Núverandi lausafé

Hvað er núverandi lausafjárstaða?

Núverandi lausafé er heildarfjárhæð reiðufjár og ótengdra eignarhluta miðað við hreinar skuldir og eftirstöðvar endurtrygginga sem greiða ber. Núverandi lausafé er gefið upp sem hundraðshluti og er notað til að ákvarða fjárhæð skulda vátryggingafélags sem hægt er að greiða með lausafé. Hátt hlutfall gefur til kynna að vátryggjandinn sé ekki háður nýjum iðgjöldum til að standa straum af núverandi skuldbindingum.

Skilningur á núverandi lausafjárstöðu

Vátryggingafélög afla tekna sinna fyrst og fremst af tryggingagjaldi. Þegar einstaklingur kaupir vátryggingu greiðir hann iðgjaldið til tryggingafélagsins. Tryggingafélög búa einnig til peninga með fjárfestingarstarfsemi. Meginskuldbindingar tryggingafélaga eru þær kröfur sem þau þurfa að greiða út vegna vátrygginga, til dæmis þegar viðskiptavinur lendir í bílslysi.

Skilningur á tegundum skuldbindinga sem vátryggingafélag hefur tekið á sig með því að undirrita tryggingar og afsala endurtryggingum er mikilvægt skref til að ákvarða hvort vátryggjandi sé í hættu á gjaldþroti. Vátryggjendur sem geta staðið undir skuldbindingum sínum með reiðufé og öðrum tiltækum fjármunum eru betur í stakk búnir til að standast tjónahækkanir (meira fé út úr dyrum) og eru því síður háðar því að undirrita nýjar tryggingar eða hækka iðgjöld til að mæta skuldbindingum. Þessi tegund greining er kölluð lausafjárgreining.

veltufjármuna vátryggingafélags : handbært fé og ígildi handbærs fjár. Ef veltufjármunir vátryggingafélags duga til að standa undir skuldbindingum þess er það í sterkri fjárhagsstöðu. Það er ekki í þeirri stöðu að það þurfi að búa til meira fé með því að stunda meiri viðskipti til að standa straum af skuldbindingum sínum vegna þess að það hefur nóg lausafé á hendi til að gera það.

Mælingar á gjaldþoli

Vátryggingafélög halda jafnvægi á fjárfestingarstarfsemi sem hámarkar hagnað og áhættu sem fylgir þeim tryggingum sem þau undirrita. Fjárfestingar með hærri ávöxtun geta einnig haft lengri tíma og þannig læst eignir í lengri tíma. Þessar tegundir eigna, eins og fasteignir, getur líka verið erfiðara að selja fljótt. Þannig eiga vátryggjendur blöndu af reiðufé, ígildi reiðufjár, ríkisverðbréfum , fyrirtækjaskuldabréfum , hlutabréfum og húsnæðislánum, sem skapar blöndu af hárri ávöxtun og mikilli lausafjárstöðu í mismiklum fjárhæðum.

Matsfyrirtæki skoða lausafjárstöðu vátryggjenda til að fá lánshæfismat. Þessar stofnanir munu birta lausafjárhlutfallið auk skyndihlutfalls,. sem ber saman handbært fé og skuldir. Líkt og álagspróf sem bankar eru settir í við ákvörðun eiginfjármögnunar eru vátryggingafélög einnig sett í ýmsar aðstæður til að ákvarða hvort magn lausafjár sem vátryggjandi hefur muni standa undir skuldbindingum. Niðurstöður þessara álagsprófa fyrir einn vátryggjanda eru bornar saman við niðurstöður annarra vátryggjenda sem bjóða upp á svipaðar tryggingar.

Neytendur geta fundið þetta og önnur hlutföll fyrir vátryggjendur úr NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS), safni greiningargjaldþolstækja og gagnagrunna sem ætlað er að veita tryggingadeildum ríkisins samþætta nálgun við skimun og greiningu á fjárhagsstöðu vátryggjenda sem starfa innan þeirra. viðkomandi ríkja. IRIS, þróað af tryggingaeftirlitsstofnunum ríkisins sem taka þátt í NAIC nefndum, er ætlað að aðstoða tryggingadeildir ríkisins við að miða úrræði að þeim vátryggjendum sem þurfa mest á eftirliti að halda. IRIS er ekki ætlað að koma í stað eigin ítarlegrar gjaldþolseftirlits hvers ríkistryggingadeildar, svo sem fjárhagsgreiningar eða athugana.

Dæmi um núverandi lausafjárstöðu

Gerum ráð fyrir að tryggingafélag A eigi 100 milljónir dollara í reiðufé og ígildi handbærs fjár og á næstu þremur mánuðum þurfi það að greiða út tryggingarkröfur að andvirði 40 milljóna dala. Núverandi lausafjárstaða félagsins er sterk þar sem reiðufé þess getur staðið undir þeirri upphæð sem það þarf að greiða út til viðskiptavina: 40 milljónir dala. Tryggingafélag A er fjárhagslega traust.

Nú þarf tryggingafélag B einnig að greiða út 40 milljónir dala í tryggingakröfur á næstu þremur mánuðum, en það hefur hins vegar handbært fé sem er metið á aðeins 25 milljónir dala. Tryggingafélag B skortir 15 milljónir dollara í það sem það skuldar viðskiptavinum sínum. Til að mæta þessum skorti þarf vátryggingafélag B að koma til aukinna viðskipta með því að skrifa nýjar vátryggingar til nýrra viðskiptavina sem munu skila inn iðgjöldum sem vonandi duga til að mæta skortinum.

Hápunktar

Núverandi lausafé er notað til að ákvarða fjárhæð skulda vátryggingafélags sem hægt er að greiða með lausafé, svo sem handbæru fé og ígildi handbærs fjár.
Núverandi lausafé er heildarfjárhæð reiðufjár og ótengdra eignarhluta miðað við hreinar skuldir og eftirstöðvar endurtrygginga sem greiða ber.
Hátt núverandi lausafjárhlutfall gefur til kynna að vátryggjandinn sé ekki háður nýjum iðgjöldum til að standa straum af núverandi skuldbindingum, sem gefur til kynna sterkan fjárhagsgrundvöll.
Matsfyrirtæki kanna lausafjárstöðu vátryggjenda til að fá lánshæfismat. Þessar stofnanir munu birta lausafjárhlutfall auk hraðhlutfalls, sem ber saman handbært fé og skuldir.
Neytendur geta fundið hlutföllin fyrir vátryggjendur úr NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS).