확인된 신용장

확인된 신용장이란 무엇입니까?

확인된 신용장이라는 용어 는 차용인이 두 번째 은행에서 받은 원래의 신용장에 대한 추가 보증을 말합니다. 이 두 번째 편지 는 첫 번째 은행이 그렇게 하지 않을 경우 두 번째 은행이 거래 에서 판매자에게 지불할 것임을 보장합니다 . 차용자는 판매자가 첫 번째 편지를 발행한 은행의 신용도 에 대해 의심하는 경우 두 번째 신용장을 받아야 할 수도 있습니다 . 확인된 신용장을 요구하면 판매자의 채무 불이행 위험이 줄어듭니다.

확인된 신용장의 작동 방식

신용장은 국제 무역에서 가장 일반적으로 사용되는 양도 가능한 상품 입니다. 상품 또는 서비스에 대한 상당한 대가를 요구하는 비즈니스 거래. 선지급을 요청하는 대신 판매자는 구매자에게 전체 배송 시 지불해야 하는 잔액에 대한 신용장을 받을 것을 요구할 수 있습니다. 이 서신은 구매자의 은행에서 제때 전액을 지불한다는 보증인 역할 을 합니다. 구매자가 계약에 명시된 의무를 이행하지 않을 경우 은행은 전액을 부담해야 합니다.

동일한 은행에서 최초 및 확인된 신용장을 발행할 수 없습니다.

판매자는 두 번째 신용장 또는 확인된 신용장을 요구할 수 있습니다. 이 두 번째 편지 는 국내 또는 국제 거래에서 구매자가 둘 이상의 은행 을 지원해야 합니다. 판매자가 첫 번째 신용장의 신용도에 만족하지 못하는 경우 확인된 편지가 필요할 수 있습니다. 많은 경우 두 번째 은행은 판매자의 은행입니다. 구매자가 두 번째 편지를 받으면 첫 번째 편지를 확인하고 확인된 신용장으로 간주합니다. 두 번째 은행은 확인된 신용장을 발행할 때 첫 번째 은행이 이를 이행하지 않을 경우 명시된 금액을 판매자에게 지급할 것을 약속합니다.

두 번째 신용장을 확보하는 과정은 첫 번째 신용장과 동일합니다. 구매자는 채무 불이행 의 경우 구매를 뒷받침할 두 번째 은행을 찾아야 합니다 . 두 번째 신용장을 위한 자금 구조는 일반적으로 첫 번째 신용장의 조건도 고려합니다. 어떤 경우에는 판매가 이미 첫 번째 은행에서 신용장과 함께 제공되기 때문에 판매자가 두 번째 신용장만 총 미납금의 일정 비율을 나타내도록 요구할 수 있습니다.

첫 번째 신용장과 마찬가지로 은행도 확인된 신용장을 발행할 때 구매자에게 수수료 를 부과할 수 있습니다. 수수료 금액은 거래 규모와 지불 금액, 구매자와 은행 간의 관계에 따라 달라질 수 있습니다. 많은 경우에 그들은 구매자 에게 서신 에 대한 대가로 증권 이나 현금을 담보 로 제공하도록 요청할 수 있습니다.

특별 고려 사항

구매자는 신용장을 확보하기 위해 은행과 협력해야 합니다. 이를 위해서는 구매자가 대출을 신청할 때와 동일한 방식으로 완전한 신용 신청 이 필요합니다. 은행이 신용장을 승인하면 구매자가 지불 시점에 불이행하는 경우 판매자에게 명시된 금액을 지불할 의사가 있음을 문서화합니다. 서신의 조건은 일반적으로 지불을 구매자를 위한 대출 로 구성합니다.

구매자가 자금 만기 시점에 판매자에게 지불할 수 없는 경우 은행은 구매자에게 대출금을 지급합니다. 구매자는 또한 서신을 받을 때 은행의 이용 약관에 동의합니다. 필요한 경우 대출 조건에는 명시된 이자율 및 지불 일정 및 상환에 관한 기타 공개 사항이 포함될 수 있습니다.

판매자가 구매자의 첫 번째 신용장에 만족하면 이를 미확인 신용장으로 수락할 수 있습니다. 확인되지 않은 신용장은 하나의 대출 은행의 지원만 필요하므로 두 번째 또는 확인된 신용장이 필요하지 않습니다.

신용장 확인의 장점

(첫 번째) 신용장과 마찬가지로 확인 또는 두 번째 신용장은 판매자와 구매자 모두의 이익을 보호함으로써 판매자와 구매자 모두에게 이점이 있습니다. 이 서신은 판매자 가 상품 및/또는 서비스가 구매자에게 운송된 후 지불을 받을 것이라는 보증 을 제공합니다. 위에서 언급했듯이 구매자가 지불하지 않으면 은행이 지불 책임을 집니다. 다른 은행이 첫 번째 편지를 받을 수 없는 경우 지불하기로 동의하기 때문에 두 번째 편지를 받으면 채무 불이행 위험이 줄어듭니다. 구매자는 확인된 신용장을 받으면 판매자로부터 요청한 상품과 서비스를 받을 것이라는 확신을 가질 수 있습니다.

확인된 신용장의 예

다음은 확인된 신용장의 작동 방식에 대한 가상의 예입니다. 회사 A가 다른 국가에서 운영되는 회사 B로부터 소모품을 구매한다고 가정해 보겠습니다. 거래를 용이하게 하기 위해 Company B는 구매자의 은행으로부터 신용장을 요구합니다. A사는 이것을 받아 판매자 에게 보낸다. 첫 번째 신용장의 발행 은행이 다른 국가에 있고 신용도가 알려지지 않았기 때문에 Company A는 구매자에게 거래를 완료하기 위해 다른 은행의 두 번째 신용장이 필요하다고 말합니다. 구매자는 판매자의 은행에 두 번째 편지를 신청합니다. B사는 이미 이 은행과 관계를 맺고 있기 때문에 매각 조건을 충족할 가능성이 높습니다.

하이라이트

• 확인된 편지는 판매자의 채무 불이행 위험을 줄입니다.

• 확인된 신용장은 차용인이 첫 번째 신용장과 함께 두 번째 은행에서 받는 보증입니다.

• 확인된 서신을 발행함으로써, 두 번째 은행은 첫 번째 은행이 그렇게 하지 않을 경우 판매자에게 지불할 것을 약속합니다.