Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)
Was ist der Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)?
Der Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) ist ein 1975 verabschiedetes Bundesgesetz, das Hypothekengeber verpflichtet, Aufzeichnungen über wichtige Informationen über ihre Kreditvergabepraktiken zu führen, die sie den Aufsichtsbehörden vorlegen müssen. Sie wurde von der Federal Reserve durch Regulation C umgesetzt. Im Jahr 2011 wurde die Regelschreibkompetenz von Regulation C an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übertragen.
Home Mortgage Disclosure Act erklärt
Das Home Mortgage Disclosure Act und Regulation C enthalten Anforderungen für behördliche Einreichungen und öffentliche Offenlegungen. Der gesamte Home Mortgage Disclosure Act ist in Titel 12, Kapitel 29 des United States Code zu finden. Regulation C ist ebenfalls ein wichtiger Bestandteil des Gesetzes. Regulation C wurde von der Federal Reserve geschaffen, um die Anforderungen des Gesetzes zu überlagern und bestimmte zusätzliche Anforderungen festzulegen, denen Banken folgen müssen.
Im Allgemeinen besteht der Hauptzweck des Home Mortgage Disclosure Act und der Regulation C darin, die geografischen Ziele von Hypothekengebern zu überwachen, um eine Möglichkeit zu bieten, räuberische oder diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu identifizieren und Statistiken über den Hypothekenmarkt an die Regierung zu melden. Die HMDA hilft auch bei der Unterstützung von staatlich geförderten kommunalen Investitionsinitiativen, indem sie Mittel zur Analyse der Ressourcenallokation bereitstellt.
Die Daten werden von Regierungsbehörden, Verbrauchergruppen und Bankprüfern verwendet, um die Einhaltung verschiedener Bundesgesetze für faires Wohnen und Kredite zu bestimmen, darunter das Equal Credit Opportunity Act, das Fair Housing Act, das Community Reinvestment Act (CRA) und staatliche Gesetze.
1980 wurde dem Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) die Verantwortung übertragen, den öffentlichen Zugang zu Hypothekeninformationen von Finanzinstituten gemäß dem Home Mortgage Disclosure Act von 1975 zu erleichtern.
Die HMDA fordert die Kreditgeber auf, das Geschlecht, die Rasse und das Einkommen derjenigen zu identifizieren, die Hypotheken beantragen oder erhalten, aber die Daten werden in den Aufzeichnungen anonymisiert.
HMDA-Berichte
Gemäß HMDA und Verordnung C sind bestimmte Hypothekengeber verpflichtet, Aufzeichnungen über bestimmte Hypothekendarlehensinformationen für Berichtszwecke zu führen. Im Jahr 2019 meldeten 5.496 Kreditgeber 8,1 Millionen Kreditvergaben – das entspricht 88 % aller geschätzten Kreditvergaben in den USA
Im April 2020 erließ das CFPB eine endgültige Regel, mit der die Schwellenwerte für die Datenmeldung für die Erhebung und Meldung von Daten über geschlossene Hypothekendarlehen im Rahmen der HMDA mit Wirkung zum 1. Juli 2020 von 25 auf 100 Darlehen angehoben wurden.
Die HMDA-Berichterstattung ermöglicht es den Aufsichtsbehörden, Informationen über Hypothekendarlehen und Trends bei der Hypothekenvergabe in einer Reihe von Kategorien zu analysieren, wie z. Die Bundesberichterstattung enthält auch ausführliche Details zu den Genehmigungen verschiedener Arten von staatlich geförderten Darlehen, darunter die Federal Housing Administration,. die Farm Service Agency, Rural Housing Services und Veterans Affairs-Darlehen.
Die Bundesvorschrift C verlangt von den Kreditgebern, dass sie in jeder Zweigstellenlobby gut sichtbar ein Poster anbringen, das Informationen zur Anforderung ihrer individuellen HMDA-Statistiken enthält. Diese Statistiken können auch von der Öffentlichkeit kostenlos online im CFPB-Datenspeicher eingesehen werden.
Während diese Statistiken für potenzielle Kreditnehmer von natürlichem Interesse sind, können sie auch ein wichtiges Research-Tool für Investoren sein, die Banking- und Kreditaktien recherchieren. Durch den Vergleich der Statistiken der letzten Jahre kann ein Investor leicht feststellen, ob ein Kreditgeber sein Kerngeschäft ausbaut oder nicht.
Höhepunkte
Ziel ist es, mehr Transparenz zu schaffen und die Kreditnehmer auf dem Baufinanzierungsmarkt zu schützen.
Diese Daten ermöglichen es Aufsichtsbehörden, Beamten und Verbraucherschutzbehörden auch, Trends bei der Hypothekenaufnahme und -vergabe auf die Einhaltung fairer Wohnverhältnisse und anderer Gesetze zu überwachen und Wohnungsinvestitionen und staatliche Finanzierungen in Bereiche zu lenken, in denen sie benötigt werden.
Der Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) ist ein 1975 verabschiedetes Gesetz, das Hypothekengeber verpflichtet, bestimmte Aufzeichnungen zu führen.
