수수료 기반 투자

수수료 기반 투자란 무엇입니까?

수수료 투자는 고객이 지불하는 수수료 외에 투자 제공자가 지불하는 판매 수수료가 포함된 보상으로 재무설계사가 추천하는 상품입니다. 수수료 기반 투자는 투자 회사, 은행 또는 기타 금융 기관에서 제공할 수 있습니다.

수수료 전용 투자는 고객이 지불한 수수료로만 보상을 받는 재무설계사가 추천합니다.

혼란스럽게도 "수수료 기반 고문"은 모든 금융 서비스에 대해 고객에게 연간 고정 비율을 청구할 수 있습니다. 이 고문은 수수료 기반 투자 추천 수수료를 받을 수도 있고 받지 않을 수도 있습니다.

전문 용어가 혼동될 수 있습니다. "수수료 기반 고문"은 고객에게 수수료를 부과할 수 있지만 특정 투자를 추천하기 위해 후원 회사로부터 수수료를 받을 수도 있습니다. 그렇기 때문에 고객은 고문에게 정확히 어떻게 보상을 받을 것인지 물어봐야 합니다.

수수료 기반 투자의 작동 원리

연금에서 뮤추얼 펀드, 주식, 채권 및 기타 증권에 이르기까지 다양한 수수료 기반 투자가 있습니다. 어쨌든 고객이 자산을 구매한 고문은 후원 회사로부터 판매 수수료를 받습니다.

수수료 기반이라는 용어는 특정 고객에게 수수료를 부과하고 다른 고객에게 제품을 판매하여 수수료를 받는 하이브리드 어드바이저를 설명하는 데도 사용됩니다.

투자 수수료 정보

투자 고문은 각 서비스에 대한 수수료 또는 관리 대상 자산 (AUM)의 고정 연간 비율을 청구할 수 있습니다. 연간 수수료는 평균 1%에서 3%이며 고객이 고문으로부터 받는 서비스의 대부분 또는 전부를 포함합니다.

고문에게 지급된 수수료는 종종 투자자의 비용에 포함됩니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드의 비용 비율 에는 고객에게 추천하는 고문에게 지급되는 수수료가 포함됩니다.

커미션은 연간 수수료이며 고객이 투자를 소유하는 한 고문에게 지급됩니다. 이는 고문에게 반복되는 수익의 원천입니다.

특별 고려 사항

수수료 기반 투자는 이해 상충을 나타낼 수 있습니다. 고문은 고객에게 가장 좋은 것이 아니라 최고의 커미션을 제공하는 제품을 판매할 재정적 인센티브가 있습니다.

수수료 기반 고문 및 수수료 전용 고문은 전문 규정에 의해 제약을 받습니다. 재정 고문은 수탁자 또는 적합성의 두 가지 표준 중 하나를 따를 수 있습니다.

• 수탁자 기준을 따르는 어드바이저는 투자를 추천할 때 자신의 이익보다 고객의 이익을 먼저 생각해야 합니다.

• 적합성 기준에 부합하는 어드바이저는 고객의 연령, 소득, 은퇴 목표 등 개인의 특성에 따라 고객의 니즈에 맞는 투자를 추천해야 합니다.

두 경우 모두 증권거래위원회 (SEC) 규칙에 따라 고문은 고객에게 보상을 공개해야 합니다.

수탁자 기준을 따르는 고문은 종종 스스로를 "수탁자 재정 고문"이라고 설명합니다. 그들은 또한 수수료 전용 고문 협회인 NAPFA( National Association of Personal Financial Advisors ) 의 회원일 수도 있습니다 .

어쨌든 잠재 고객이 금융 상품을 구매하기 전에 고문에게 물어볼 수 있는 질문이 많이 있습니다.

고문에게 물어볼 질문

모든 고문이 그들이 받는 수수료나 커미션에 대한 정보를 자발적으로 제공하는 것은 아닙니다. 투자자는 다음과 같은 질문을 할 수 있습니다.

• 재정 자문과 관련하여 귀하의 전문 자격 및 교육 배경은 무엇입니까?

• 귀하의 특정 전문 분야는 무엇입니까?

• 고객 수수료, 커미션 또는 이 둘의 조합을 지불하고 있습니까?

• 수탁자 기준을 준수합니까?

• 왜 나에게 이 제품을 추천하는가? 왜 나에게 적합합니까?

그렇다고 해서 투자자가 수수료 기반 고문을 피해야 하는 것은 아닙니다. 그들이 받는 서비스에 대한 수수료의 최소한 일부를 피하려는 고객에게 더 나을 수 있습니다.

수수료 기반 투자 vs. 수수료 전용 투자

수수료 기반 고문은 고객으로부터 수수료를, 일부 제품에 대해서는 투자 후원자로부터 수수료를 징수하거나, 다른 제품에 대해서는 수수료 또는 수수료만 징수할 수 있습니다. 일부 고객은 고문 커미션을 받는 추천에 대해 더 낮은 수수료를 지불하거나 전혀 지불하지 않을 수 있습니다.

이러한 이유로 일부 투자자는 수수료 기반 투자 고문을 선호할 수 있습니다. 투자 자문 서비스에 대해 지불되는 전체 수수료는 더 낮을 수 있습니다.

수수료 전용 어드바이저는 투자 상품 회사의 판매 수수료를 받지 않습니다. 그들은 잠재적인 이해 충돌이 없는 것으로 간주됩니다. 업계 용어를 사용하기 위해 적합성 표준이 아닌 수탁자 표준을 따릅니다.

수수료 기반 투자의 예

다음은 수수료 기반 투자가 작동하는 방식을 보여주는 가상의 예입니다. 씨라고 합시다. Sharma는 은퇴 계좌를 만들고 싶어 Ms를 만납니다. 수수료 기반 재정 고문인 Jones. 그녀는 그가 투자 계정을 만들 것을 제안합니다.

양 Jones는 Mr.를 평가합니다. Sharma의 현재 재정 상황과 앞으로의 목표. 계획을 세운 후, Ms. Jones는 Mr. Sharma는 일련의 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF) 및 기타 투자 수단에 자신의 돈을 투자했습니다. 보상의 일환으로 Mr. Sharma는 그녀의 자문 서비스에 대해 1%의 수수료를 지불합니다. 그녀는 또한 그녀가 판매하는 투자의 일부에서 수수료를 받을 수 있습니다.

##하이라이트

• 투자자는 재무설계사에게 어떤 보상을 받을 것인지 물어봐야 합니다.

• 재무설계사는 수수료 전용 투자 추천 수수료를 받지 않습니다.

• 어느 경우든 고객은 시간당 요금 또는 계정 자산의 고정 연간 비율이 될 수 있는 수수료를 청구합니다.

• 수수료 기반 투자를 추천하는 재무설계사는 투자자로부터 수수료와 함께 투자 제공자로부터 판매 수수료를 받습니다.

##자주하는 질문

수수료 기반과 수수료 전용의 차이점은 무엇입니까?

수수료 기반 투자 상품은 판매 수수료를 받을 재무 고문이 추천합니다. 커미션은 후원하는 회사가 부과하는 연회비에 포함될 수 있으며 투자자가 보유하는 한 매년 고문에게 지급됩니다. 고문은 고객이 지불하는 수수료를 통해서만 상환됩니다.

수수료 기반과 수수료 기반의 차이점은 무엇입니까?

수수료형 상품과 수수료형 상품은 거의 차이가 없습니다. 두 경우 모두 상품을 후원하는 회사가 고객에게 성공적으로 추천한 고문에게 수수료를 지급하는 것입니다. 두 경우 모두, 고객은 고문의 서비스에 대해 추가 비용을 지불하거나 지불하지 않을 수 있습니다.

유료 서비스란 무엇입니까?

수수료 기반 서비스라는 용어는 혼란의 원인입니다. 일반적으로 수수료 기반 서비스는 모든 또는 대부분의 전문 서비스에 대해 고정 요금으로 고객 자산의 연간 비율을 청구하는 재정 고문이 제공합니다. 평균 수수료는 자산의 1~3%입니다. 이는 수수료 기반 투자와 동일하지 않으며, 이는 고객에게 판매하기 위해 어드바이저에게 수수료를 지불하는 상품입니다.