Gizli Sigorta

Gizli Sigorta Nedir?

Sınıflandırılmış sigorta,. daha riskli ve dolayısıyla sigortacı için daha az arzu edilen bir poliçe sahibine sağlanan teminattır. Standart altı sigorta olarak da bilinen sınıflandırılmış sigorta, en yaygın olarak hayat sigortası ile ilişkilidir.

Gizli Sigortayı Anlama

Sigorta şirketleri genellikle çeşitli farklı risk sınıfları için poliçeler yazar. Örneğin, hayat sigortası şirketleri, bir sigorta talebinde bulunulmasına yol açacak şekilde ölme olasılıkları daha düşük olduğundan, bu grubu düşük riskli olarak değerlendirecekleri için sağlıklı bireylere teminat sağlayabilir . Sonuç olarak, sigorta şirketinin sağlıklı insanlara daha düşük prim ödemesi daha olasıdır. Sigorta primleri,. sigortalılar tarafından sigortacılara teminat için yapılan aylık ödemelerdir.

Tersine, sigortacı daha az sağlıklı bireylere hayat sigortası sağlayabilir. Bununla birlikte, sigortacı, açılan bir sigorta talebinin ek riskini telafi etmek için muhtemelen daha yüksek bir prim talep edecektir. Başka bir deyişle, daha az sağlıklı insanların sağlıklı insanlardan daha erken ölme olasılığı daha yüksektir. Sonuç olarak, sigortanın sınıflandırılması, sigortacıların bir talepte bulunma olasılığı daha yüksek veya daha düşük olan poliçe sahiplerini veya sigortalıları belirlemesine yardımcı olur. Sınıflandırılmış sigorta, standartların altında risk profilleri olan veya sigorta endüstrisinin dikkate aldığı, tazminat ödemeleri için yüksek riskli bir grup olanlar için sigorta sağlamak üzere tasarlanmıştır.

Hayat sigortası poliçelerinin standart altı olarak değerlendirilmesine neden olabilecek faktörler, sigortalının tütün kullanıp kullanmadığını ve ilgili kişinin yaşını içerir. Ayrıca, sağlık sigortası primleri yaşlılar için genç insanlara göre üç kat daha yüksek olabilir .

Derecelendirme Politikaları Nasıl Çalışır?

Sigorta şirketleri kar amacı gütmeyen kuruluşlardır ve ideal olarak, dosyalanmış bir hak talebiyle sonuçlanabilecek bir olaya dahil olma olasılığı daha yüksek olan bir poliçe sahibi varsa kendilerini finansal olarak korumak isterler. Birçok sigortacı, sigortacının bir tazminat ödemesi gerekeceği risk düzeyine göre poliçe sahiplerini sınıflandırmak ve gruplandırmak için bir derecelendirme sistemi kullanır.

Derecelendirmeler, sigorta şirketine bağlı olarak değişebilir, ancak genellikle insanları tercih edilen, standart ve standart altı bir sınıflandırmaya göre gruplandırır. Tercih edilen poliçe sahipleri muhtemelen daha düşük primlere ve belki de kendilerine atanan standart bir derecelendirmeye sahip olanlara göre daha geniş kapsama alanına sahip olacaktır. Sağlığı mükemmel olmayan veya meslekleri nedeniyle yüksek risk altında olan bireyler, derecelendirilmiş bir politika olarak adlandırılan standart altı bir politikaya atanabilirler. Derecelendirilmiş bir poliçe, esasen sınıflandırılmış bir sigorta poliçesi ile eş anlamlıdır, ancak kapsama dahil olan bireye bağlı olarak değişebilir.

Azaltılmış Kapsama

Örneğin bir sigorta şirketi, hayat sigortası poliçeleri düzenlerken kendisini kalp hastalığı gibi bilinen tıbbi durumlardan koruyabilir. Sonuç olarak sigortacı, sigortalının kardiyo olaylarına dayanan veya bunlardan kaynaklanan iddiaları reddedebilir. Bu istisna sigorta sözleşmesinde belirtilecektir. Alternatif olarak, sigortacı durum için azaltılmış faydalar sağlayabilir. Genel olarak, politika için uygunluk daha geniş bir insan grubunu kapsayacak şekilde genişletilir. Yine de, sigorta kapsamının kapsamı, standart bir risk profiline sahip sigortalılara sağlanan teminata göre daha da daraltılmıştır.

Premium İşaretleme

Poliçe primi, riskin sigortalı için ne kadar standart altı olarak değerlendirildiğine göre belirlenir. Sigortacılar, belirli sağlık risklerini kapsayan primi belirlemek için bir ölüm veya hastalık tablosu kullanacak ve daha yüksek riski hesaba katmak için bir yüzde marjı ekleyecektir.

Yardım almak

Sigorta kapsamı için başvuranların çoğu standart riskler olarak kabul edilir. Hayat sigortası arayanlar ve poliçenin puanlanmasına neden olabilecek bir durumu olanlar, standart altı poliçeler konusunda uzmanlaşmış bir acente veya acenteye danışmalıdır. Bu acenteler, her bir derecelendirilmiş koşul türü için hangi sigortacıların en iyi oranlara sahip olduğunu bilecektir.

Özel Hususlar

Geçmişte, sigorta şirketleri kapsamı reddedebilir veya önceden mevcut tıbbi durumları olan kişilere sağlık sigortası için daha yüksek bir prim talep edebilirdi. Ancak, Uygun Bakım Yasası'nın (ACA) geçişi ile bu politikaya artık izin verilmemektedir. Başka bir deyişle, sigorta şirketleri, önceden mevcut tıbbi durumları olduğu için kapsamı reddedemez, daha yüksek oranlar talep edemez veya bireyleri bekleme süresine tabi tutamaz. Ayrıca, sigortacılar cinsiyete göre ücret talep edemezler, yani kadın ve erkeklerden farklı primler veya fiyatlar talep edemezler.

Öne Çıkanlar

Sınıflandırılmış sigorta, daha riskli ve dolayısıyla sigortacı için daha az arzu edilen bir poliçe sahibine sağlanan teminattır.
Standart altı sigorta olarak da bilinen sınıflandırılmış sigorta, en yaygın olarak hayat sigortası ile ilişkilendirilir.
Bir sigortacı, bir hak talebinin ek riskini telafi etmek için sınıflandırılmış sigorta poliçeleri için genellikle daha yüksek primler talep eder.