분류된 보험

분류된 보험이란

분류된 보험 은 보험 계약자에게 제공되는 보장으로 더 위험한 것으로 간주되어 보험자에게 덜 바람직합니다. 표준 이하 보험 이라고도 하는 분류된 보험 은 가장 일반적으로 생명 보험 과 관련이 있습니다.

분류된 보험 이해하기

보험 회사는 종종 다양한 위험 등급에 대한 보험을 인수합니다. 예를 들어 생명 보험 회사는 건강한 개인에게 보험금 청구 로 이어지는 사망 가능성이 적기 때문에 이 그룹을 낮은 위험으로 간주하기 때문에 보장을 제공할 수 있습니다 . 결과적으로 보험 회사는 건강한 사람들에게 더 낮은 보험료를 청구할 가능성이 높습니다. 보험료 는 보험 계약자가 보험에 가입하기 위해 보험 회사에 매월 지불하는 금액입니다.

반대로, 보험사는 덜 건강한 개인에게 생명 보험 보장을 제공할 수 있습니다. 그러나 보험사는 보험 청구가 제기되는 추가 위험을 보상하기 위해 더 높은 보험료를 청구할 가능성이 높습니다. 즉, 건강한 사람보다 덜 건강한 사람이 더 빨리 죽을 확률이 더 높습니다. 결과적으로 보험 분류는 보험사가 청구를 제기할 가능성이 높거나 낮은 보험 계약자 또는 피보험자를 식별하는 데 도움이 됩니다. 분류된 보험은 표준 이하의 위험 프로필을 가진 사람들 또는 보험 업계에서 청구 지불금에 대해 고위험 그룹으로 간주하는 사람들에게 보험을 제공하도록 설계되었습니다.

생명 보험 정책이 기준 이하로 간주될 수 있는 요인에는 피보험자가 담배를 피우는지 여부와 관련된 개인의 나이가 포함됩니다. 또한 건강 보험료는 젊은 사람보다 노인의 3배 이상 높을 수 있습니다 .

등급 정책의 작동 방식

보험 회사는 영리 기업이며 청구를 제기할 수 있는 사건에 연루될 가능성이 더 큰 보험 계약자가 있는 경우 이상적으로는 재정적으로 자신을 보호하기를 원합니다. 많은 보험사는 등급 시스템을 사용하여 보험사가 청구 금액을 지불해야 하는 위험 수준에 따라 보험 계약자를 분류하고 그룹화합니다.

등급은 보험사에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 사람들을 선호, 표준 및 표준 이하 분류로 그룹화합니다. 우선 보험 가입자는 표준 등급이 할당된 가입자보다 보험료가 낮고 보장 범위가 더 넓을 것입니다. 건강이 완벽하지 않거나 직업으로 인해 위험이 높은 개인은 등급 정책이라고 하는 표준 이하 정책에 배정될 수 있습니다. 등급 보험은 본질적으로 분류된 보험 증권과 동의어이지만 적용 범위는 관련된 개인에 따라 다를 수 있습니다.

적용 범위 축소

예를 들어 보험 회사는 생명 보험 증권을 발행할 때 심장 질환과 같은 알려진 의학적 상태로부터 스스로를 보호할 수 있습니다. 결과적으로 보험사는 피보험자의 심장 질환에 근거하거나 그로 인한 청구를 거부할 수 있습니다. 이 제외 사항은 보험 계약에 명시됩니다. 대안으로, 보험사는 조건에 대해 감소된 혜택을 제공할 수 있습니다. 일반적으로 정책에 대한 자격은 더 큰 그룹의 사람들로 확대됩니다. 그러나 보험 적용 범위는 표준 위험 프로필을 가진 보험 계약자에게 제공되는 보장에 비해 축소됩니다.

프리미엄 마크업

보험료는 피보험자에 대한 위험이 기준 이하로 간주되는 정도에 따라 설정됩니다. 보험사는 사망 또는 이환율 표 를 사용하여 특정 건강 위험에 대한 보험료를 결정하고 더 높은 위험을 설명하기 위해 백분율 인상 을 추가합니다.

도움을 받다

대부분의 보험 신청자는 표준 위험으로 간주됩니다. 생명 보험을 찾고 있고 보험에 등급이 매겨질 수 있는 조건이 있는 사람들은 표준 이하 보험을 전문으로 하는 대리인 또는 기관과 상의해야 합니다. 이 에이전트는 각 유형의 평가된 상태에 대해 어떤 보험사가 가장 좋은 요율을 가지고 있는지 알 것입니다.

특별 고려 사항

과거에는 보험 회사가 기존 질병이 있는 사람들에게 보장을 거부하거나 건강 보험에 대해 더 높은 보험료를 청구할 수 있었습니다. 그러나 ACA(Affordable Care Act) 가 통과되면서 이러한 정책은 더 이상 허용되지 않습니다. 다시 말해서 보험회사는 보장을 거부하거나 더 높은 요율을 청구할 수 없으며 기존의 질병이 있다는 이유로 개인을 대기 기간으로 둘 수 없습니다. 또한 보험사는 성별에 따라 청구할 수 없습니다. 즉, 여성과 남성에게 서로 다른 보험료나 가격을 청구할 수 없습니다.

하이라이트

• 분류된 보험은 보험 계약자에게 제공되는 보험으로 더 위험하다고 간주되어 보험 회사에 덜 바람직합니다.

• 표준 이하 보험이라고도 하는 분류 보험은 가장 일반적으로 생명 보험과 관련이 있습니다.

• 보험사는 일반적으로 분류된 보험 정책에 대해 더 높은 보험료를 청구하여 청구가 제기되는 추가 위험을 보상합니다.