지우다

말소란 무엇입니까?

FINRA( Financial Industry Regulatory Authority )의 공개 기록 에서 증권 중개인에 대해 접수된 공식 고객 불만 사항을 삭제하는 행위입니다 . 이러한 중개인에 대한 기록은 중개인 의 직업적 행위를 감시하기 위한 방법으로 중앙등록예탁원 (CRD) 시스템에 보관됩니다.

자신에 대한 불공정한 불만이 CRD에 등록되었다고 생각하는 브로커는 블랙 마크를 말소하도록 조치를 취할 수 있습니다. 모든 중개인은 비즈니스 업무를 수행하는 데 도움이 되는 깨끗한 기록을 갖고 싶어합니다.

확장 작동 방식

비윤리적인 브로커 행위에 대해 FINRA에 제출된 고객 불만 사항은 CRD 시스템에 입력되어 FINRA의 공개 BrokerCheck 웹 사이트에 배치되고 브로커의 Form U-4에 기록됩니다. 이러한 청구가 부당한지 여부에 관계없이 브로커에 대한 불만은 브로커가 실제로 잘못을 저질렀는지 여부에 관계없이 공개됩니다.

불만 사항이 나중에 취하되거나 FINRA 중재인이 불만 사항이 가치가 없다고 결론을 내렸더라도 불만 사항은 여전히 FINRA BrokerCheck 에 표시됩니다. 브로커가 FINRA가 불만을 말소하도록 하지 않는 한 그대로 유지됩니다. 이것은 종종 실행보다 쉽습니다.

확장 프로세스의 장애물

불만을 말소하는 프로세스는 FINRA 규칙 12805 및 2080의 적용을 받습니다. FINRA는 말소를 "특별 조치"라고 부르므로 브로커는 먼저 높은 벽을 쳐다보며 올라갑니다. 브로커는 중재 패널과 직접 대면 또는 전화 회의를 열어 사건을 변론해야 합니다. 그런 다음 이 패널은 사건을 다른 심판관에게 넘기는 데 동의해야 하며, 중개인이 동의하는 경우 FINRA로 돌아와 원하지 않는 기록을 삭제해야 합니다. 전체 프로세스는 최대 10개월이 소요될 수 있습니다.

2018년 2월 현재 FINRA는 말소 테이블에 대한 수정안을 제안했습니다. 이러한 수정 사항이 통과되면 불만 사항을 말소하기가 훨씬 더 어려워집니다. 새로운 규칙은 다음과 같습니다.

• 대면 청문회(원격회의에 의한 청문회 불가)

• 최소 $1,575의 수수료 지불

• 말소 요청을 제출하는 데 1년의 기한이 있습니다.

• 현행 다수결이 아닌 만장일치로 결정

• 중재 패널에 고객 불만 사항이 "투자자 보호 또는 규제 가치가 없음"을 확신시켜야 합니다. 이 설명의 화려함은 벽의 높이를 더할 뿐입니다.

FINRA를 변호하면서 생계를 위해 돈을 쫓는 중개인은 항상 윤리적으로 행동하지 않는다는 것을 보여주었습니다. 잘 반영되지 않는 BrokerCheck의 잠재적인 장기(또는 영구적인) 항목은 비전문적 행위를 억제하는 역할을 합니다. 이것은 아마도 브로커의 말소 프로세스가 이미 벅차고, FINRA는 이를 더욱 강화하는 것을 목표로 하는 이유일 것입니다.

##하이라이트

• FINRA 규칙 12805 및 2080은 재무 담당자에 대한 고객 분쟁 및 말소 가능성에 관한 것입니다.

• 말소는 불만, 위반 또는 유죄 판결에 대한 기록을 공식적으로 삭제하는 것입니다.

• 등록된 재정 고문의 경우 FINRA는 드물지만 고객 불만이나 규제 조치를 말소하는 메커니즘을 가지고 있습니다.