이국적인 모기지

이국적인 모기지란 무엇입니까?

이그조틱 모기지는 처음 몇 년 동안은 월 페이먼트가 더 낮지만 종종 이해하기 어려운 조건과 더 높은 미래 지불금으로 인해 위험할 수 있는 주택 융자 유형입니다. 사람들은 때때로 다른 방법으로 감당할 수 있는 것보다 더 비싼 집을 사기 위해 이국적인 모기지를 사용합니다. 주택 소유자는 월 지불금을 낮추기 위해 이국적인 모기지로 재융자할 수도 있습니다. 비전통적 모기지(non-traditional 모기지)라고도 하는 이국적인 모기지는 한때 더 인기를 끌었지만 오늘날 모기지 시장의 작은 부분만을 차지합니다.

이국적인 모기지 유형

이국적인 모기지에는 여러 종류가 있으며, 모두 일반 모기지보다 초기 지불액이 낮지만 차용인에게 더 큰 위험이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

이자 전용 모기지

이자 전용 모기지 는 이국적인 모기지의 한 유형입니다. 전통적인 모기지의 경우처럼 차용인이 매달 이자와 원금의 일부를 모두 지불하는 대신 처음 몇 년 동안은 이자만 지불하면 됩니다. 이를 통해 처음에는 더 적은 월별 지불금을 지불할 수 있습니다.

이러한 모기지에는 일반적으로 조정 가능한 이자율이 있으므로 이자율이 상승하면 초기 월 지불액이 급증할 수 있습니다. 또한 이자만 부과되는 기간이 종료되고 차용인이 원금 상환을 시작해야 하는 경우에도 급등할 수 있습니다. 결과적으로 차용인의 월별 지불액을 감당할 수 없게 되었습니다.

지불 옵션 가변 금리 모기지(ARM)

이국적인 모기지의 또 다른 유형은 옵션 ARM 이라고도 하는 지불 옵션 가변 금리 모기지 입니다. 이러한 유형의 대출을 통해 주택 소유자는 매월 지불할 다른 금액을 선택할 수 있습니다. 정기 전액 지불, 이자만 지불 또는 지불해야 하는 이자보다 훨씬 적은 지불.

이론적으로 이러한 유형의 대출은 수입이 매월 크게 변동하는 사람에게 적합할 수 있습니다. 위험은 그들이 지불하지 않는 이자가 단순히 그들이 지불해야 하는 원금에 추가되어 궁극적으로 이자에 대한 이자를 지불하게 된다는 것입니다.

풍선 모기지

풍선 모기지 는 월 지불액이 낮거나 아예 없는 상태 에서 시작하지만, 합의된 특정 시점에서 차용인은 대출 기관에 많은 금액을 일시불로 지불해야 합니다. 일반적으로 풍선 지불은 모기지가 끝날 때 이루어지며 나머지 부채를 전액 상환합니다. 물론 여기서의 위험은 풍선 지불 기한이 되면 집주인이 현금을 마련할 수 없다는 것입니다.

이국적인 모기지의 장단점

이국적인 모기지의 장점은 차용인이 전통적인 모기지로 감당할 수 없는 집을 구입할 수 있다는 것입니다.

트레이드 오프는 더 낮은 월 지불금에 대한 대가로 상당한 위험을 감수하고 있다는 것입니다. 이자 전용 또는 지불 옵션 모기지를 사용하면 월 지불금이 어느 시점에서 증가할 수 있으며 아마도 극적으로 그리고 감당할 수 없을 정도로 증가할 것입니다. 풍선 모기지를 사용하면 풍선 지불 기한이 되면 상당한 양의 현금을 마련해야 합니다.

모든 것이 잘되면 모든 것이 잘 될 수 있습니다. 그러나 실직, 예상치 못한 재정적 위기 또는 주택 가격 하락으로 인해 차용인이 협상 종료를 미루는 것이 불가능할 수 있습니다. 이 경우 대출자는 부동산을 압류 할 수 있고 차용인은 집을 잃을 수 있습니다. 이 시나리오는 2008년 주택 위기 동안 정기적으로 발생했습니다.

주택 위기의 여파로 일부 종류의 이국적인 모기지가 불법이 되었습니다. 다른 사람들은 모기지 이자율이 역사적으로 낮은 수준으로 하락하여 이국적인 대출의 경쟁력이 떨어지자 단순히 선호도에서 떨어졌습니다. 그러나 일부는 여전히 이용 가능하며 미래 주택 시장에서 부활을 볼 수 있습니다.

##하이라이트

• 이그조틱 모기지는 처음 몇 년 동안은 월 납입액이 낮지만 향후 지불액이 더 높고 감당할 수 없기 때문에 고위험으로 간주되는 주택 융자 유형입니다.

• 이자 전용 모기지, 지불 옵션 모기지, 풍선 모기지를 포함하여 여러 종류의 이국적인 모기지가 있습니다.

• 2008년 주택 위기 이후 외래 모기지 규제가 더욱 엄격해졌습니다. 그들은 또한 일반 모기지 이자율이 역사적 최저치를 기록하면서 선호도에서 떨어졌습니다.