현재 유동성

현재 유동성이란 무엇입니까?

순부채 및 지불해야 할 양도 된 재보험 잔액 과 비교한 현금 및 비계열 보유 의 총액입니다 . 현재 유동성은 백분율로 표시되며 유동 자산으로 충당할 수 있는 보험 회사의 부채 금액을 결정하는 데 사용됩니다. 높은 비율은 보험사가 기존 부채를 충당하기 위해 새로운 보험료에 의존하지 않는다는 것을 나타냅니다.

현재 유동성 이해

보험 회사는 주로 보험료 를 인수함으로써 수익을 창출 합니다. 개인이 보험에 가입하면 보험 회사에 보험료를 지불합니다. 보험 회사는 또한 투자 활동을 통해 돈을 벌고 있습니다. 보험 회사의 주요 책임은 예를 들어 고객이 자동차 사고를 당했을 때 보험 정책에 대해 지불해야 하는 청구 입니다.

보험 회사가 보험 계약을 체결하고 재보험을 양도함으로써 부채 유형을 이해하는 것은 보험사가 파산 위험에 처해 있는지 여부를 결정하는 중요한 단계입니다. 현금 및 기타 쉽게 구할 수 있는 재정 자원으로 부채를 충당할 수 있는 보험사는 청구 증가에 더 잘 대처할 수 있으므로(집에서 더 많은 돈을 지불해야 함) 부채를 충당하기 위해 새로운 정책을 인수 하거나 보험료를 인상하는 데 덜 의존합니다 . 이러한 종류의 분석을 유동성 분석이라고 합니다.

"유동성"은 보험회사의 유동자산 인 현금 및 현금성자산을 의미합니다. 보험 회사의 유동 자산이 부채를 충당하기에 충분하다면 재무 상태가 양호한 것입니다. 충분한 유동성 자산을 보유하고 있기 때문에 부채를 충당하기 위해 더 많은 사업을 수행하여 더 많은 현금을 창출해야 하는 위치에 있지 않습니다.

지급 능력 측정

보험 회사는 이익을 극대화하는 투자 활동과 그들이 인수하는 정책과 관련된 위험의 균형을 유지합니다. 더 높은 수익률을 가진 투자는 또한 더 긴 기간을 가질 수 있으므로 더 오랜 기간 동안 자산을 잠글 수 있습니다. 부동산과 같은 이러한 유형의 자산은 신속하게 판매하기가 더 어려울 수도 있습니다. 따라서 보험사는 현금, 현금 등가물, 정부 증권, 회사채,. 주식 및 모기지를 혼합하여 다양한 금액으로 높은 수익률과 높은 유동성을 혼합합니다.

신용 등급 을 설정하기 위해 보험사의 유동성을 조사합니다 . 이러한 기관은 현금 및 현금 등가물을 부채와 비교 하는 유동성 비율 과 당좌 비율 을 발표할 것입니다. 은행이 자본화를 결정할 때 거치는 스트레스 테스트와 유사하게, 보험 회사도 보험사가 보유하고 있는 유동성이 부채를 충당할 수 있는지 판단하기 위해 다양한 시나리오를 거칩니다. 단일 보험사에 대한 이러한 스트레스 테스트 결과는 유사한 정책을 제공하는 다른 보험사의 결과와 비교됩니다.

소비자는 NAIC 보험 규제 정보 시스템 (IRIS) 에서 보험사에 대한 이 비율 및 기타 비율을 찾을 수 있습니다. 각 주. NAIC 위원회에 참여하는 주 보험 규제 기관이 개발한 IRIS는 주 보험 부서가 규제 주의가 가장 필요한 보험사에 자원을 집중하도록 지원하기 위한 것입니다. IRIS는 재무 분석 또는 시험과 같은 각 주 보험 부서의 심층 지급 능력 모니터링 노력을 대체하기 위한 것이 아닙니다.

현재 유동성의 예

보험 회사 A가 1억 달러의 현금 및 현금 등가물 을 보유 하고 있으며 향후 3개월 동안 4천만 달러 상당의 보험금을 지급해야 한다고 가정합니다. 회사의 현재 유동성은 현금 보유고가 고객에게 지불해야 하는 금액인 4천만 달러를 충당할 수 있기 때문에 강력합니다. 보험 회사 A는 재정적으로 건전합니다.

이제 보험 회사 B도 향후 3개월 동안 보험 청구로 4천만 달러를 지불해야 하지만 현금 및 현금 등가물 가치는 2천5백만 달러에 불과합니다. 보험 회사 B는 고객에게 빚진 금액이 1,500만 달러 부족합니다. 이 부족분을 충당하기 위해 보험 회사 B는 신규 고객에게 새로운 보험 증권을 작성하여 더 많은 사업을 유치해야 하며, 이는 부족분을 충당하기에 충분할 보험료를 가져올 것입니다.

하이라이트

유동유동성은 현금, 현금성자산 등 유동자산으로 충당할 수 있는 보험사의 부채 금액을 결정하는 데 사용됩니다.
유동유동성은 순부채 및 양도재보험 잔고 대비 현금 및 비계열 보유지분의 총액입니다.
유동성 비율이 높다는 것은 보험사가 기존 부채를 충당하기 위해 신규 보험료에 의존하지 않는다는 것을 의미하며, 이는 재무 기반이 탄탄함을 나타냅니다.
신용평가기관은 신용등급을 설정하기 위해 보험사의 유동성을 조사합니다. 이러한 기관은 유동성 비율과 현금 및 현금 등가물을 부채와 비교하는 빠른 비율을 발표할 것입니다.
소비자는 NAIC 보험 규제 정보 시스템(IRIS)에서 보험사에 대한 비율을 찾을 수 있습니다.