Vahvistettu remburssi
Mikä on vahvistettu remburssi?
Vahvistettu remburssi tarkoittaa lainanottajan toisesta pankista hankkimaa lisätakausta alkuperäisen remburssin lisäksi. Tämä toinen kirje takaa, että toinen pankki maksaa myyjälle kaupassa, jos ensimmäinen pankki ei tee niin. Lainaajia voidaan vaatia hankkimaan toinen remburssi, jos myyjä epäilee ensimmäisen kirjeen myöntäneen pankin luottokelpoisuutta . Vahvistetun remburssin vaatiminen vähentää myyjän laiminlyöntiriskiä.
Kuinka vahvistetut remburssit toimivat
Remburssit ovat siirtokelpoisia instrumentteja,. joita käytetään yleisimmin kansainvälisessä kaupassa. ja liiketoimissa, jotka edellyttävät huomattavaa maksua tavaroista tai palveluista. Ennakkomaksun pyytämisen sijaan myyjä voi vaatia ostajaa hankkimaan remburssin velan loppusummasta täyden toimituksen yhteydessä. Tämä kirje toimii takuuna ostajan pankilta, että maksu suoritetaan ajallaan ja koko summan osalta. Jos ostaja ei täytä sopimuksessa määriteltyä velvoitettaan, pankki vastaa koko summan kattamisesta.
Sama pankki ei voi antaa ensimmäistä ja vahvistettua remburssia.
Myyjä voi vaatia toisen remburssin tai vahvistetun remburssin. Tämä toinen kirje edellyttää useamman kuin yhden pankin tukea ostajalta kotimaisessa tai kansainvälisessä liiketoimessa. Vahvistettu kirje voidaan vaatia, jos myyjä ei ole tyytyväinen ensimmäisen remburssin luottokelpoisuuteen. Monissa tapauksissa toinen pankki on myyjän pankki. Kun ostaja saa toisen kirjeen, se vahvistaa ensimmäisen ja luokittelee sen vahvistetuksi remburssiksi. Toinen pankki lupaa maksaa myyjälle ilmoitetun summan, jos ensimmäinen pankki ei tee niin, kun se antaa vahvistetun remburssin.
Toisen remburssin vakuusprosessi on sama kuin ensimmäisen. Ostajan on löydettävä toinen pankki, joka tukee ostostaan maksuhäiriötapauksessa. Toisen remburssin varojen järjestelyssä otetaan yleensä huomioon myös ensimmäisen remburssin ehdot. Joissakin tapauksissa myyjä voi vaatia, että toinen remburssi edustaa vain tiettyä prosenttiosuutta erääntyneestä kokonaissummasta, koska myyntiin on jo liitetty ensimmäisen pankin remburssi.
Aivan kuten ensimmäinen remburssi, pankit voivat myös veloittaa ostajalta maksun, kun he myöntävät vahvistetun remburssin. Maksun suuruus voi riippua tapahtuman suuruudesta ja maksusummasta sekä ostajan ja pankin välisestä suhteesta. Monissa tapauksissa he voivat pyytää ostajaa asettamaan arvopapereita tai käteistä vakuudeksi kirjettä vastineeksi.
Erityisiä huomioita
Ostajien on työskenneltävä pankkiensa kanssa remburssin turvaamiseksi. Tämä vaatii täyden luottohakemuksen – samalla tavalla kuin ostaja tekisi lainaa hakeessaan. Jos pankki hyväksyy remburssin, se dokumentoi halukkuutensa maksaa myyjälle ilmoitetun summan, jos ostaja laiminlyö maksun suorittamisen. Kirjeen ehdot tyypillisesti jäsentävät maksun ostajalle lainaksi .
Jos ostaja ei pysty suorittamaan maksua myyjälle varojen erääntyessä, pankki myöntää maksun ostajalle lainana. Ostaja hyväksyy myös pankin ehdot vastaanottaessaan kirjeen. Lainaehtoihin voi tarvittaessa sisältyä ilmoitettu korko- ja maksuaikataulu sekä muita takaisinmaksua koskevia tietoja.
Jos myyjä on tyytyväinen ostajan ensimmäiseen remburssiin, hän voi hyväksyä sen vahvistamattomaksi remburssiksi. Vahvistamattomat remburssit edellyttävät vain yhden lainanantajapankin tukea, mikä tarkoittaa, että toista tai vahvistettua remburssia ei tarvita.
Vahvistettujen remburssien edut
Kuten (ensimmäinen) remburssi, myös vahvistetulla tai toisella remburssilla on etuja sekä myyjälle että ostajalle, sillä se suojaa molempien etuja. Kirje antaa myyjälle takeen siitä,. että hän saa maksun, kun tavarat ja/tai palvelut on kuljetettu ostajalle. Kuten edellä mainittiin, jos ostaja ei maksa, pankki ottaa vastuun maksusta. Kun saa toisen kirjeen, maksuhäiriöriski pienenee, koska toinen pankki suostuu maksamaan, jos ensimmäinen ei pysty siihen. Ostajat voivat olla varmoja siitä, että he saavat pyydetyt tavarat ja palvelut myyjältä saatuaan vahvistetun remburssin.
Esimerkki vahvistetusta remburssista
Tässä on hypoteettinen esimerkki siitä, kuinka vahvistetut remburssit toimivat. Oletetaan, että yritys A ostaa tarvikkeita yritykseltä B, joka toimii toisessa maassa. Kaupan helpottamiseksi yritys B vaatii ostajan pankilta remburssin. Yritys A vastaanottaa tämän ja lähettää sen myyjälle. Koska ensimmäisen remburssin myöntänyt pankki on eri maassa ja sen luottokelpoisuutta ei tiedetä, yritys A kertoo ostajalle, että se tarvitsee toisen pankin toisen remburssin suorittaakseen tapahtuman. Ostaja hakee toista kirjettä myyjän pankista. Tämä todennäköisesti täyttää myyntiehdot, koska yhtiöllä B on jo suhde tähän pankkiin.
Kohokohdat
Vahvistettu kirje vähentää myyjän laiminlyöntiriskiä.
Vahvistettu remburssi on takaus, jonka lainanottaja saa toisesta pankista ensimmäisen remburssin lisäksi.
Lähettämällä vahvistetun kirjeen toinen pankki lupaa maksaa myyjälle, jos ensimmäinen pankki ei tee niin.
