현재 유동성

현재 유동성이란 무엇입니까?

순부채 및 지불해야 할 양도 된 재보험 잔액 과 비교한 현금 및 비계열 보유 의 총액입니다 . 현재 유동성은 백분율로 표시되며 유동 자산으로 충당할 수 있는 보험 회사의 부채 금액을 결정하는 데 사용됩니다. 높은 비율은 보험사가 기존 부채를 충당하기 위해 새로운 보험료에 의존하지 않는다는 것을 나타냅니다.

현재 유동성 이해

보험 회사는 주로 보험료 를 인수함으로써 수익을 창출 합니다. 개인이 보험에 가입하면 보험 회사에 보험료를 지불합니다. 보험 회사는 또한 투자 활동을 통해 돈을 벌고 있습니다. 보험 회사의 주요 책임은 예를 들어 고객이 자동차 사고를 당했을 때 보험 정책에 대해 지불해야 하는 청구 입니다.

보험 회사가 보험 계약을 체결하고 재보험을 양도함으로써 부채 유형을 이해하는 것은 보험사가 파산 위험에 처해 있는지 여부를 결정하는 중요한 단계입니다. 현금 및 기타 쉽게 구할 수 있는 재정 자원으로 부채를 충당할 수 있는 보험사는 청구 증가에 더 잘 대처할 수 있으므로(집에서 더 많은 돈을 지불해야 함) 부채를 충당하기 위해 새로운 정책을 인수 하거나 보험료를 인상하는 데 덜 의존합니다 . 이러한 종류의 분석을 유동성 분석이라고 합니다.

"유동성"은 보험회사의 유동자산 인 현금 및 현금성자산을 의미합니다. 보험 회사의 유동 자산이 부채를 충당하기에 충분하다면 재무 상태가 양호한 것입니다. 충분한 유동성 자산을 보유하고 있기 때문에 부채를 충당하기 위해 더 많은 사업을 수행하여 더 많은 현금을 창출해야 하는 위치에 있지 않습니다.

지급 능력 측정

보험 회사는 이익을 극대화하는 투자 활동과 그들이 인수하는 정책과 관련된 위험의 균형을 유지합니다. 더 높은 수익률을 가진 투자는 또한 더 긴 기간을 가질 수 있으므로 더 오랜 기간 동안 자산을 잠글 수 있습니다. 부동산과 같은 이러한 유형의 자산은 신속하게 판매하기가 더 어려울 수도 있습니다. 따라서 보험사는 현금, 현금 등가물, 정부 증권, 회사채,. 주식 및 모기지를 혼합하여 다양한 금액으로 높은 수익률과 높은 유동성을 혼합합니다.

신용 등급 을 설정하기 위해 보험사의 유동성을 조사합니다 . 이러한 기관은 현금 및 현금 등가물을 부채와 비교 하는 유동성 비율 과 당좌 비율 을 발표할 것입니다. 은행이 자본화를 결정할 때 거치는 스트레스 테스트와 유사하게, 보험 회사도 보험사가 보유하고 있는 유동성이 부채를 충당할 수 있는지 판단하기 위해 다양한 시나리오를 거칩니다. 단일 보험사에 대한 이러한 스트레스 테스트 결과는 유사한 정책을 제공하는 다른 보험사의 결과와 비교됩니다.

소비자는 NAIC 보험 규제 정보 시스템 (IRIS) 에서 보험사에 대한 이 비율 및 기타 비율을 찾을 수 있습니다. 각 주. NAIC 위원회에 참여하는 주 보험 규제 기관이 개발한 IRIS는 주 보험 부서가 규제 주의가 가장 필요한 보험사에 자원을 집중하도록 지원하기 위한 것입니다. IRIS는 재무 분석 또는 시험과 같은 각 주 보험 부서의 심층 지급 능력 모니터링 노력을 대체하기 위한 것이 아닙니다.

현재 유동성의 예

보험 회사 A가 1억 달러의 현금 및 현금 등가물 을 보유 하고 있으며 향후 3개월 동안 4천만 달러 상당의 보험금을 지급해야 한다고 가정합니다. 회사의 현재 유동성은 현금 보유고가 고객에게 지불해야 하는 금액인 4천만 달러를 충당할 수 있기 때문에 강력합니다. 보험 회사 A는 재정적으로 건전합니다.

이제 보험 회사 B도 향후 3개월 동안 보험 청구로 4천만 달러를 지불해야 하지만 현금 및 현금 등가물 가치는 2천5백만 달러에 불과합니다. 보험 회사 B는 고객에게 빚진 금액이 1,500만 달러 부족합니다. 이 부족분을 충당하기 위해 보험 회사 B는 신규 고객에게 새로운 보험 증권을 작성하여 더 많은 사업을 유치해야 하며, 이는 부족분을 충당하기에 충분할 보험료를 가져올 것입니다.

하이라이트

• 유동유동성은 현금, 현금성자산 등 유동자산으로 충당할 수 있는 보험사의 부채 금액을 결정하는 데 사용됩니다.

• 유동유동성은 순부채 및 양도재보험 잔고 대비 현금 및 비계열 보유지분의 총액입니다.

• 유동성 비율이 높다는 것은 보험사가 기존 부채를 충당하기 위해 신규 보험료에 의존하지 않는다는 것을 의미하며, 이는 재무 기반이 탄탄함을 나타냅니다.

• 신용평가기관은 신용등급을 설정하기 위해 보험사의 유동성을 조사합니다. 이러한 기관은 유동성 비율과 현금 및 현금 등가물을 부채와 비교하는 빠른 비율을 발표할 것입니다.

• 소비자는 NAIC 보험 규제 정보 시스템(IRIS)에서 보험사에 대한 비율을 찾을 수 있습니다.