금리 하한선

금리 하한선이란 무엇입니까?

금리 하한선은 변동 금리 대출 상품과 관련된 낮은 금리 범위에서 합의된 금리입니다. 금리 하한선은 파생 상품 계약 및 대출 계약에 사용됩니다. 이는 금리 상한선 (또는 상한선)과 대조됩니다.

금리 하한선은 종종 변동 금리 모기지 (ARM) 시장에서 사용됩니다. 종종 이 최소 금액은 대출 처리 및 서비스와 관련된 모든 비용을 충당하기 위해 고안되었습니다. 금리 하한선은 금리가 미리 설정된 수준 아래로 조정되는 것을 방지하기 때문에 ARM 발행을 통해 종종 존재합니다.

금리 하한선 이해하기

금리 하한선 및 금리 상한선은 변동 금리 대출 상품과 관련된 위험 을 헤지 하기 위해 다양한 시장 참가자가 사용하는 수준입니다. 두 제품 모두에서 계약 구매자는 협상된 요율에 따라 지불금을 얻으려고 합니다. 이자율하한의 경우, 이자율하한계약의 매수자는 변동금리가 계약의 하한선 이하로 떨어질 때 보상을 구한다. 이 구매자는 변동금리가 하락할 때 차용인이 지불하는 손실된 이자 소득으로부터 보호를 구매합니다.

금리 하한선 계약은 세 가지 일반적인 금리 파생 상품 계약 중 하나이며 다른 두 계약은 금리 상한선과 금리 스왑 입니다. 금리 하한선 계약 및 금리 상한선 계약은 일반적으로 풋 및 콜 옵션과 유사한 시장 거래소에서 구매하는 파생 상품입니다.

이자율 스왑은 고정 이자율 부채를 변동 이자율 부채로 교환하는 것과 관련된 자산 스왑에 대해 두 개의 개별 기업이 동의해야 합니다. 이자율 하한선 및 이자율 상한선 계약은 이자율 스왑에서 대차대조표 자산 교환에 대한 다른 대안을 제공할 수 있습니다.

금리 하한선의 실제 예

가상의 예로서 대출 기관이 변동 금리 대출 을 확보하고 금리 가 하락할 경우 발생할 수 있는 손실 소득에 대한 보호를 찾고 있다고 가정합니다. 대출 기관이 이자율 하한선이 8%인 이자율 하한선 계약을 구매했다고 가정합니다. 100만 달러의 협상된 대출에 대한 변동 금리는 7%로 떨어집니다. 대출 기관이 구매한 이자율 하한선 파생 상품 계약은 $10,000 = (($1백만 .08) - ($1백만.07))의 지불금을 초래합니다.

계약자에 대한 지불금도 계약 내용에 따라 결정되는 만기일 또는 재설정 일수를 기준으로 조정됩니다.

금리 하한선은 미래 시장 기대치를 기반으로 신중하게 계산됩니다. 하한선을 부과하는 대출 기관은 하한선이 충족되지 않기 위해서만 차용인에게 이 불리한 대출 기간을 포함하기를 원하지 않습니다.

변동금리 대출 계약에서 최저한도 사용

금리 하한선은 조정 가능한 모기지와 같은 조정 가능한 대출 계약에서 합의된 금리일 수도 있습니다. 대출 기관의 대출 조건은 이자율 하한선 조항으로 계약을 구성하며, 이는 이자율이 하한선에 도달할 때까지 합의된 시장 이자율에 따라 이자율을 조정할 수 있음을 의미합니다. 금리 하한선 조항이 있는 대출에는 대출 기관의 소득을 보호하기 위해 차용인이 지불해야 하는 최소 금리가 있습니다.

하이라이트

• 이자율 하한선이 하나인 3개의 일반적인 이자율 파생상품 계약이 있습니다.

• 금리 하한선은 금리 상한선 또는 상한선과 대조됩니다.

• 계약 및 대출 계약에는 종종 이자율 하한선이 포함됩니다.

• 변동금리 하한선은 변동금리가 0%에 도달하더라도 매월 최소이자 평가액을 징수할 수 있도록 하여 대출 기관을 보호하기 위한 것입니다.

• 변동 금리가 금리 하한선 아래로 떨어지면 하한선이 발동되어 해당 기간의 우세 금리가 됩니다.

자주하는 질문

내 대출에 최저 금리는 어떻게 적용됩니까?

이자율 하한선은 최소 이자율을 생성하여 대출에 영향을 미칩니다. 일반적인 시장 요율이 0%로 떨어지더라도 최소한 하한선과 동일한 요율이 적용됩니다. 대출에 이자율 하한선이 있는 경우 항상 미결제 원금에 대한 이자가 부과됩니다.

하한선 또는 상한선 요금이란 무엇입니까?

최저 요율은 차용인에게 부과되는 최소 요율입니다. 또는 상한 요율은 차입금을 보호하고 차용인에게 청구할 수 있는 상한선을 제한합니다. 대출 기관은 항상 최소 금액의 이자를 받을 것으로 예상할 수 있으므로 최저 금리는 대출 기관을 보호합니다. 또는 차용인이 특정 금액의 이자를 초과하여 지불하도록 강요받지 않을 것으로 항상 기대할 수 있으므로 상한 이자율은 차용인을 보호합니다.

금리 하한선은 무엇을 의미합니까?

이자율 하한선은 외부 변동 이자율이 어떻게 수행되는지에 관계없이 대출 기관이 이자를 평가할 수 있도록 하는 자금 조달 메커니즘입니다. 금리 하한선은 금리가 하한선 아래로 떨어질 경우 발동되는 고정 금리입니다.

금융에서 바닥은 무엇을 의미합니까?

일반적으로 금융에서 하한은 특정 기준 아래로 떨어질 수 없는 최소값을 나타냅니다. 이자율 하한은 다른 조건부 이자율에 관계없이 대출이 적용될 수 있음을 의미합니다. 가격 하한선은 다른 시장 상황에 관계없이 품목의 가격이 계약상 특정 한도 아래로 떨어질 수 없음을 의미합니다. 금융의 하한선은 종종 한 당사자를 보호하기 위해 설정됩니다. 예를 들어, 대출 기관은 낮은 금리에 대한 위험 노출을 최소화하기 위해 금리 하한선을 시행합니다. 가장 불리한 조건에서도 대출 기관은 여전히 최소 계약 조건을 기대할 수 있습니다.

LIBOR 금리의 하한선이란 무엇입니까?

최저 요율은 종종 LIBOR 또는 SOFR과 같은 가변 요율과 함께 설정됩니다. 예를 들어 이자율 상한선이 4%이고 하한선이 2%인 1개월 LIBOR + 1.50%의 이율로 평가된 대출을 상상해 보십시오. 1개월 LIBOR가 0.25%로 떨어지면 계산된 이율은 1.75%가 됩니다. 그러나 이 비율은 하한선 아래로 떨어집니다. 이 대출은 1.75%로 평가되지 않습니다. 대신, 하한선이 발동되고 사용된 비율은 2%입니다. 1-Month LIBOR가 3%로 상승하면 계산된 비율은 4.50%가 됩니다. 그러나 이 비율은 상한선 이상으로 떨어집니다. 이 대출은 4.50%로 평가되지 않습니다. 대신 한도가 발동되고 사용된 비율은 4%입니다. 마지막으로 1-Month LIBOR가 1%에서 안정화되면 계산된 비율은 2.5%가 됩니다. 천장과 바닥 사이에 2.5%가 떨어지기 때문에 어느 경계도 트리거되지 않습니다. 이 기간에 적용되는 이자율은 2.5%입니다.