NAPFA(전미 개인 재정 고문 협회)

개인 재정 자문 협회(NAPFA)란 무엇입니까?

NAPFA (National Association of Personal Financial Advisors)는 미국에 기반을 둔 유료 금융 고문을 위한 전문 협회 입니다. 1983년에 형성된 NAPFA 요구 사항에는 회원들에게 조직의 윤리 강령 을 준수 하고 매년 수탁자 선서를 하도록 요구하는 내용이 포함됩니다. 회원은 고객에게 독립적이고 객관적인 재정 조언을 제공해야 하며 재정 계획 전문가의 최고 수준을 유지해야 합니다. 수수료가 아닌 수수료 로 수입을 벌어야 합니다 .

NAPFA 이해하기

재무설계사는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

• LPL 파이낸셜 등 고객에게 특정 투자 상품을 추천해 수수료를 받는 기업.

• NAPFA의 모든 회원과 마찬가지로 객관적인 투자 자문을 제공한 대가로 보수를 받는 자

NAPFA는 회원이 수수료가 아닌 수수료로 지불하도록 요구합니다. 커미션을 받는 어드바이저는 의뢰인에게 가장 좋은 투자보다는 커미션을 가장 많이 받는 투자를 추천할 유인이 있기 때문입니다.

시간당 요금 또는 관리 중인 고객 자산 의 일정 비율에 따라 요금을 부과함으로써 고문의 인센티브는 클라이언트의 인센티브와 일치합니다. NAPFA 회원은 클라이언트를 다른 전문가에게 보내는 데 대한 소개비를 받는 것도 금지됩니다.

NAPFA의 명시된 값은 다음과 같습니다.

• 개인과 가족을 위한 독립적이고 객관적인 재정 자문의 표지가 되기 위해

• 공익을 위한 금융서비스의 챔피언

• 새롭게 떠오르는 재무설계 전문직의 기준이 되기 위해

주요 NAPFA 정책

NAPFA는 회원 행동을 통제하고 전체 임무를 알리는 세 가지 주요 정책 문제/입장을 가지고 있습니다.

• 재무설계의 승인 및 규제

• 균일한 수탁 기준

• 투자 고문 감독 강화

NAPFA에는 회원에 대한 추가 요구 사항이 있습니다. 객관적인 조언을 제공하기 위해 노력해야 하며 전문 지식이 부족한 분야에 대한 조언은 피해야 합니다. 고객이 정보 공유를 승인하지 않는 한 모든 고객 정보를 기밀로 유지해야 합니다. NAPFA 회원은 지식과 기술을 최신 상태로 유지하기 위해 계속 교육 학점을 이수해야 합니다.

NAPFA에 가입한 재정 고문은 고객과의 상호 작용에서 투명해야 하며 고객이 자신의 돈이 어떻게 관리되고 있는지 이해할 수 있도록 최선을 다해야 합니다. NAPFA 회원은 또한 NAPFA와 재무 계획 전문가 모두를 긍정적으로 반영하는 방식으로 행동해야 합니다.

NAPFA 회원 기준 및 요건

NAPFA는 회원을 위한 4가지 기본 표준을 설정합니다.

• NAPFA의 수수료 전용 재무설계사 정의 충족

• NAPFA의 특정 소유권 및 고용 관계 금지를 준수합니다.

• NAPFA 표준 및 산업 규정 준수

• 특정 징계 및 법적 사건에 대한 신속한 통지 제공

NAPFA 정회원은 일회성 환불 불가 처리 수수료 $150와 연간 회비 $695를 지불하고 6가지 엄격한 요구 사항을 충족해야 합니다.

• 공인 기관의 모든 분야에서 학사 학위를 소지해야 합니다.

• 공인 재무설계사(CFP) 자격증을 취득하고 유지합니다.

• 가입 및 갱신 시 수탁자 선서를 준수하는 데 동의합니다.

• 매 2년 주기로 60시간의 평생 교육을 이수하기로 약속합니다.

를 위해 미국 증권 거래 위원회(SEC)의 투자 고문 공시(IAPD) 웹사이트 에서 회사의 현재 양식 ADV 를 유지합니다.

• 종합 재정 계획을 제출하거나 동료 검토에 참여하거나 CFP Capstone 과정을 이수했다는 증거를 제출하십시오.

회원이 되려면 NAPFA의 신청 절차를 참조하십시오.

NAPFA 리소스 및 활동

NAPFA의 웹사이트는 "고문 찾기" 기능, 소비자 금융 교육 리소스, 수수료 전용 고문 및 고문 선택에 대한 안내와 같이 재정 고문과 투자자 모두에게 여러 리소스를 제공합니다. NAPFA는 전문성 개발 및 네트워킹 기회, 가상 학습 리소스, 상, 다른 고문을 만나고 교류하고 배울 수 있는 기회를 제공하는 회원 회의를 개최합니다.

##하이라이트

• 회원은 고객에게 독립적이고 객관적이며 양질의 재정적 조언을 제공하고 수수료가 아닌 수수료로 수입을 벌어야 합니다.

• NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors)는 1983년에 결성된 금융 자문 전문 협회입니다.

• NAPFA 회원은 조직의 윤리강령을 준수하고 매년 수탁자 선서를 해야 합니다.

##자주하는 질문

NAPFA 회원은 금융 거래에서 수수료를 받습니까?

아니요. NAPFA는 회원이 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 한다는 철학에 따라 엄격하게 수수료만 받는 조직입니다. 수수료를 받는 재정 고문은 고객보다 자신에게 더 유리한 투자를 추천할 수 있다는 점에서 이해 상충에 직면합니다.

NAPFA 회원은 CFP가 되어야 합니까?

정회원은 CFP 상태를 유지해야 합니다. 그러나 Pathway 회원은 CFP 시험에 합격해야 합니다. 그들은 여전히 경험 요구 사항을 충족하기 위해 노력하고 있습니다.

NAPFA는 언제, 왜 결성되었나요?

NAPFA에 대한 아이디어는 1982년 애틀랜타에서 열린 독립 금융 자문 협회(Society of Independent Financial Advisors) 회의에서 수수료 기반 수입을 얻는 데 불만이 있던 고문들이 처음 논의한 자체 생성되었습니다. 그들은 그것이 고객에게 가장 좋은 것과 너무 많은 갈등을 일으키고 있다고 느꼈습니다. 조직은 마침내 1983년 2월 애틀랜타에서 125명 이상의 고문에 의해 탄생했습니다.