Carta de crédito confirmada
¿Qué es una carta de crédito confirmada?
carta de crédito confirmada se refiere a una garantÃa adicional a la carta de crédito original obtenida por un prestatario de un segundo banco. Esta segunda carta garantiza que el segundo banco pagará al vendedor en una transacción si el primer banco no lo hace. Se puede exigir a los prestatarios que obtengan la segunda carta de crédito si el vendedor tiene dudas sobre la solvencia del banco emisor de la primera carta. Requerir una carta de crédito confirmada disminuye el riesgo de incumplimiento para el vendedor.
Cómo funcionan las cartas de crédito confirmadas
Las cartas de crédito son instrumentos negociables que se utilizan más comúnmente en el comercio internacional. y en transacciones comerciales que requieren un pago sustancial por bienes o servicios. En lugar de solicitar un pago por adelantado, el vendedor puede exigir al comprador que obtenga una carta de crédito por el saldo del pago adeudado en el momento de la entrega total. Esta carta actúa como garantÃa del banco del comprador de que el pago se realizará a tiempo y por el monto total. Si el comprador no cumple con su obligación como se describe en el contrato, el banco asume la responsabilidad de cubrir el monto total.
El mismo banco no puede emitir las primeras y confirmadas cartas de crédito.
El vendedor puede requerir una segunda carta de crédito o una carta de crédito confirmada. Esta segunda carta requiere el respaldo de más de un banco por parte de un comprador en una transacción nacional o internacional. Es posible que se requiera una carta confirmada si el vendedor no está satisfecho con la solvencia de la primera carta de crédito. En muchos casos, el segundo banco es el banco del vendedor. Cuando el comprador recibe la segunda carta, confirma la primera y la califica como una carta de crédito confirmada. El segundo banco se compromete a pagar al vendedor la cantidad indicada si el primer banco no lo hace cuando emite la carta de crédito confirmada.
El proceso de obtención de la segunda carta de crédito es el mismo que el de la primera. El comprador debe buscar un segundo banco que respalde su compra en caso de incumplimiento. La estructuración de los fondos para la segunda carta de crédito generalmente también tiene en cuenta los términos de la primera carta de crédito. En algunos casos, el vendedor puede exigir que la segunda carta de crédito solo represente un porcentaje del total adeudado porque la venta ya viene adjunta con una carta de crédito del primer banco.
Al igual que la primera carta de crédito, los bancos también pueden cobrar una tarifa al comprador cuando emiten una carta de crédito confirmada. El monto de la tarifa puede depender del tamaño de la transacción y el monto del pago, asà como de la relación entre el comprador y el banco. En muchos casos, pueden pedir al comprador que aporte valores o dinero en efectivo como garantÃa a cambio de la carta.
Consideraciones Especiales
Los compradores deben trabajar con sus bancos para obtener una carta de crédito. Esto requiere una solicitud de crédito completa, de la misma manera que lo harÃa el comprador si solicitara un préstamo. Si el banco aprueba la carta de crédito, documenta su voluntad de pagar al vendedor el monto establecido si el comprador no cumple con el pago. Los términos de la carta tÃpicamente estructuran el pago como un préstamo para el comprador.
Si el comprador no puede realizar el pago al vendedor en el momento en que vencen los fondos, el banco emite el pago como préstamo al comprador. El comprador también acepta los términos y condiciones del banco cuando recibe la carta. Si es necesario, los términos del préstamo pueden incluir una tasa de interés establecida y un cronograma de pago, asà como otras divulgaciones relacionadas con el pago.
Si el vendedor está satisfecho con la primera carta de crédito del comprador, puede aceptarla como una carta de crédito no confirmada. Las cartas de crédito no confirmadas requieren el apoyo de un solo banco prestamista, lo que significa que no se requiere una segunda carta de crédito confirmada.
Ventajas de las cartas de crédito confirmadas
Al igual que una (primera) carta de crédito, la segunda carta de crédito confirmada tiene ventajas tanto para el vendedor como para el comprador al proteger los intereses de ambos. La carta le da al vendedor la seguridad de que recibirá el pago después de que los bienes y/o servicios sean transportados al comprador. Como se mencionó anteriormente, si el comprador no paga, el banco asume la responsabilidad del pago. Al recibir una segunda carta, el riesgo de incumplimiento disminuye, ya que otro banco acepta pagar si el primero no puede hacerlo. Los compradores pueden estar seguros de que recibirán los bienes y servicios solicitados del vendedor cuando obtengan una carta de crédito confirmada.
Ejemplo de carta de crédito confirmada
Aquà hay un ejemplo hipotético de cómo funcionan las cartas de crédito confirmadas. Digamos que la empresa A compra suministros a la empresa B, que opera en un paÃs diferente. Para facilitar la transacción, la CompañÃa B requiere una carta de crédito del banco del comprador. La empresa A lo recibe y lo envÃa al vendedor. Debido a que el banco emisor de la primera carta de crédito se encuentra en un paÃs diferente y se desconoce su solvencia, la CompañÃa A le dice al comprador que necesita una segunda carta de crédito de otro banco para completar la transacción. El comprador solicita la segunda letra con el banco del vendedor. Es probable que esto satisfaga las condiciones de la venta ya que la empresa B ya tiene una relación con este banco.
Reflejos
La carta confirmada disminuye el riesgo de impago para el vendedor.
Una carta de crédito confirmada es una garantÃa que un prestatario obtiene de un segundo banco además de la primera carta de crédito.
Al emitir la carta confirmada, el segundo banco se compromete a pagar al vendedor si el primer banco no lo hace.
