Lettre de crédit confirmée

Qu'est-ce qu'une lettre de crédit confirmée ?

lettre de crédit confirmée fait référence à une garantie supplémentaire à la lettre de crédit originale obtenue par un emprunteur auprès d'une deuxième banque. Cette deuxième lettre garantit que la deuxième banque paiera le vendeur dans une transaction si la première banque ne le fait pas. Les emprunteurs peuvent être tenus d'obtenir la deuxième lettre de crédit si le vendeur a des doutes sur la solvabilité de la banque émettrice de la première lettre. Exiger une lettre de crédit confirmée diminue le risque de défaut pour le vendeur.

Comment fonctionnent les lettres de crédit confirmées

Les lettres de crédit sont des instruments négociables les plus couramment utilisés dans le commerce international. et dans les transactions commerciales qui nécessitent un paiement substantiel pour des biens ou des services. Au lieu de demander un paiement anticipé, le vendeur peut exiger de l'acheteur qu'il obtienne une lettre de crédit pour le solde du paiement dû au moment de la livraison complète. Cette lettre sert de garantie de la part de la banque de l'acheteur que le paiement sera effectué dans les délais et pour l'intégralité du montant. Si l'acheteur ne respecte pas ses obligations telles que décrites dans le contrat, la banque assume la responsabilité de couvrir le montant total.

La même banque ne peut pas émettre la première lettre de crédit confirmée.

Le vendeur peut exiger une deuxième lettre de crédit ou une lettre de crédit confirmée. Cette deuxième lettre exige le soutien de plus d'une banque par un acheteur dans une transaction nationale ou internationale. Une lettre confirmée peut être exigée si le vendeur n'est pas satisfait de la solvabilité de la première lettre de crédit. Dans de nombreux cas, la deuxième banque est la banque du vendeur. Lorsque l'acheteur reçoit la deuxième lettre, il confirme la première et la qualifie de lettre de crédit confirmée. La deuxième banque s'engage à payer au vendeur le montant indiqué si la première banque ne le fait pas lors de l'émission de la lettre de crédit confirmée.

Le processus d'obtention de la deuxième lettre de crédit est le même que le premier. L'acheteur doit trouver une deuxième banque pour garantir son achat en cas de défaillance. La structuration des fonds pour la deuxième lettre de crédit tient généralement compte également des conditions de la première lettre de crédit. Dans certains cas, le vendeur peut exiger que la deuxième lettre de crédit ne représente qu'un pourcentage du total dû car la vente est déjà accompagnée d'une lettre de crédit par la première banque.

Tout comme la première lettre de crédit, les banques peuvent également facturer des frais à l'acheteur lorsqu'elles émettent une lettre de crédit confirmée. Le montant des frais peut dépendre de la taille de la transaction et du montant du paiement, ainsi que de la relation entre l'acheteur et la banque. Dans de nombreux cas, ils peuvent demander à l'acheteur de fournir des titres ou des espèces en garantie en échange de la lettre.

Considérations particulières

Les acheteurs doivent travailler avec leurs banques pour obtenir une lettre de crédit. Cela nécessite une demande de crédit complète, de la même manière que l'acheteur le ferait s'il sollicitait un prêt. Si la banque approuve la lettre de crédit, elle documente sa volonté de payer au vendeur le montant indiqué si l'acheteur est défaillant au moment du paiement. Les termes de la lettre structurent généralement le paiement comme un prêt pour l'acheteur.

Si l'acheteur n'est pas en mesure d'effectuer le paiement au vendeur au moment où les fonds sont dus, la banque émet le paiement sous forme de prêt à l'acheteur. L'acheteur accepte également les termes et conditions de la banque lorsqu'il reçoit la lettre. Si nécessaire, les conditions du prêt peuvent inclure un taux d'intérêt et un échéancier de paiement ainsi que d'autres informations concernant le remboursement.

Si le vendeur est satisfait de la première lettre de crédit de l'acheteur, il peut l'accepter comme une lettre de crédit non confirmée. Les lettres de crédit non confirmées nécessitent le soutien d'une seule banque prêteuse, ce qui signifie qu'une deuxième lettre de crédit ou une lettre de crédit confirmée n'est pas nécessaire.

Avantages des lettres de crédit confirmées

Tout comme une (première) lettre de crédit, la lettre de crédit confirmée ou deuxième lettre de crédit présente des avantages tant pour le vendeur que pour l'acheteur en protégeant leurs intérêts. La lettre donne au vendeur l' assurance qu'il recevra le paiement après le transport des biens et/ou services à l'acheteur. Comme mentionné ci-dessus, si l'acheteur ne paie pas, la banque assume la responsabilité du paiement. En recevant une deuxième lettre, le risque de défaut diminue, puisqu'une autre banque s'engage à payer si la première n'est pas en mesure de le faire. Les acheteurs peuvent être assurés qu'ils recevront les biens et services demandés par le vendeur lorsqu'ils obtiendront une lettre de crédit confirmée.

Exemple de lettre de crédit confirmée

Voici un exemple hypothétique du fonctionnement des lettres de crédit confirmées. Supposons que la société A achète des fournitures à la société B, qui opère dans un autre pays. Afin de faciliter la transaction, la société B exige une lettre de crédit de la banque de l'acheteur. La société A le reçoit et l'envoie au vendeur. Étant donné que la banque émettrice de la première lettre de crédit se trouve dans un pays différent et que sa solvabilité n'est pas connue, la société A informe l'acheteur qu'elle a besoin d'une deuxième lettre de crédit d'une autre banque pour finaliser la transaction. L'acheteur demande le deuxième courrier auprès de la banque du vendeur. Cela satisfera probablement aux conditions de la vente puisque la société B a déjà une relation avec cette banque.

Points forts

• La lettre confirmée diminue le risque d'impayé pour le vendeur.

• Une lettre de crédit confirmée est une garantie qu'un emprunteur obtient d'une deuxième banque en plus de la première lettre de crédit.

• En émettant la lettre confirmée, la deuxième banque s'engage à payer le vendeur si la première banque ne le fait pas.