규정 C

규정 C란 무엇입니까?

규정 C는 1975년 주택 모기지 공개법(Home Mortgage Disclosure Act )을 시행하는 규정 입니다. 규정 C는 많은 금융 기관이 주택 모기지를 제공한 지역사회에 대한 대출 데이터를 매년 공개하도록 요구합니다. 결과적으로 규제 당국은 대출 기관 이 해당 지역 사회의 예상 차용인의 요구를 적절하게 충족하는지 여부를 평가할 수 있습니다.

규정 C의 작동 원리

모기지 제공업체 는 매년 지난 1년 동안 제공된 모든 모기지 금액과 금액을 공개해야 합니다. 이러한 대출은 부동산이 위치한 인구 조사 지역에 따라 분류되어야 합니다.

2022년 1월 1일부로 총 자산이 5천만 달러 이하인 대출 기관은 규정 C에 따라 설정된 데이터 수집 요구 사항에서 면제됩니다. 여기에는 5천만 달러 임계값 미만인 은행, 저축 협회 및 신용 조합이 포함됩니다. 임계값은 소비자 물가 지수(CPI)로 측정되는 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 주기적으로 증가합니다. 이는 2023년 이후에 임계값을 다시 올릴 수 있음을 의미합니다.

규정 C는 다음과 같은 용도로 사용할 수 있는 데이터를 제공하도록 설계되었습니다.

• 은행, 저축 협회 및 신용 조합이 해당 지역사회 사람들의 주택 수요를 충족하는지 판단하는 데 도움

• 필요한 지역에 민간 투자를 유치하기 위해 공무원이 공공 부문 투자를 분배하도록 지원

• 가능한 차별적인 대출 패턴을 식별하고 연방 차별 금지법을 준수하도록 지원

중요

규정 C는 불건전한 대출 관행이나 부적절한 신용 배분을 조장하기 위한 것이 아닙니다.

규정 C 지침은 새로운 최종 규칙이 발표됨에 따라 변경될 수 있습니다. 예를 들어 소비자 금융 보호국(국)은 2020년 4월에 폐쇄형 모기지론에 대한 데이터 보고 임계값을 높이기 위해 규정 C를 수정했습니다. 이 규칙 변경의 일환으로 개방형 라인에 대한 데이터 보고 임계값은 크레딧은 2022년 1월 1일부터 200으로 설정되었으며 이전의 임시 임계값인 500개 신용 한도가 만료되었습니다.

규정 C는 무엇을 다루나요?

규정 C는 데이터 수집 및 대출 발생과 관련된 여러 문제를 다룹니다. 이 규정이 어떻게 작동하는지 자세히 살펴보겠습니다.

데이터 편집

규정 C를 준수해야 하는 금융 기관은 매년 데이터를 보고해야 합니다. 데이터는 모기지 발생, 주택 구매 및 주택 개조 대출을 보여주기 위해 인구 조사 영역으로 나뉩니다.

규정 C에 따르면 이러한 기관은 대출 신청을 하지 않은 대출 신청에 대한 데이터도 제공해야 합니다. 여기에는 철회된 신청서, 대출 거부, 불완전하여 기각된 신청서, 승인을 받았지만 수락되지 않은 신청서가 포함됩니다.

그러한 데이터의 수집은 당국이 대출에서 차별 사건을 선별할 수 있는 방법을 제공해야 합니다. 이 정보는 인구 조사 지역의 지리적 위치 및 인구 통계와 연결되어 있습니다. 특정 인구 집단에 대한 자금 조달이 거부되는 반복적인 패턴이 있는 경우 금융 기관은 당국의 처벌을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 자격이 있음에도 불구하고 특정 민족이나 특정 지역의 사람들에 대한 자금 조달을 지속적으로 거부할 수 있습니다. 이러한 활동은 규제 기관의 주의를 끌 것입니다.

보고 및 공개

규정 C는 이 규칙이 적용되는 금융 기관의 연간 보고를 요구합니다. 보고서는 데이터가 수집되고 기록된 다음 역년 3월 1일까지 제출되어야 합니다. 금융 기관은 연간 대출/신청 등록부 사본을 최소 3년 동안 보관해야 합니다.

한편, 구매한 커버드론을 제외하고 커버드론 및 신청을 합산하여 최소 60,000건 이상을 보고한 금융 기관도 분기별로 데이터를 보고해야 합니다. 이 보고는 각 분기 종료 후 60일 이내에 마감됩니다.

연방 금융 기관 심사 위원회(FFIEC)는 전년도에 대해 각 금융 기관이 제출한 데이터를 기반으로 공개 진술을 제공해야 합니다. 이러한 공시 명세서가 발행되면 금융 기관은 주택 모기지 공시법의 일부로 CFPB 웹사이트에서 해당 명세서를 볼 수 있다는 서면 통지를 대중에게 제공해야 합니다.

기록 보관

규정 C에 따라 해당 기관은 해당 모기지 대출 신청 및 대출의 데이터를 기록해야 합니다. 그런 다음 이 정보를 해당 연방 감독 기관에 보고해야 합니다. 구체적으로, "기관은 기관이 최종 조치를 취한 달력 분기가 끝난 후 달력일로 30일 이내에 각 신청 또는 대출에 대한 데이터를 기록해야 합니다."

참고

금융 기관은 연간 HMDA 기록을 종이 또는 전자 형식으로 유지할 수 있습니다.

모기지

규정 C의 적용을 받는 기관은 "대출의 목적에 관계없이 개방된 신용 한도를 포함하여 주택으로 담보된 모든 모기지 대출"을 수집하고 보고해야 합니다. 그러나 무담보 주택 개량 대출, 주로 상업 또는 사업 목적으로 만들어진 주거 담보 대출, 농업 목적 대출 및 기타 특정 제외 대출을 포함한 특정 유형의 대출은 제외됩니다.

수집된 데이터 포인트는 다음과 같습니다.

• 나이, 신용등급 등 신청인 또는 차용인에 대한 세부정보

• 차용인의 모기지 취득에 필요한 총 비용, 임시 도입 이자율, 차용인 부담 개시 비용을 포함한 대출 가격 정보

• 대출 기간, 선불 위약금 또는 상각하지 않는 기능과 같은 대출 기능에 대한 세부 정보

• 자산 유형 및 가치를 포함하여 대출을 확보하는 데 사용된 자산에 대한 정보

팁

규정 C는 또한 금융 기관이 차용인의 민족, 인종 및 성별에 대한 정보를 수집하고 보고하도록 요구합니다.

특별 고려 사항

소비자 금융 보호국(Bureau of Consumer Financial Protection)은 계속해서 규정 C를 수정하고 있습니다. 지금까지 정책 업데이트에는 2010년 Dodd- Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 을 준수하기 위한 새로운 보고 요건 추가가 포함되었습니다. Dodd-Frank도 양도되었습니다. 연방 준비 이사회에서 소비자 금융 보호국으로 주택 모기지 공개법(HMDA)에 대한 규칙 제정 권한.

결론

규정 C는 모기지 대출 산업 전반에 걸쳐 공정한 관행을 보장하는 데 중요한 역할을 합니다. 주택 구입, 기존 모기지 재융자 또는 주택 담보 대출 또는 신용 한도를 신청하기 위해 모기지를 신청할 계획이라면 이 규정이 귀하에게 미치는 영향과 대출 기관이 수집할 수 있는 정보를 아는 것이 중요합니다.

하이라이트

• 규정 C는 공무원이 필요한 지역에 더 많은 민간 투자를 유치하는 수단으로 공공 부문 투자에 대한 분배 계획을 결정할 수 있도록 구성되어 있습니다.

• 규정 C는 많은 금융 기관이 주택 모기지를 제공한 지역 사회에 대한 대출 데이터를 매년 공개하도록 요구합니다.

• 정부의 지원을 받는 모든 모기지 제공업체는 매년 지난 1년 동안 제공된 모든 모기지 금액과 금액을 공개해야 합니다.

자주하는 질문

모기지 규정 C란 무엇입니까?

주택 모기지 공개라고도 하는 규정 C는 모기지 관련 활동에 대한 데이터 수집 및 특정 정보 공개에 적용됩니다. 은행, 저축 협회 및 신용 조합을 포함하여 특정 기준을 초과하는 자산을 보유한 금융 기관은 규정 C 규칙에 따라 데이터를 수집해야 합니다.

누가 규정 C의 대상입니까?

규정 C는 폐쇄형 및 개방형 소비자 대출 또는 주택으로 담보된 신용 한도를 모두 포함합니다. 따라서 여기에는 첫 번째 및 두 번째 모기지 대출, 주택 담보 대출 및 주택 담보 대출 한도가 포함될 수 있습니다.

적용 대상 대출 규정 C란 무엇입니까?

적용 대상 대출은 규정 C 보고 요건에서 구체적으로 제외되는 것으로 간주되지 않는 폐쇄형 모기지론 또는 개방형 신용 한도입니다. 적용 대상 대출에는 대출이 특정 연이율 또는 포인트 및 수수료 비율을 초과하는 부동산을 담보로 한 소비자 모기지 대출이 포함됩니다.