입과 재융자 모두에 적용됩니다.

• 20%의 계약금을 내십시오. 주택에 대한 계약금이 20% 이상인 경우 모기지 대출 기관은 그만큼의 위험을 부담하지 않습니다. 따라서 주택 구매자는 모기지 보험료를 지불할 것으로 예상되지 않습니다.

• 두 번째 모기지를 받으십시오. 5% 다운페이에는 15% 두 번째 모기지가 필요하고 10% 다운페이에는 10% 두 번째 모기지가 필요하므로 모기지 보험을 피하기 위해 필요한 20%를 설명합니다. .

• 판매자에게 도움을 받으세요. 지분이 있는 판매자는 두 번째 모기지를 통해 구매 가격의 일부를 융자할 수 있습니다. 판매자의 10% 두 번째 모기지와 결합된 10% 계약금은 모기지 보험을 피하는 데 도움이 됩니다.

##하이라이트

• UFMI는 대출이 마감되거나 모기지 상환에 포함될 때 지급될 수 있습니다. 그것은 지속적인 모기지 보험료 지불에 추가됩니다.

• 이 보험금은 차용인이 모기지 지불을 불이행하는 경우에 대주를 보호합니다.

• 선불 모기지 보험(UFMI)은 연방 주택청(FHA) 대출에 대해 징수되는 1.75%의 추가 보험료입니다.

##자주하는 질문

UFMI는 현금으로 지불할 수 있습니까, 아니면 융자 지불로 자금을 조달할 수 있습니까?

UFMI 보험료는 현금으로 지불하거나 융자금으로 조달할 수 있지만 분할이 아닌 한 가지 방법으로 전액 지불해야 합니다. 현금으로 지불된 모든 UFMIP 금액은 총 현금 결제 요건에 추가됩니다.

FHA UFMI 보험료는 어떻게 계산됩니까?

FHA가 모기지에 요구하는 UFMI 프리미엄은 대출 금액의 1.75%입니다. 따라서 초기 대출이 $200,000인 경우 해당 금액의 1.75%는 $3,500입니다. 따라서 모기지 금액은 UFMI 프리미엄이 포함된 203,500달러가 됩니다.

UFMI는 환불 가능한가요?

선불 모기지 보험(USMI) 보험료는 원래 대출일로부터 3년 이내에 새로운 FHA 보험 모기지로 재융자하는 경우를 제외하고는 환불되지 않습니다.