주택 모기지 공개법(HMDA)

주택 모기지 공개법(HMDA)이란 무엇입니까?

주택 모기지 공개법(HMDA)은 1975년에 승인된 연방법으로 모기지 대출 기관이 대출 관행에 관한 주요 정보를 기록하여 규제 당국에 제출하도록 요구합니다. 규정 C를 통해 연준 이 시행했습니다 . 2011년 규정 C의 규정 작성 권한은 소비자 금융 보호국(CFPB) 으로 이전되었습니다.

주택 모기지 공개법 설명

주택 모기지 공개법 및 규정 C에는 규제 제출 및 공개에 대한 요구 사항이 포함되어 있습니다. 전체 주택 모기지 공개법은 미국법 제 12장 29장에서 찾을 수 있습니다. 규정 C 는 또한 이 법의 중요한 구성 요소입니다. 규정 C는 이 법의 요구 사항을 오버레이하고 은행이 따라야 하는 특정 추가 요구 사항을 지정하기 위해 연방 준비 은행이 만들었습니다.

일반적으로 주택 모기지 공개법 및 규정 C의 주요 목적은 모기지 대출 기관의 지리적 대상을 모니터링하여 약탈적이거나 차별적인 대출 관행을 식별하고 모기지 시장에 대한 통계를 정부에 보고하는 것입니다. HMDA는 또한 자원 할당을 분석하는 수단을 제공함으로써 정부가 후원하는 지역사회 투자 계획을 지원합니다.

데이터는 정부 기관, 소비자 단체 및 은행 심사관에서 평등 신용 기회법, 공정 주택법, 지역 재투자법(CRA) 및 주법을 비롯한 다양한 연방 공정 주택 및 신용법 준수 여부를 판단하는 데 사용됩니다.

1980년 FFIEC(Federal Financial Institutions Examination Council) 는 1975년 주택 모기지 공개법(Home Mortgage Disclosure Act of 1975)에 따라 금융 기관의 모기지 정보에 대한 대중의 접근을 촉진하는 책임을 맡았습니다.

HMDA는 대출 기관에 모기지를 신청하거나 받는 사람들의 성별, 인종 및 소득을 확인하도록 요청하지만 데이터는 기록 보관 시 익명으로 처리됩니다.

HMDA 보고

HMDA 및 규정 C에 따라 특정 모기지 대출 기관은 보고 목적으로 특정 모기지 대출 정보의 기록을 유지해야 합니다. 2019년에 5,496명의 대출 기관이 810만 건의 대출을 신청했다고 보고했으며, 이는 미국 전체 예상 대출 규모의 88%에 해당합니다.

2020년 4월, CFPB는 HMDA에 따른 폐쇄형 모기지론에 대한 데이터 수집 및 보고에 대한 데이터 보고 임계값을 2020년 7월 1일부터 25개에서 100개 대출로 높이는 최종 규칙을 발표했습니다.

HMDA 보고를 통해 규제 기관은 사전 승인 수, 부여된 모기지 수, 대출 금액 및 개별 대출의 목적과 같은 다양한 범주에서 모기지 대출 및 모기지 대출 동향에 대한 정보를 분석할 수 있습니다. 연방 보고는 또한 연방 주택청( Federal Housing Administration ), 농장 서비스 기관(Farm Service Agency), 농촌 주택 서비스(Rural Housing Services), 재향 군인 대출(Veterans Affairs Loan) 을 포함한 다양한 유형의 정부 후원 대출 승인에 대해 자세히 설명합니다 .

연방 규정 C에 따라 대출 기관 은 고유한 HMDA 통계 요청에 대한 정보를 제공 하는 포스터를 모든 지점 로비에 눈에 띄게 게시해야 합니다. 이러한 통계는 CFPB 데이터 저장소에서 온라인으로 무료로 볼 수도 있습니다.

이러한 통계는 잠재적 차용자에게 자연스러운 관심사이지만 은행 및 대출 주식을 조사하는 투자자에게 중요한 조사 도구가 될 수도 있습니다. 가장 최근 몇 년간의 통계를 비교함으로써 투자자는 대출 기관이 핵심 사업을 성장시키고 있는지 여부를 쉽게 식별할 수 있습니다.

하이라이트

• 목표는 더 큰 투명성을 만들고 주택 모기지 시장에서 차용인을 보호하는 것입니다.

• 이 데이터를 통해 규제 기관, 공무원 및 소비자 감시 단체는 공정 주택 및 기타 법률 준수를 위해 모기지 차입 및 대출 동향을 모니터링하고 필요한 지역에 주택 투자 및 정부 자금 지원을 지시할 수 있습니다.

• 주택 모기지 공개법(HMDA)은 모기지 대출 기관이 특정 기록을 유지하도록 1975년에 통과된 법률입니다.