Kecairan Semasa

Apakah Kecairan Semasa?

Kecairan semasa ialah jumlah tunai dan pegangan tidak bersekutu berbanding dengan liabiliti bersih dan baki insurans semula diserahkan yang perlu dibayar. Kecairan semasa dinyatakan sebagai peratusan dan digunakan untuk menentukan jumlah liabiliti syarikat insurans yang boleh dilindungi dengan aset cair. Nisbah yang tinggi menunjukkan bahawa syarikat insurans tidak bergantung kepada premium baharu untuk menampung liabiliti sedia ada.

Memahami Kecairan Semasa

Syarikat insurans menjana pendapatan mereka terutamanya daripada pengunderaitan premium insurans. Apabila seseorang individu membeli polisi insurans, mereka membayar premium kepada syarikat insurans. Syarikat insurans juga menjana wang melalui aktiviti pelaburan. Liabiliti utama syarikat insurans ialah tuntutan yang mereka perlu bayar ke atas polisi insurans, contohnya, apabila pelanggan mengalami kemalangan kereta.

Memahami jenis liabiliti yang telah diambil oleh syarikat insurans dengan menaja jamin polisi dan menyerahkan insurans semula merupakan langkah penting dalam menentukan sama ada penanggung insurans menghadapi risiko insolvensi. Penanggung insurans yang mampu melindungi liabiliti mereka dengan tunai dan sumber kewangan lain yang sedia ada lebih mampu mengharungi peningkatan dalam tuntutan (lebih banyak wang di luar pintu) dan dengan itu kurang bergantung pada pengunderaitan polisi baharu atau peningkatan premium untuk menampung liabiliti. Analisis jenis ini dipanggil analisis kecairan.

aset semasa syarikat insurans : tunai dan setara tunai. Jika aset semasa syarikat insurans cukup untuk menampung liabilitinya, ia berada dalam kedudukan kewangan yang kukuh. Ia tidak berada dalam kedudukan di mana ia perlu menjana lebih banyak tunai dengan menjalankan lebih banyak perniagaan untuk menampung liabilitinya kerana ia mempunyai aset cair yang mencukupi untuk berbuat demikian.

Ukuran Kesolvenan

Syarikat insurans mengimbangi aktiviti pelaburan memaksimumkan keuntungan dengan risiko yang berkaitan dengan polisi yang mereka jamin. Pelaburan dengan hasil yang lebih tinggi juga mungkin mempunyai tempoh yang lebih lama, sekali gus mengunci aset untuk jangka masa yang lebih lama. Jenis aset ini, seperti hartanah, mungkin juga lebih sukar untuk dijual dengan cepat. Oleh itu, penanggung insurans memegang campuran tunai, kesetaraan tunai, sekuriti kerajaan,. bon korporat , saham dan gadai janji, mewujudkan gabungan hasil yang tinggi dan kecairan yang tinggi dalam jumlah yang berbeza-beza.

Agensi penarafan memeriksa kecairan syarikat insurans untuk mewujudkan penarafan kredit. Agensi ini akan menerbitkan nisbah kecairan serta nisbah cepat,. yang membandingkan tunai dan kesetaraan tunai kepada liabiliti. Sama seperti ujian tekanan yang dijalankan oleh bank semasa menentukan permodalan, syarikat insurans juga melalui pelbagai senario untuk menentukan sama ada jumlah kecairan yang dimiliki oleh syarikat insurans akan menampung liabiliti. Keputusan ujian tekanan ini untuk penanggung insurans tunggal dibandingkan dengan keputusan penanggung insurans lain yang menawarkan polisi serupa.

Sistem Maklumat Kawal Selia Insurans NAIC (IRIS), koleksi alat dan pangkalan data kesolvenan analitik yang direka untuk menyediakan jabatan insurans negeri pendekatan bersepadu untuk menyaring dan menganalisis keadaan kewangan penanggung insurans yang beroperasi dalam lingkungan mereka. negeri masing-masing. IRIS, yang dibangunkan oleh pengawal selia insurans negeri yang mengambil bahagian dalam jawatankuasa NAIC, bertujuan untuk membantu jabatan insurans negeri dalam menyasarkan sumber kepada penanggung insurans yang paling memerlukan perhatian kawal selia. IRIS tidak bertujuan untuk menggantikan usaha pemantauan kesolvenan mendalam setiap jabatan insurans negeri, seperti analisis kewangan atau peperiksaan.

Contoh Kecairan Semasa

Andaikan Syarikat Insurans A mempunyai wang tunai $100 juta dan setara tunai,. dan dalam tempoh tiga bulan akan datang, ia perlu membayar tuntutan insurans bernilai $40 juta. Mudah tunai semasa syarikat adalah kukuh kerana rizab tunainya mampu menampung jumlah yang perlu dibayar kepada pelanggan: $40 juta. Syarikat Insurans A kukuh dari segi kewangan.

Kini, Syarikat Insurans B juga perlu membayar tuntutan insurans sebanyak $40 juta dalam tempoh tiga bulan akan datang, namun, ia mempunyai tunai dan setara tunai bernilai hanya $25 juta. Syarikat Insurans B kekurangan $15 juta dalam jumlah hutangnya kepada pelanggannya. Untuk memenuhi kekurangan ini, Syarikat Insurans B perlu membawa lebih banyak perniagaan dengan menulis polisi insurans baharu kepada pelanggan baharu, yang akan membawa masuk premium insurans, yang diharapkan akan mencukupi untuk menampung kekurangannya.

Sorotan

Kecairan semasa digunakan untuk menentukan jumlah liabiliti syarikat insurans yang boleh dilindungi dengan aset cair, seperti tunai dan setara tunai.
Kecairan semasa ialah jumlah tunai dan pegangan tidak bersekutu berbanding dengan liabiliti bersih dan baki insurans semula diserahkan yang perlu dibayar.
Nisbah mudah tunai semasa yang tinggi menunjukkan bahawa syarikat insurans tidak bergantung kepada premium baharu untuk menampung liabiliti sedia ada, menunjukkan kedudukan kewangan yang kukuh.
Agensi penarafan memeriksa kecairan syarikat insurans untuk mewujudkan penarafan kredit. Agensi ini akan menerbitkan nisbah kecairan serta nisbah cepat, yang membandingkan tunai dan kesetaraan tunai kepada liabiliti.
Pengguna boleh mencari nisbah untuk penanggung insurans daripada Sistem Maklumat Kawal Selia Insurans NAIC (IRIS).