L 쉐어 연금 클래스

L주식 연금 클래스란?

L 주식 연금 클래스는 대부분의 것보다 일찍 지불을 시작하지만 관리 비용이 상대적으로 높은 가변 연금 의 버전입니다. 비교적 짧은 기간 후에 계좌에서 자금을 인출할 수 있기를 원하는 투자자를 위해 설계되었습니다. 변동 연금이 제공하는 다른 주식 클래스는 A 주식, B 주식, C 주식, O 주식 및 X 주식 연금 클래스입니다.

L Share 연금 클래스 작동 방식

변액연금은 일반적으로 은퇴를 계획하는 투자자를 위해 보험회사에서 설정한 장기 투자 수단입니다. 투자자는 주식,. 채권 및 단기 자금 시장 펀드와 같은 자산의 조합에 투자하는 연간 프리미엄 수수료를 지불합니다 .

이러한 투자에서 축적된 부는 돈이 인출될 때까지 세금이 유예 되며 변동 연금의 가치는 기본 투자의 성과와 상관 관계가 있습니다.

지불한 보험료 외에도 연금 수령자 (또는 연금 구매자)는 사망 위험 및 비용 (M&E) 수수료를 지불하여 연금 수령자가 기대 수명보다 오래 살 위험에 대해 보험 회사에 보상합니다. 보험 회사는 연금 투자자에게 정기적인 연금 지급을 보장합니다.

변동 연금은 주 보험 규제 기관, 증권 거래 위원회(SEC) 및 금융 산업 규제 당국(FINRA) 의 규제를 받습니다.

특별 고려 사항

L 주식은 불이익 없이 단 4년 만에 투자 자금에 접근하고자 하는 투자자에게 가장 가치가 있습니다. 다음 예를 고려하십시오. $100,000 초기 투자가 있는 표준 변동 연금은 5년 동안 10%의 성장률을 제공합니다.

항복 기간은 표준 계약에 따라 8년이며 연간 MEA 수수료는 1.1%입니다. 5년 후 투자 금액은 $153,157.90로 증가하지만 연금 수령자는 추가 3년 동안 처벌을 받지 않고는 자금에 접근할 수 없습니다.

4년의 해약 기간과 1.90%의 연간 MEA 수수료가 있는 L주 연금 클래스를 가진 연금 수령자는 5년 후의 투자 가치가 위의 표준 연금 계약보다 낮은 $147,614.30임을 알 수 있습니다. 그러나 연금 수령자는 이 기간 동안 이 자금 중 일부를 인출할 수 있으며, 이는 다른 연금 클래스에서는 불가능합니다. 따라서 연금 수령자는 더 높은 관리 수수료를 지불하지만 소득에 더 일찍 접근할 수 있습니다.

L주식 연금 클래스의 장점과 단점

L 주식 연금 클래스는 자금에 대한 조기 접근 및 판매 수수료 없음을 포함하여 다른 연금 클래스에 비해 몇 가지 이점을 제공합니다.

장점

변동 연금에는 다양한 주식 종류가 있으며 그 중 하나가 L 주식 종류입니다. L주 클래스는 해약 수수료, 관리 및 경비 수수료, M&E 수수료 일정 측면에서 다른 연금 클래스와 다릅니다. 항복 기간 은 연금 수령자가 계좌에서 자금을 인출할 수 없는 기간입니다. 그렇지 않으면 항복 수수료 또는 벌금이 부과됩니다.

L주 종류는 3_{4년의 해약기간이 있어 금융기관의 약정에 따라 소유자가 3}4년 후에 자금을 인출할 수 있음을 의미한다. 반대로 변동 연금의 평균 해약 기간은 6년에서 8년이므로 L 공유 연금이 유리한 옵션입니다.

L주 클래스의 또 다른 장점은 A주, O주 클래스처럼 선불 판매 수수료가 없다는 것입니다. A주와 관련된 선불판매수수료는 주식매수 시 지급하는 수수료로 포트폴리오 투자금액에서 차감한다. O 주식 클래스는 계정의 투자 금액의 고정 비율과 동일한 프리미엄 기반 판매 수수료를 부과합니다.

단점

그러나 L 공유 연금 클래스에는 단점이 있습니다. L 주식 연금 클래스는 다른 변동 연금 클래스에 비해 상대적으로 더 높은 사망 위험 및 비용(M&E) 비용을 제공합니다. M&E 비용은 연금 수령자의 계정 가치에 대한 백분율이며 해지 기간이 지나도 계속되는 지속적인 비용입니다.

비율이 높을수록 투자 가치는 작아집니다. 변동 연금에 대한 M&E 수수료는 일반적으로 0.9%에서 1.95% 사이이며 L 주식 클래스 수수료는 이 범위의 더 높은 스펙트럼에 있습니다.

관리 및 분배 수수료는 연금 지급 서비스 및 분배 비용입니다. 이러한 비용 중 일부는 계정 간 자금 이체 비용 및 월별 명세서 및 확인 보고서 준비 비용과 관련이 있습니다.

변동 연금 관리 수수료 범위는 연간 0.0%에서 0.6%이며 L 주식은 계정 가치에서 더 높은 비율을 제공합니다. 일부 금융 기관은 M&E와 관리 수수료를 하나로 통합하여 MEA 수수료로 분류합니다. 이는 연간 사망률 및 비용 수수료 및 관리 수수료를 의미합니다.

L 주식 연금 클래스에 따라 부과될 수 있는 기타 수수료에는 연간 서비스 요금 및 장기 요양 보험 및 단계적 사망 혜택 과 같은 특수 기능에 대한 수수료가 포함됩니다.

투자자는 연금 계정과 관련된 비용을 알고 이해하기 위해 계약 계약을 엄격하게 읽는 것이 중요합니다.

하이라이트

• L주식 연금은 일반적으로 3~4년의 더 짧은 해약 기간을 허용하는 가변 연금 유형입니다.

• 기타 변동 연금 클래스는 일반적으로 최대 10년 이상의 해약 기간을 갖습니다.

• 그러나 벌금 없이 연금에서 자금을 인출할 수 있는 조기 접근의 이점은 더 높은 관리 비용과 함께 제공됩니다.