Klassificeret forsikring

Hvad er klassificeret forsikring

Klassificeret forsikring er en dækning, der ydes til en forsikringstager, som anses for mere risikabel og dermed mindre ønskværdig for forsikringsselskabet. Klassificeret forsikring, også kendt som substandard forsikring,. er oftest forbundet med livsforsikring.

Forstå klassificeret forsikring

Forsikringsselskaber tegner ofte policer for en række forskellige risikoklasser. Livsforsikringsselskaber kan for eksempel give dækning til raske personer, da de ville betragte denne gruppe som en lav risiko, da de er mindre tilbøjelige til at dø, hvilket fører til , at der indgives et forsikringskrav . Som følge heraf er forsikringsselskabet mere tilbøjeligt til at opkræve lavere præmier til raske mennesker. Forsikringspræmier er de månedlige betalinger, som forsikringstagerne betaler til forsikringsselskaberne for dækning.

Omvendt kan forsikringsselskabet yde livsforsikringsdækning til mindre raske personer. Imidlertid vil forsikringsselskabet sandsynligvis opkræve en højere præmie for at kompensere for den øgede risiko for, at et forsikringskrav bliver indgivet. Med andre ord er der større sandsynlighed for, at mindre raske mennesker dør hurtigere end raske. Som følge heraf hjælper klassificeringen af forsikringer forsikringsselskaberne med at identificere de forsikringstagere eller forsikringstagere, der er mere tilbøjelige til eller mindre tilbøjelige til at indgive et krav. Klassificerede forsikringer er designet til at give forsikringer til dem med understandard risikoprofiler, eller hvad forsikringsbranchen mener, en højrisikogruppe for skadeudbetalinger.

Faktorer, der kan få livsforsikringer til at blive betragtet som substandard, er, om den forsikrede bruger tobak og den pågældendes alder. Også sygeforsikringspræmier kan være tre gange højere for ældre mennesker end for yngre mennesker

Hvordan vurderede politikker fungerer

Forsikringsselskaber er for-profit-selskaber, og de ønsker ideelt set at beskytte sig selv økonomisk, hvis der er en forsikringstager, der er mere tilbøjelige til at være involveret i en begivenhed, der kan resultere i et indgivet krav. Mange forsikringsselskaber bruger et ratingsystem til at klassificere og gruppere forsikringstagere baseret på risikoniveauet for, at forsikringsselskabet skal udbetale en skade.

Bedømmelser kan variere afhængigt af forsikringsselskabet, men de grupperer typisk folk i en foretrukken, standard og substandard klassifikation. Foretrukne forsikringstagere vil sandsynligvis have lavere præmier og måske mere omfattende dækning end dem, der har en standardvurdering tildelt dem. Personer, der har et mindre end perfekt helbred eller er i højrisiko på grund af deres erhverv, kan blive tildelt en substandard politik, som kaldes en vurderet politik. En rated police er i det væsentlige synonym med en klassificeret forsikring, selvom dækningen kan variere afhængigt af den involverede person.

Reduceret dækning

Et forsikringsselskab kan for eksempel beskytte sig mod kendte medicinske tilstande, såsom hjertesygdomme, når de udsteder livsforsikringer. Som følge heraf kan forsikringsselskabet afvise krav baseret på eller hidrørende fra cardiohændelser hos den forsikrede. Denne udelukkelse vil fremgå af forsikringsaftalen. Alternativt kan forsikringsselskabet give nedsatte ydelser for tilstanden. Generelt udvides berettigelsen til forsikringen til en større gruppe mennesker. Alligevel er omfanget af forsikringsdækningen reduceret i forhold til dækningen til forsikringstagere med en standardrisikoprofil.

Premium Markup

Forsikringspræmien fastsættes efter, hvor undermålig risikoen anses for at være for den forsikrede. Forsikringsselskaber vil bruge en dødeligheds- eller sygelighedstabel til at bestemme præmien for dækning af særlige sundhedsrisici, og tilføjer en procentsats for at tage højde for den højere risiko.

Få hjælp

De fleste ansøgere til forsikringsdækning betragtes som standardrisici. For dem, der søger livsforsikring, og som har en tilstand, der kan forårsage, at policen bliver vurderet, bør konsultere en agent eller et agentur, der er specialiseret i substandard politikker. Disse agenter vil vide, hvilke forsikringsselskaber der har de bedste priser for hver type vurderet tilstand.

Særlige overvejelser

Tidligere kunne forsikringsselskaber nægte dækning eller opkræve en højere præmie for sygeforsikring til personer med allerede eksisterende medicinske tilstande. Men med vedtagelsen af Affordable Care Act (ACA) er denne politik ikke længere tilladt. Med andre ord kan forsikringsselskaber ikke nægte dækning, opkræve højere takster, og de kan heller ikke udsætte enkeltpersoner for en venteperiode, fordi de har allerede eksisterende medicinske tilstande. Forsikringsselskaber kan heller ikke opkræve betaling baseret på køn, hvilket betyder, at de ikke kan opkræve forskellige præmier eller priser for kvinder og mænd.

Højdepunkter

• Klassificeret forsikring er en dækning, der ydes til en forsikringstager, som anses for mere risikabel og dermed mindre ønskværdig for forsikringsselskabet.

• Klassificeret forsikring, også kendt som substandard forsikring, er oftest forbundet med livsforsikring.

• Et forsikringsselskab opkræver typisk højere præmier for klassificerede forsikringer for at kompensere for den øgede risiko for, at et krav bliver indgivet.