वर्गीकृत बीमा

वर्गीकृत बीमा क्या है

वर्गीकृत बीमा एक पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाने वाला कवरेज है जिसे अधिक जोखिम भरा माना जाता है और इस प्रकार बीमाकर्ता के लिए कम वांछनीय होता है। वर्गीकृत बीमा, जिसे घटिया बीमा के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर जीवन बीमा से जुड़ा होता है ।

वर्गीकृत बीमा को समझना

बीमा कंपनियां अक्सर विभिन्न जोखिम वर्गों की एक किस्म के लिए नीतियां लिखती हैं। जीवन बीमा कंपनियां, उदाहरण के लिए, स्वस्थ व्यक्तियों को कवरेज प्रदान कर सकती हैं क्योंकि वे इस समूह को कम जोखिम मानेंगे क्योंकि उनके मरने की संभावना कम होती है जिससे बीमा दावा दायर किया जा सकता है। नतीजतन, बीमा कंपनी स्वस्थ लोगों से कम प्रीमियम वसूलने की अधिक संभावना रखती है। बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारकों द्वारा बीमाकर्ताओं को कवरेज के लिए किया जाने वाला मासिक भुगतान है।

इसके विपरीत, बीमाकर्ता कम स्वस्थ व्यक्तियों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान कर सकता है। हालांकि, बीमा दावा दायर किए जाने के अतिरिक्त जोखिम की भरपाई के लिए बीमाकर्ता अधिक प्रीमियम वसूल करेगा। दूसरे शब्दों में, स्वस्थ लोगों की तुलना में कम स्वस्थ लोगों के जल्दी मरने की संभावना अधिक होती है। नतीजतन, बीमा का वर्गीकरण बीमाकर्ताओं को उन पॉलिसीधारकों या बीमाधारकों की पहचान करने में मदद करता है जिनकी दावा दायर करने की संभावना अधिक या कम होती है। वर्गीकृत बीमा को घटिया जोखिम प्रोफाइल वाले लोगों के लिए बीमा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, या जिसे बीमा उद्योग दावा भुगतान के लिए एक उच्च जोखिम समूह मानता है।

जिन कारकों के कारण जीवन बीमा पॉलिसियों को घटिया माना जा सकता है, उनमें शामिल हैं कि क्या बीमित व्यक्ति तंबाकू का उपयोग करता है और इसमें शामिल व्यक्ति की आयु शामिल है। साथ ही, युवा लोगों की तुलना में वृद्ध लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तीन गुना अधिक हो सकता है।

रेटेड नीतियां कैसे काम करती हैं

बीमा कंपनियां लाभकारी निगम हैं, और वे आदर्श रूप से खुद को आर्थिक रूप से ढालना चाहते हैं यदि कोई पॉलिसीधारक है जो किसी घटना में शामिल होने की अधिक संभावना है जिसके परिणामस्वरूप दायर दावा हो सकता है। कई बीमाकर्ता जोखिम के स्तर के आधार पर पॉलिसीधारकों को वर्गीकृत और समूहित करने के लिए एक रेटिंग प्रणाली का उपयोग करते हैं कि बीमाकर्ता को दावे का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

बीमा वाहक के आधार पर रेटिंग भिन्न हो सकती है, लेकिन वे आम तौर पर लोगों को पसंदीदा, मानक और घटिया वर्गीकरण में समूहित करते हैं। पसंदीदा पॉलिसीधारकों के पास कम प्रीमियम होने की संभावना होगी, और शायद उन लोगों की तुलना में अधिक व्यापक कवरेज होगा जिनके पास उन्हें एक मानक रेटिंग दी गई है। जिन व्यक्तियों का स्वास्थ्य ठीक से कम है या वे अपने व्यवसाय के कारण उच्च जोखिम में हैं, उन्हें एक घटिया नीति सौंपी जा सकती है, जिसे रेटेड पॉलिसी कहा जाता है। एक रेटेड पॉलिसी अनिवार्य रूप से एक वर्गीकृत बीमा पॉलिसी का पर्याय है, हालांकि इसमें शामिल व्यक्ति के आधार पर कवरेज भिन्न हो सकती है।

कम कवरेज

उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी जीवन बीमा पॉलिसी जारी करते समय हृदय रोग जैसी ज्ञात चिकित्सा स्थितियों से अपनी रक्षा कर सकती है। नतीजतन, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति के कार्डियो इवेंट्स के आधार पर या उससे उपजी दावों को अस्वीकार कर सकता है। यह बहिष्करण बीमा अनुबंध में बताया जाएगा। वैकल्पिक रूप से, बीमाकर्ता इस शर्त के लिए कम लाभ प्रदान कर सकता है। सामान्य तौर पर, पॉलिसी के लिए पात्रता का विस्तार लोगों के एक बड़े समूह तक किया जाता है। फिर भी, एक मानक जोखिम प्रोफ़ाइल वाले पॉलिसीधारकों को प्रदान किए गए कवरेज की तुलना में बीमा कवरेज का दायरा कम हो जाता है।

प्रीमियम मार्कअप

पॉलिसी प्रीमियम की स्थापना इस आधार पर की जाती है कि बीमाधारक के लिए जोखिम को कैसे घटिया माना जाता है। बीमाकर्ता विशेष स्वास्थ्य जोखिमों को कवर करने के लिए प्रीमियम निर्धारित करने के लिए मृत्यु दर या रुग्णता तालिका का उपयोग करेंगे,. उच्च जोखिम के लिए खाते में प्रतिशत मार्कअप जोड़ेंगे।

सहायता ले रहा है

बीमा कवरेज के लिए अधिकांश आवेदकों को मानक जोखिम माना जाता है। जीवन बीमा चाहने वालों के लिए और जिनके पास ऐसी स्थिति है जिसके कारण पॉलिसी का मूल्यांकन किया जा सकता है, उन्हें किसी ऐसे एजेंट या एजेंसी से परामर्श करना चाहिए जो घटिया नीतियों में विशेषज्ञता रखता हो। इन एजेंटों को पता चल जाएगा कि प्रत्येक प्रकार की रेटेड स्थिति के लिए किन बीमाकर्ताओं की सर्वोत्तम दरें हैं।

विशेष ध्यान

अतीत में, बीमा कंपनियां पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए कवरेज से इनकार कर सकती हैं या उच्च प्रीमियम चार्ज कर सकती हैं। हालांकि, वहनीय देखभाल अधिनियम (एसीए) के पारित होने के साथ,. उस नीति की अब अनुमति नहीं है। दूसरे शब्दों में, बीमा कंपनियां कवरेज से इनकार नहीं कर सकती हैं, उच्च दरें नहीं ले सकती हैं, न ही वे व्यक्तियों को प्रतीक्षा अवधि के अधीन कर सकती हैं क्योंकि उनके पास पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियां हैं। साथ ही, बीमाकर्ता लिंग के आधार पर शुल्क नहीं ले सकते, जिसका अर्थ है कि वे महिलाओं और पुरुषों से अलग-अलग प्रीमियम या कीमतें नहीं ले सकते।

हाइलाइट्स

वर्गीकृत बीमा एक पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाने वाला कवरेज है जिसे अधिक जोखिम भरा माना जाता है और इस प्रकार बीमाकर्ता के लिए कम वांछनीय होता है।
वर्गीकृत बीमा, जिसे घटिया बीमा के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर जीवन बीमा से जुड़ा होता है।
एक बीमाकर्ता आमतौर पर वर्गीकृत बीमा पॉलिसियों के लिए दावा दायर किए जाने के अतिरिक्त जोखिम की भरपाई के लिए उच्च प्रीमियम लेता है।