Bestätigtes Akkreditiv

Was ist ein bestätigtes Akkreditiv?

Der Begriff bestätigtes Akkreditiv bezieht sich auf eine zusätzliche Garantie zum ursprünglichen Akkreditiv, die ein Kreditnehmer von einer zweiten Bank erhält. Dieser zweite Brief garantiert, dass die zweite Bank den Verkäufer in einer Transaktion bezahlt, wenn die erste Bank dies nicht tut. Kreditnehmer können aufgefordert werden, das zweite Akkreditiv einzuholen, wenn der Verkäufer Zweifel an der Kreditwürdigkeit der ausstellenden Bank des ersten Akkreditivs hat. Das Erfordernis eines bestätigten Akkreditivs verringert das Ausfallrisiko für den Verkäufer.

So funktionieren bestätigte Akkreditive

Akkreditive sind handelbare Instrumente,. die am häufigsten im internationalen Handel verwendet werden. und bei Geschäftstransaktionen, die eine erhebliche Zahlung für Waren oder Dienstleistungen erfordern. Anstatt eine Vorauszahlung zu verlangen, kann der Verkäufer verlangen, dass der Käufer ein Akkreditiv über die zum Zeitpunkt der vollständigen Lieferung geschuldete Restzahlung einholt. Dieses Schreiben gilt als Garantie der Bank des Käufers, dass die Zahlung pünktlich und in voller Höhe erfolgt. Kommt der Käufer seiner vertraglichen Verpflichtung nicht nach, übernimmt die Bank die volle Deckungssumme.

Das erste und bestätigte Akkreditiv kann nicht von derselben Bank ausgestellt werden.

Akkreditiv oder ein bestätigtes Akkreditiv verlangen . Dieses zweite Schreiben erfordert die Unterstützung von mehr als einer Bank durch einen Käufer bei einer inländischen oder internationalen Transaktion. Ein bestätigter Brief kann erforderlich sein, wenn der Verkäufer mit der Kreditwürdigkeit des ersten Akkreditivs nicht zufrieden ist. In vielen Fällen ist die zweite Bank die Bank des Verkäufers. Wenn der Käufer den zweiten Brief erhält, bestätigt er den ersten und qualifiziert ihn als bestätigtes Akkreditiv. Die zweite Bank verspricht, dem Verkäufer den angegebenen Betrag zu zahlen, falls die erste Bank dies bei der Ausstellung des bestätigten Akkreditivs nicht tut.

Der Prozess zur Sicherung des zweiten Akkreditivs ist derselbe wie beim ersten. Der Käufer muss eine zweite Bank finden, die seinen Kauf im Falle eines Zahlungsausfalls absichert. Die Strukturierung der Mittel für das zweite Akkreditiv berücksichtigt in der Regel auch die Konditionen des ersten Akkreditivs. In einigen Fällen kann der Verkäufer verlangen, dass das zweite Akkreditiv nur einen Prozentsatz des fälligen Gesamtbetrags darstellt, da der Verkauf bereits mit einem Akkreditiv der ersten Bank verbunden ist.

Ebenso wie beim ersten Akkreditiv können Banken dem Käufer auch bei der Ausstellung eines bestätigten Akkreditivs eine Gebühr in Rechnung stellen. Die Höhe der Gebühr kann von der Größe der Transaktion und dem Zahlungsbetrag sowie der Beziehung zwischen Käufer und Bank abhängen. In vielen Fällen können sie den Käufer bitten, als Gegenleistung für den Brief Wertpapiere oder Bargeld als Sicherheit zu hinterlegen.

Besondere Überlegungen

Käufer müssen mit ihren Banken zusammenarbeiten, um ein Akkreditiv zu erhalten. Dies erfordert einen vollständigen Kreditantrag – genauso wie der Käufer es tun würde, wenn er einen Kredit beantragen würde. Wenn die Bank das Akkreditiv genehmigt, dokumentiert sie ihre Bereitschaft, dem Verkäufer den angegebenen Betrag zu zahlen, wenn der Käufer zum Zeitpunkt der Zahlung in Verzug gerät. Die Bedingungen des Schreibens strukturieren die Zahlung in der Regel als Darlehen für den Käufer.

Wenn der Käufer die Zahlung an den Verkäufer zum Zeitpunkt der Fälligkeit nicht leisten kann, gewährt die Bank dem Käufer die Zahlung als Darlehen. Mit Erhalt des Schreibens erklärt sich der Käufer auch mit den Geschäftsbedingungen der Bank einverstanden. Bei Bedarf können die Darlehensbedingungen einen angegebenen Zinssatz und Zahlungsplan sowie andere Angaben zur Rückzahlung enthalten.

Wenn der Verkäufer mit dem ersten Akkreditiv des Käufers zufrieden ist, kann er es als unbestätigtes Akkreditiv akzeptieren. Unbestätigte Akkreditive erfordern die Unterstützung nur einer kreditgebenden Bank, was bedeutet, dass ein zweites oder bestätigtes Akkreditiv nicht erforderlich ist.

Vorteile bestätigter Akkreditive

Genau wie ein (erstes) Akkreditiv hat auch das bestätigte oder zweite Akkreditiv Vorteile für den Verkäufer und den Käufer, indem beide Interessen geschützt werden. Das Schreiben gibt dem Verkäufer die Zusicherung,. dass er die Zahlung erhält, nachdem die Waren und/oder Dienstleistungen zum Käufer transportiert wurden. Wie oben erwähnt, übernimmt die Bank die Verantwortung für die Zahlung, wenn der Käufer nicht zahlt. Durch den Erhalt eines zweiten Schreibens sinkt das Ausfallrisiko,. da eine andere Bank die Zahlung übernimmt, wenn die erste nicht in der Lage ist. Käufer können sicher sein, dass sie die angeforderten Waren und Dienstleistungen vom Verkäufer erhalten, wenn sie ein bestätigtes Akkreditiv erhalten.

Beispiel eines bestätigten Akkreditivs

Hier ist ein hypothetisches Beispiel dafür, wie bestätigte Akkreditive funktionieren. Nehmen wir an, Unternehmen A kauft Lieferungen von Unternehmen B, das in einem anderen Land tätig ist. Um die Transaktion zu erleichtern, benötigt Unternehmen B ein Akkreditiv von der Bank des Käufers. Unternehmen A erhält diese und sendet sie an den Verkäufer weiter. Da sich die ausstellende Bank des ersten Akkreditivs in einem anderen Land befindet und ihre Kreditwürdigkeit nicht bekannt ist, teilt Unternehmen A dem Käufer mit, dass es ein zweites Akkreditiv einer anderen Bank benötigt, um die Transaktion abzuschließen. Den zweiten Brief beantragt der Käufer bei der Bank des Verkäufers. Dies wird wahrscheinlich die Bedingungen des Verkaufs erfüllen, da Unternehmen B bereits eine Beziehung zu dieser Bank hat.

Höhepunkte

• Der bestätigte Brief verringert das Ausfallrisiko für den Verkäufer.

• Ein bestätigtes Akkreditiv ist eine Garantie, die ein Kreditnehmer zusätzlich zum ersten Akkreditiv von einer zweiten Bank erhält.

• Mit der Ausstellung des bestätigten Schreibens verspricht die zweite Bank, den Verkäufer zu bezahlen, falls die erste Bank dies nicht tut.